Kann ich in Rente gehen?

Hier ist ein schmutziges kleines Geheimnis: Nicht jeder kann sich zurückziehen.

OK, das ist kein Geheimnis. Die meisten von uns kennen jemanden, der im Alter von 70, 80 oder sogar 90 Jahren zumindest zeitweise arbeitet. Manche tun es, weil sie es lieben und sich nichts anderes vorstellen können, andere, weil sie es müssen. Und das ist eine Generation, die das Glück hat, gesunde Sozialversicherungsbeiträge und Renten zu haben. Als Mitglied der Generation X habe ich mein ganzes Leben lang die Botschaft erhalten, dass die Sozialversicherung für mich nicht da ist und ich meine eigene Rente aufbauen muss.

Die meisten Leute, die ich kenne, sind mit der Idee resigniert, dass sie niemals in der Lage sein werden, sich zurückzuziehen.

Aber der Ruhestand, selbst ein bequemer Ruhestand, ist nicht so schwer fassbar, wie Sie vielleicht denken. Vor allem für diejenigen, die in den Arbeitsjahren regelmäßig gespart und investiert haben. Sobald Ihr Portfolio genügend Einnahmen zur Deckung von Ausgaben generiert, können Sie Ihr eigenes Ticket schreiben.

Können Sie sich zurückziehen? Führen Sie die Zahlen aus, um zu sehen, was möglich ist. Die folgenden Schritte sollen Ihnen helfen, Ihre Bereitschaft für den Ruhestand heute zu bestimmen und Ihnen zu helfen, sich in Zukunft auf den Ruhestand vorzubereiten.

1. Holen Sie sich ein Einkommensziel. Um eine Schätzung davon zu erhalten, wie viel Geld Sie in den Ruhestand einbringen müssen, müssen Sie zunächst herausfinden, wofür Sie leben müssen. Finanzfachleute empfehlen in der Regel eine Budgetierung für etwa 85 Prozent Ihrer aktuellen Ausgaben, unter der Annahme, dass Sie weniger ausgeben, wenn Sie nicht pendeln oder Dinge wie Arbeitskleidung und Geschäftsessen kaufen.

Ihre persönlichen Ausgaben können unterschiedlich sein. Erstellen Sie daher Ihr eigenes Budget, in dem wichtige Informationen und alles andere aufgeführt ist. Dies ist eine gute Übung, um Ihnen zu helfen, alles unwesentliche zu trimmen, das Sie bereit sind aufzugeben, und sogar Möglichkeiten zu prüfen, wesentliche Ausgaben wie Unterkunft zu senken.

2. Entwickeln Sie eine Timeline. Sobald Sie eine grobe Schätzung davon haben, wofür Sie im Ruhestand leben müssen, müssen Sie im nächsten Schritt berechnen, wie lange Ihre bestehenden Einsparungen dauern werden.

(Wir gehen davon aus, dass Ihre Investitionen Ihren Ersparnissen helfen werden, mit der Inflation Schritt zu halten.) Da es unmöglich ist zu wissen, wie viele Jahre Sie die Ersparnisse benötigen, ist es sinnvoll, sich auf die Seite der Langlebigkeit zu stellen. Bedenken Sie, dass der durchschnittliche Amerikaner laut Fidelity Investments seit mehr als 25 Jahren im Ruhestand ist.

3. Betrachten Sie garantiertes Einkommen. Mit all der Unsicherheit, die mit der Planung für den Ruhestand einhergeht, können garantierte Einkommensströme ein wenig Sicherheit und Stabilität bieten. Garantiert bedeutet Einkommen, von dem Sie wissen, dass Sie damit rechnen können, aus Quellen wie leistungsorientierten Renten, Sozialversicherungen und Rentenzahlungen. Idealerweise decken Ihre garantierten Einkommensströme Ihre wesentlichen Ausgaben ab. Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie eine feste oder variable Annuität für lebenslanges Einkommen in Erwägung ziehen.Denken Sie daran, dass nicht alle Annuitätenprodukte gleich geschaffen werden. Arbeiten Sie also mit einem Finanzberater oder Broker, denen Sie vertrauen können, achten Sie darauf, was die Annuität kostet, und stellen Sie eine Menge Fragen, wenn Sie etwas nicht verstehen.

4. Legen Sie eine Sparentzugsrate fest. Sobald Sie die oben genannten Faktoren herausgefunden haben, sollten Sie ein Gefühl dafür haben, wie viel Sie jedes Jahr sicher von Ihren Spar- und Anlagekonten abziehen können.

Experten empfehlen generell eine Zielentzugsquote von 4 Prozent jährlich (oder von 3 Prozent bis 6 Prozent abhängig von anderen Einkommensquellen und Wirtschaftsaussichten). Es gibt viele Online-Rechner (wie diesen von Vanguard), mit denen Sie herausfinden können, wie eine 4-Prozent-Rate aus Ihren Ersparnissen aussehen würde, und diese Rate wird Ihr Portfolio im Laufe der Zeit beeinflussen. Dies ist ein Augenöffner und wird Ihnen helfen, real über Ihre Renteneinkommen Bedürfnisse zu werden.

Mit diesen vier Schritten können Sie bestimmen, ob Sie heute in Rente gehen können. Wenn die Antwort nein ist, haben Sie jetzt ein besseres Bild davon, woran Sie arbeiten müssen. Müssen Sie Ihre Sparquote erhöhen? Finden Sie eine garantierte Einkommensquelle? Länger arbeiten oder eine Teilzeitbeschäftigung oder ein Geschäft finden, um das Einkommen zu ergänzen? Downsize Ihr Zuhause oder Ausgaben Gewohnheiten? Mit Informationen ausgestattet und bereit, ein paar kleine Verbesserungen vorzunehmen, könnten Sie in kürzester Zeit in den Ruhestand versetzt werden.

Der Inhalt dieser Website dient nur zu Informations- und Diskussionszwecken. Es ist nicht als professionelle Finanzberatung gedacht und sollte nicht die einzige Grundlage für Ihre Anlage- oder Steuerplanungsentscheidungen sein. Unter keinen Umständen sind diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren.