Eine Aufschlüsselung der Einlagenzertifikate für Altersguthaben

Wenn Sie Geld investieren, muss es eine Aufgabe für Sie erledigen. Wenn Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft eine bestimmte Menge an Geld benötigen und kein Anlagerisiko haben möchten, dann ist der Kauf eines Einlagenzertifikats (CD), das zum jeweiligen Zeitpunkt fällig wird, die perfekte Anlageentscheidung.

Wenn Sie für etwas investieren, das viele Jahre entfernt ist, sind CDs vielleicht nicht die beste Wahl, weil Sie riskieren, auf lange Sicht Geld zu verlieren.

Risiken beim Geldverlust

Wie können Sie bei einer sicheren Investition wie CDs Geld verlieren? Angenommen, Sie erwägen eine CD mit einem Volumen von 10.000 USD, die innerhalb von fünf Jahren fällig wird und Zinsen in Höhe von 3% pro Jahr zahlt. Ihre CD zahlt $ 300 pro Jahr in Zinsen. Nehmen Sie an, Sie zahlen Steuern zu einem Bundessteuersatz von 25% und zu 5%. Dies bedeutet, dass Sie jedes Jahr $ 90 pro Jahr an Steuern auf CD-Zinsen schulden. Angenommen, die Inflation beträgt 3% pro Jahr. Am Ende des Jahres benötigt man bei einer Inflationsrate von 3% 309 Dollar, um 300 Dollar an Waren und Dienstleistungen zu kaufen. Nach Steuern hat Ihre CD 210 US-Dollar geliefert.

Steuern und Inflation können dazu führen, dass Sie im Laufe der Zeit Geld verlieren, z. B. bei CDs, die eine gute Investition darstellen.

Einlagenzertifikate für Einkünfte aus Altersvorsorge

Wenn Sie sich die Zeit nehmen, um einen Pensionsplan zu entwerfen, sollten Sie wissen, welche Mindestrendite Sie benötigen, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen. Wenn Sie nur eine Rendite von 4% benötigen, um Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen, und Sie eine CD finden, die 4% oder mehr auszahlt, könnte eine CD die perfekte Investition für Sie sein.

In einem solchen Fall können Sie möglicherweise eine Ladder von CDs erstellen, die zu einem Zeitpunkt ausgereift sind, der Ihren zukünftigen Renteneinkommensanforderungen entspricht.

Wenn CDs die Rendite nicht erreichen, müssen Sie Ihre Ziele erreichen, denn Sie haben ein paar Lösungen, einschließlich Informationen über andere Renteninvestitionen, die eine höhere Rendite erzielen, länger arbeiten oder einen Weg finden, den Lebensunterhalt zu reduzieren. Ausgaben, damit Sie Ihre Ziele auf den von CDs angebotenen Renditen erreichen können.

Zertifikate der Einzahlungsraten

CD-Raten ändern sich ständig. Wenn Sie nach CDs suchen, lernen Sie, wie Sie die besten CD-Raten kaufen können. Ändern Sie Ihre Investitionsentscheidungen, da sich die Zinssätze ändern und sich Ihre Ziele ändern.

Zertifikate von Einlagen 'Best Candidates

Im Allgemeinen sind CDs eine gute Investition, wenn Sie:

• in einer niedrigen Steuerklasse stehen.
• Wollen Sie kein Investitionsrisiko.
• Haben Sie ein primäres Ziel der Erhaltung des Kapitals.
• Verwenden Sie eine bestimmte Verwendung für die Fonds zu einem Zeitpunkt in der Zukunft, der dem Fälligkeitsdatum der CD entspricht.
• Kann eine Rendite höher als die Inflation über den Zeitraum einschließen, den Sie benötigen. Zum Beispiel, wenn Sie in einer niedrigen Steuerklasse sind, brauchen Sie nicht die Mittel für zehn Jahre, und Sie könnten kaufen eine zehnjährige CD zahlen 5%, und Sie erwarten Inflation 3%, das wäre eine gute Investition.

Wenn Sie eine höhere Steuerklasse haben, sollten Sie eine steuerbegünstigte oder steuerfreie Alternative zu CDs wie iBonds, feste Annuitäten, ultrakurzfristige Anleihen oder Rentenfonds oder kurzfristige Kommunalanleihen oder Rentenfonds in Betracht ziehen.

CDs sind eine schlechte Investition, wenn Sie:

• Geld verlieren, nachdem Sie Steuern und Inflation berücksichtigt haben.
• Haben Sie ein primäres Anlageziel von Wachstum oder Einkommen. (In einem höheren Zinsumfeld könnten CDs eine geeignete Anlage für ein Ertragsziel sein.)

Aktiengebundene und markengebundene Einlagenzertifikate

Wenn Sie Sicherheit wollen, investieren Sie für Sicherheit. Wenn Sie Wachstum wollen, investieren Sie für Wachstum. Mit einer Aktien-CD können Sie die Sicherheit des Kapitals (abhängig von den Konditionen der CD) haben und gleichzeitig in der Lage sein, an höheren Renditen zu partizipieren, wenn die Börse gut läuft.

Die FDIC empfiehlt, bei der Anlage in Aktiengebundene CDs Vorsicht walten zu lassen im Artikel Marktgebundene CDs: Lassen Sie die Möglichkeit höherer Renditen nicht Ihre Sicht der potenziellen Risiken verbergen.