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Wenn Sie noch nie von Zieldatenfonds gehört haben, haben Sie wahrscheinlich keine 401 (k) oder Sie befinden sich in der Frühphase des Pensionsplanungsprozesses. Egal, aus welchem Grund Sie auf diesem Artikel landen, Sie sind an der richtigen Stelle, um herauszufinden, ob diese Rentenfonds eine gute Wahl für Sie sind und wie Sie Ihre Auswahl eingrenzen können.
Sind Zieldatum-Pensionsfonds eine gute Wahl für Sie?
Vielleicht ist der größte Vorteil von Zieldatum Rentenfonds Einfachheit.
Durch die Festlegung einer angemessenen Asset-Allokation für ein angegebenes Pensionierungsdatum und durch die schrittweise Reduzierung von Aktien und die Erhöhung von Anleihen im Laufe der Zeit übernimmt der Zieldatum-Pensionsfonds theoretisch die gesamte Asset-Allokation und Anlageauswahl für Sie. Aber der Schlüsselbegriff in diesem Satz ist "in der Theorie".
Dies liegt daran, dass es wirklich keine "one-size-fits-all" -Portfoliostruktur gibt. Da viele Variablen zu berücksichtigen sind, wie beispielsweise Lebenserwartung, Risikotoleranz und alternative oder unterstützende Investitionssparkonten, kann der Manager eines bestimmten Zieldatumrentenfonds nicht wissen, ob die Asset-Allokation und die Anlageauswahl tatsächlich eine vernünftige Mischung für eine gegebener Investor. Der Fondsmanager kann nur allgemeine und Durchschnittswerte verwenden, die für einige Personen möglicherweise nicht geeignet sind.
Verständlicherweise haben viele Anleger nicht den Wunsch oder die Zeit zu lernen, wie sie ein Portfolio von Investmentfonds für den Ruhestand aufbauen können.
Viele Anleger sind auch verwirrt darüber, wie sie ihre Asset-Allokation im Laufe der Zeit umstellen können, so dass sie für den Ruhestand bereit sind, wenn das Zieldatum näher kommt.
Zum Beispiel war die konventionelle Weisheit im 20. Jahrhundert, dass Ihre Anleihenallokation Ihr Alter ist und Aktien der Rest sind. Wenn Sie also 55 Jahre alt sind, würden Sie 55% auf Anleihen und 45% auf Aktien verteilen.
Aber wir sind im 21. Jahrhundert und jetzt, wo die Lebenserwartung bis Mitte der 70er Jahre gestiegen ist, muss ein Rentner vorsichtig sein, nicht zu früh zu konservativ zu werden.
Wenn es keinen anderen Grund gibt, ist der ideale Kandidat für Zieldatum-Rentenfonds die Person, die die meisten oder alle ihrer Altersguthaben auf einem Konto hat, wie 401 (k) oder IRA, und eine Person, die nicht den Wunsch, das Wissen oder die Zeit haben, um sich über die Struktur und Strategien des Portfolios zu informieren.
Die besten Zieldatum-Rentenfonds
Die typische Person, die Rentenfonds mit Zieldatum verwendet, hat wahrscheinlich kein Interesse daran, die Hunderten von Entscheidungen zu erforschen, die heute für Anleger verfügbar sind. Ähnlich wie bei der Auswahl anderer Investmentfonds werden die besten Zieldatenfonds mit einer Kombination aus unterdurchschnittlichen Kostenquoten, moderaten Risiko- / Ertragsprofilen, breit diversifizierten Portfolios und einer durchschnittlichen bis überdurchschnittlichen langfristigen Performance erzielt.Es ist auch ratsam, nur Zieldatenfonds zu berücksichtigen, die mindestens 5-jährige Leistungsdaten aufweisen.
Damit gebe ich Ihnen die Investmentfonds-Familien mit den besten Zieldividenden, die meine Auswahlkriterien erfüllen:
- Vanguard Investments: Der König der Low-Cost-Indexfonds ist eine natürliche Wahl für die beste Zieldatenfonds-Familie. Vanguard bietet seit mehr als 10 Jahren nicht nur seine Zielrenten an, sondern nutzt seine Indexfonds als Basiswerte für jedes Portfolio. Anleger, die Vanguard-Zielfonds einsetzen, erhalten damit mindestens "durchschnittliche" Renditen bei breit diversifizierten Portfolios.
- Fidelity Investments: Ähnlich wie Vanguard verfügt Fidelity über eine solide Auswahl an kostengünstigen Investmentfonds und ihre Freedom Funds halten diese Tradition aufrecht. Fidelity bietet Zieldatum-Rentenfonds länger als die meisten anderen Investmentfondsgesellschaften an und ihre lange Erfolgsbilanz verdeutlicht ihre Fähigkeiten im Aufbau von kostengünstigen, breit diversifizierten Portfolios.
Es gibt mehrere andere Investmentfondsfamilien, die Zieldatumrentenfonds anbieten. Eine lobende Erwähnung hier ist T. Rowe Price Mutual Funds. Sie haben nicht gekürzt, weil ihre Portfolios tendenziell höhere Aktienkonzentrationen in ihren Allokationen aufweisen. Dies führt in der Regel zu einer höheren Leistung, die in den ersten Jahren der Altersvorsorge ein vorsichtiges Ziel sein kann, aber das höhere relative Risiko (und niedrigere Renditen in Abwärtsmärkten) kann für einige Anleger mit geringerer Risikotoleranz zu volatil sein.
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