Zieldatum Investmentfonds Vor- und Nachteile

Zielländer-Investmentfonds können für einige Anleger gut funktionieren, aber nur, wenn sie ordnungsgemäß verwendet werden.

Sind Sie unsicher bei der richtigen Asset Allocation, um Ihre Ziele zu erreichen? Fühlen Sie sich von tausenden von Investitionsmöglichkeiten überwältigt? Sie können Investmentfonds, geschlossene Fonds und / oder ETFs kaufen, aber welche Fondsarten sind für Sie geeignet? Ziel-Datum-Investmentfonds wurden geschaffen, um Ihnen zu helfen, diese Entscheidungen zu treffen und letztlich Ihr Leben zu vereinfachen.

Aber sind sie für dich richtig?

Was sind Target-Date-Fonds?

Zielguthaben werden oft als "Gelten und vergessen" -Fonds angesehen. Wenn Sie zum Beispiel in 20 Jahren in Rente gehen wollen, kaufen Sie vielleicht einen Zieldatenfonds, der Ihrem Zeitrahmen entspricht - also ein Ziel von 20 Jahren. Wenn Sie sich Ihrem Renteneintrittsdatum nähern, verschiebt der Fonds seine Allokation in konservativere Investmentfondsanlagen (mit Anleihen und Barmitteln) und weg von risikoreicheren Investmentfondsanlagen (Halten von Aktien). Wie die Theorie lautet, setzen Sie die Investition in den Fonds und vergessen Sie es - lassen Sie den Fonds die ganze Arbeit machen.

Die Umverteilung über einen vorgegebenen Zeitraum, um die sich ändernde Risikotoleranz der Anleger widerzuspiegeln, wird als Gleitpfad des Zieldatumsfonds bezeichnet. Der Gleitpfad legt die Allokation des Fonds auf verschiedene Anlageklassen im Laufe der Zeit fest, wobei der Mix von aggressiveren Anlagen früh im Leben des Fonds auf konservativere Anlagen angepasst wird, da der Fonds reift und die Anleger ihr Ziel erreichen.

Zielfonds - Eine beliebte Investitionsoption in Altersvorsorgeplänen

Eine Ende 2008 von Deloitte und dem Investment Company Institute durchgeführte Studie ergab, dass 72% der beitragsorientierten Pläne (z. B. 401.000 Pläne) ) angebotene Zieldatenfonds. Die Popularität von Zieldatenfonds wurde durch das von Präsident Bush im Jahr 2006 unterzeichnete Rentenschutzgesetz ausgelöst.

Als Teil des Gesetzes wurden Zieldatenfonds zu einer "Standardoption" von 401 (k) Plänen mit automatischer Registrierungsfunktion. Mit anderen Worten, einige Mitarbeiter werden automatisch in ihre 401 (k) -Pläne aufgenommen, und ihre Beiträge werden automatisch in einen Zieldatum-Fonds investiert, ob es Ihnen gefällt oder nicht.

Vorteile von Target-Date-Fonds

Target-Date-Fonds können nützlich sein, wenn Sie entweder zu lange verhungern oder sich nicht mit laufenden Investitionsentscheidungen beschäftigen möchten. Zu den Vorteilen von Zieldatenfonds zählen:

• Geringe Mindestinvestitionen , die eine sofortige Diversifizierung zwischen verschiedenen Anlageklassen (Aktien, Anleihen, etc.) ermöglichen.
• Professionell verwaltete Portfolios Investition
• Geringer Pflegeaufwand , da die Fonds als One-Size-Fits-All-Lösung konzipiert sind

Nachteile von Target-Date-Fonds

Die Vorteile von Zieldate-Fonds sind zwar vorteilhaft, aber Anleger sollten auch Sei dir der Fallstricke bewusst.Zu berücksichtigende Probleme sind:

• Einheitsgröße - oder? Ein korrekter Anlagemix für eine Person ist nicht unbedingt für alle richtig.
• Höhere Kostenquote - In einigen Zielfonds gibt es eine Gebühr für die zugrundeliegenden Investmentfonds und eine weitere Gebühr für die Verwaltung der Fonds.
• Mangelnde Diversifizierung - Wenn der Zieldatumfonds nur in Fonds einer bestimmten Fondsfamilie (Fidelity, Vanguard usw.) investiert, kann dies zu einem ähnlichen Anlagestil in den zugrunde liegenden Investmentfonds führen.

Nächste Schritte zur Auswahl eines Target-Date-Fonds

Wenn Sie von der Idee einer einfachen und disziplinierten Investition über Zieldatenfonds fasziniert sind, müssen Sie als nächsten Schritt die Optionen untersuchen. Es gibt viele Zieldatenfonds. In der Tat bieten mehrere Low-Cost-Anbieter eine Vielzahl von Target-Date-Fonds, darunter T. Rowe Price, Vanguard und Fidelity.

Aktualisiert am 28. April 2016 von Kent Thune.