Die besten Vorsorgeleistungen für Paare

Wenn Sie in Rente gehen und in Ihren Rentenplan eingezogen sind, müssen Sie entscheiden, wie Sie Ihre Rentenleistungen erhalten möchten.

Wenn Sie sich für eine lebenslängliche Rente aus Ihrem Rentenplan entscheiden, bedeutet dies, dass wenn Sie sterben, das Einkommen aufhört. Wenn Sie verheiratet sind und beide auf dieses Renteneinkommen angewiesen sind, wird Ihr Ehepartner in eine lausige finanzielle Situation geraten. Um diese Situation zu vermeiden, möchten Sie vielleicht eine gemeinsame Auszahlung der Lebenspension wählen.

Sie sollten die zahlreichen Verteilungsplanentscheidungen, die Ihr Rentenversicherungsplan anbietet, sorgfältig studieren und diejenige finden, die Ihren gemeinsamen finanziellen Bedürfnissen entspricht.

Im Folgenden finden Sie ein Beispiel aus der Praxis für die Verteilung von Rentenvorteilen für eine Frau.

Beispiel für die Verteilung von Vorsorgeleistungen

Rentner Sara: 62-jähriges Alter mit 30 Dienstjahren

• Single Life: $ 1, 741
• 50% Joint und Survivor: $ 1, 560
• 100% Joint und Survivor: $ 1, 414
• Leben mit 10 Jahren: $ 1, 620
• Lump Sump: $ 256, 660

Erklärung der Vorsorgeleistungen

Wenn Sara die Single-Life-Option wählt, erhält sie $ 1, 741 für as solange sie lebt. Die monatliche Rente wird beendet, wenn sie stirbt. Wenn sie also nur ein Jahr lang lebt, werden keine zusätzlichen Mittel ausgezahlt. Wenn sie verheiratet ist, erhält ihr Ehegatte keine Hinterbliebenenrente.

Wenn Sara die 50% Joint und Survivor Option wählt, erhält sie $ 1 560 pro Monat, und nach ihrem Tod würde ihr Gatte 780 $ pro Monat erhalten, solange er lebt.

Wenn Sara die 100% Joint und Survivor Option wählt, erhalten sie und ihr Ehepartner $ 1, 414 pro Monat, solange einer von ihnen noch lebt. Mit dieser Option nimmt Sara pro Monat 327 Dollar weniger ein als die Single-Life-Option. Diese $ 327 pro Monat Verringerung der Leistung ist im Wesentlichen kaufen Lebensversicherung für ihren Ehegatten, so dass er weiterhin Einkommen nach ihrem Tod haben wird.

Um Alternativen zu vergleichen, konnte Sara sehen, wie viel Lebensversicherung $ 327 pro Monat kaufen würden.

Wenn Sara das Leben mit einer Option von 10 Jahren wählt, wird eine Zahlung von 1 620 Dollar pro Monat garantiert für mindestens 10 Jahre ausgezahlt und würde so lange weitergehen, wie Sara am Leben war. Das bedeutet, wenn Sara nach einem Jahr verstirbt, würden die Zahlungen bis zum Jahr zehn an einen Ehegatten oder Begünstigten gehen, gemessen von der ersten Zahlung an. Wenn Sara dreißig Jahre lebt, bleiben die Zahlungen so lange, wie sie lebt. Sara könnte auch einen Pauschalbetrag von 256 $, 660 anstelle einer der Annuitätenoptionen wählen.

Evaluierung der Auszahlung der gemeinsamen Lebenspensionsrente im Vergleich zur Lebensversicherung

Sara möchte sicherstellen, dass ihre Ehefrau bei ihrem Tod ein Einkommen hat, so dass sie weiß, dass sie die Single-Life-Option nicht übernehmen wird.

Wenn sie bei guter Gesundheit und versicherbar ist, könnte Sara Lebensversicherungsangebote erhalten wollen, um die monatlichen Kosten für die Inanspruchnahme der Rente mit ihrem Ehepartner im Vergleich zu den Kosten für den Erwerb ihrer eigenen Lebensversicherung zu vergleichen.Ich sehe dies am häufigsten von Finanzvertretern empfohlen, die für den Verkauf von Lebensversicherungsprodukten entschädigt werden.

Selbst wenn einige Kosteneinsparungen erzielt werden können, birgt der Kauf einer externen Lebensversicherung ein zusätzliches Risiko, da Prämien aufgrund von Krankheit, Bewegung und / oder altersbedingtem kognitiven Verfall verpasst werden können und die Lebensversicherung dann storniert würde.

Ich habe das im wirklichen Leben gesehen. Jemand ist krank und die Post türmt sich auf. Die Lebensversicherungs-Prämienbenachrichtigung bleibt ungeöffnet. Die Person geht vorbei, und zum Zeitpunkt ist die Versicherung am nötigsten, sie ist nicht mehr da. Die Versicherung, die in die Rentenauszahlung integriert ist, bietet mehr Sicherheit bei der Berücksichtigung von Risiken wie kognitivem Verfall und Krankheit.

Wenn Sara sich mit Lebensversicherungen befasst, möchte sie vielleicht Lebensversicherungsangebote online erhalten, mit einem Lebensversicherungsmakler sprechen oder die Dienste eines gebührenpflichtigen Lebensversicherungsagenten oder eines kostenpflichtigen Finanzberaters in Anspruch nehmen. Wenn Sara sich entscheidet, mit einem Agenten zu arbeiten, ist es wichtig, dass sie sich daran erinnert, dass der Agent keine objektive Analyse anbietet, da er / sie nur bezahlt wird, wenn Sara die Lebensversicherung kauft.

Sara will auch das Für und Wider einer Pauschalverteilung abwägen, anstatt ihre Rente als Rente zu nehmen.

Sara sollte auch die Lebenserwartung ihres Ehepartners bei einer endgültigen Entscheidung berücksichtigen. Wenn ihr Ehepartner erheblich älter war als sie, ist eine bestimmte Rentenauszahlung vielleicht sinnvoller als eine gemeinsame Lebenserwartung.