Wie man eine Krankenversicherung wählt, die für dich richtig ist

Die meisten von uns mit einer Krankenversicherung sind von einem Gruppenplan abgedeckt, der von unserem Arbeitgeber oder dem Arbeitgeber unseres Ehegatten angeboten wird. Andere kaufen ihre eigenen individuellen Richtlinien oder haben COBRA-Deckung. Einige haben überhaupt keine Berichterstattung. Ob Sie verheiratet, ledig, jung oder alt sind, Sie benötigen eine Krankenversicherung, um sich im Falle einer schweren Krankheit oder eines Unfalls vor einer finanziellen Katastrophe zu schützen.

Ob Sie einen Gruppenplan oder einen individuellen Plan wählen, es gibt wichtige Entscheidungen, die nicht nur die Qualität Ihrer medizinischen Versorgung, sondern auch Ihren Geldbeutel beeinflussen. Lassen Sie uns einige dieser Entscheidungen durchgehen, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können, die sowohl Ihren spezifischen Anforderungen als auch Ihrem Budget entspricht.

Arten von Krankenversicherungsplänen

Es gibt einige verwirrende Ausdrücke, die man beachten muss, wenn man Krankenversicherungspläne in Betracht zieht, und sie haben alle ihre eigenen Implikationen zu berücksichtigen. Während es wichtig ist, den Unterschied zwischen HMOs, PPOs, POS-Plänen und Entschädigungsplänen zu kennen, ist es zum Beispiel sehr hilfreich, mit den häufigsten Krankenversicherungstypen zu beginnen. Die gebräuchlichsten Typen können in eine von drei Kategorien eingeteilt werden:

1. Entschädigung von Gebühren für Servicepläne
2. Organisationen für Gesundheitsvorsorge (HMOs)
3. Bevorzugte Anbieterorganisationen (PPOs)

Nehmen wir einen tieferen Einblick in diese drei Kategorien zusammen mit ihre grundlegenden Vorteile und Nachteile.

1. Entschädigungs- oder Gebührenservice-Pläne

Traditionelle Pläne, die es Ihnen erlauben, zu einem Arzt oder Spezialisten zu gehen, den Sie ohne die Notwendigkeit einer Überweisung auswählen, werden als Entschädigungs-, Gebührendienst- oder Point-of-Service- (POS-) Pläne bezeichnet. Mit diesen Plänen wird die Versicherung für einen bestimmten Teil Ihrer Gebühren bezahlen und Sie bezahlen den Rest.

Diese Pläne bieten die größte Flexibilität, da sie den Anbietern keine Beschränkungen auferlegen und im Allgemeinen nicht erfordern, dass Sie einen Hausarzt (PCP) auswählen, aber es wird immer schwieriger, sie zu finden ein hoher Preis.

Vorteile von Entschädigungsplänen

Der Hauptvorteil eines Entschädigungsplans besteht darin, dass Sie Ihre medizinische Versorgung überall dort, wo Sie wollen und wo Sie möchten, erhalten können, ohne dass Sie Empfehlungen oder vorherige Genehmigungen erhalten.

Nachteile von Entschädigungsplänen

Um die Kosten zu kontrollieren, verlagern Versicherungsunternehmen mehr Kosten durch höhere Prämien und Selbstbehalte zu Ihnen, wodurch Entschädigungspläne für Sie teurer werden als HMOs und PPOs. Darüber hinaus wird von Ihnen erwartet, dass Sie Ihre medizinischen Leistungen im Voraus bezahlen und dann bei Ihrer Versicherungsgesellschaft einen Antrag auf Rückerstattung stellen, der Ihr Geld bindet und Sie in Gefahr bringt, es nicht zurückzubekommen.

2. Health Maintenance Organizations (HMOs)

Eine HMO oder Health Maintenance Organization ist eine Vereinigung von Angehörigen der Gesundheitsberufe und medizinischen Einrichtungen, die ein festes Paket von Gesundheitsleistungen zu einem festen Preis verkaufen. Im Rahmen eines HMO-Versicherungsplans verfügt jeder Patient über einen Hausarzt, der oft als Gatekeeper bezeichnet wird, da die von einem Spezialisten erbrachten Leistungen nicht vom Plan abgedeckt werden, es sei denn, der Gatekeeper (PCP) stellt fest, dass der Spezialist notwendig ist. -Netzwerkverweis.

So wird Ihre gesamte Versorgung durch Ihr PCP koordiniert.

Vorteile von HMOs

Der Hauptvorteil eines HMO ist, dass Ihre Out-of-Pocket-Kosten oft niedriger und vorhersehbarer sind. Ein weiterer Vorteil ist, dass normalerweise keine Antragsformulare erforderlich sind.

Nachteile von HMOs

Dienstleistungen, die von medizinischem Fachpersonal außerhalb des Netzwerks erbracht werden, sind im Allgemeinen nicht abgedeckt, außer im Falle eines echten Notfalls. Ein weiterer Nachteil für einige ist, dass Dienstleistungen von Spezialisten eine Überweisung von Ihrem Hausarzt erfordern, die einen zusätzlichen Arzttermin erfordern kann. Im Rahmen eines HMO-Plans können einige Dienste auf ambulante psychiatrische Dienste beschränkt sein. Während dieses Risiko im Rahmen eines Versicherungsplans besteht, erhalten Sie in einer HMO möglicherweise nicht die medizinische Versorgung, die Sie benötigen, weil sie nicht abgedeckt ist oder weil Ihr PCP die erforderliche Überweisung nicht ausstellt.

3. Preferred Provider Organizations (PPOs)

Eine PPO oder Preferred Provider Organisation enthält den Managed-Care-Aspekt einer HMO, bietet jedoch die zusätzliche Flexibilität, außerhalb des Netzwerks von medizinischen Fachkräften und Einrichtungen zu einem beliebigen Gesundheitsdienstleister zu wechseln, wenn du fühlst es notwendig ist. Wenn Sie außerhalb des Netzwerks sind, sind Ihre Leistungen geringer und Sie zahlen mehr aus Ihrer eigenen Tasche als wenn Sie sich innerhalb des Netzwerks aufhielten, aber Sie erhalten trotzdem eine gewisse Abdeckung (im Gegensatz zu einer HMO). Wenn Flexibilität und Auswahl für Sie wichtig sind, kann ein PPO eine gute Wahl sein, wenn es Ihnen zur Verfügung steht.

Vorteile von PPOs

Der Hauptvorteil eines PPO ist, dass Sie mehr Flexibilität haben als in einer HMO, aber nicht so hoch wie die Kosten eines Entschädigungsplans.

Nachteile von PPOs

Der Hauptnachteil eines PPO ist, dass es schwieriger sein kann, Ihre Out-of-Pocket-Kosten vorherzusagen.

Wo bekomme ich eine Krankenversicherung?

Die meisten Menschen erhalten ihre Krankenversicherung durch einen Gruppenplan, der von ihrem Arbeitgeber oder dem Arbeitgeber eines Ehepartners gesponsert (und oft zumindest teilweise bezahlt) wird. Aber viele kleine Arbeitgeber bieten keine Krankenversicherung an. Wenn Ihr Unternehmen einer von ihnen ist, können Sie möglicherweise eine Gruppenversicherung durch Mitgliedschaft in einer Gewerkschaft, einem Berufsverband, einem Verein oder einer anderen Organisation, die Mitgliedern eine Krankenversicherung bietet, abschließen.

Wenn Sie keine Gruppenabdeckung finden können, können Sie eine individuelle Police kaufen, die in der Vergangenheit für viele extrem kostspielig war. Eines der Hauptziele des Affordable Care Act (auch bekannt als ACA und Obamacare) war die Überarbeitung des individuellen Krankenversicherungsmarktes und die individuelle Planung von erschwinglichen Leistungen.Sie können jetzt über HealthCare die Krankenversicherungsbörsen des ACA (auch Marktplätze genannt) durchsuchen. gov, wo Sie Richtlinien suchen und vergleichen und sehen können, ob Sie für Subventionen in Frage kommen. Sie können sich immer noch für einzelne Pläne entscheiden, die direkt von einem Versicherungsträger oder einem Makler oder Makler angeboten werden (so genannte Off-Exchange-Pläne).

Bei der Auswahl einer Krankenversicherung sollten Sie alle Optionen sorgfältig vergleichen, indem Sie Leistungen und Kosten vergleichen und entscheiden, welche Vorteile für Sie am wichtigsten sind. Es kann hilfreich sein, einen Versicherungsagenten zu verwenden, der mit den in Ihrem Bereich angebotenen Policen und den Vorteilen und Kosten eines jeden vertraut sein sollte.