Guthaben auf Ihrem Bankkonto: Vorlagen, Formulare und Tipps

Möchten Sie genau wissen, wie viel Sie von Ihrem Bankkonto aus ausgeben können? Möchten Sie Fehler (einschließlich Bankfehler und Fehler, die Sie gemacht haben) erfassen, bevor sie zu größeren Problemen führen? Durch das Ausbalancieren Ihres Bankkontos können Sie alles in Ihrem Konto nachverfolgen und es ist eine relativ einfache Aufgabe.

In der Vergangenheit haben Sie Ihr Scheckbuch auf Papier ausgeglichen. Es ist nichts Falsches daran, es weiterhin so zu machen, aber Sie könnten zusätzliche Optionen bevorzugen.

Wenn Sie nach einem Tool suchen, das Ihnen dabei hilft, den Überblick zu behalten, sind einige davon unten aufgeführt.

Nachdem Sie sich für ein Tool entschieden haben, besprechen wir, wie und warum Sie Ihr Konto ausgleichen können.

• Auswuchten auf Papier: Wenn Sie gerne mit Bleistift und Papier arbeiten, prüfen Sie die Rückseite Ihrer Kontoauszüge - dort ist wahrscheinlich eine Vorlage gedruckt. Sie können dieses PDF-Formular auch herunterladen und ausdrucken.
• Excel-Tabellen: Für Microsoft Office-Benutzer gibt es eine einfache Excel-Tabellenvorlage und robustere Versionen, die Ihre Ausgabenkategorien für Sie nachverfolgen.
• Google Tabellen: Um alles in Ihrem Google-Konto zu verfolgen, verwenden Sie diese klassische Scheckbuchversion oder verwenden Sie einfach das einfachste Design.
• Open Office: Open-Source-Fans haben auch eine hervorragende Vorlage zur Verfügung.

So bilanzieren Sie Ihr Konto

Unabhängig davon, welches Format Sie verwenden, sollten Sie zwei wichtige Aufgaben ausführen können:

1. Wissen Sie, wie viel Geld Sie für Ausgaben zur Verfügung haben.
2. Überprüfen Sie Transaktionen auf Fehler oder Anzeichen von Identitätsdiebstahl in Ihrem Konto.

Jede der obigen Vorlagen hilft Ihnen dabei.

Um zu beginnen, suchen Sie nach Ihrem letzten Kontostand. Traditionell würden Sie diese Nummer aus Ihrer monatlichen Abrechnung erhalten, aber Sie können auch ein aktuelles Guthaben online abrufen (es ist immer noch wertvoll, Ihr Konto auszugleichen - selbst wenn Sie einen Kontostand rund um die Uhr sehen können).

Schritt 1: Geben Sie den letzten Kontostand in Ihrem Formular oder Ihrer Tabelle ein. Suchen Sie nach einem Eintrag mit einem Namen wie:

• Ende des Kontostands auf Anweisung
• Zurückender Kontostand
• Anfangssaldo

Schritt 2: A TT fehlende Einzahlungen und Kredite an die Balance oben. Dies sind Elemente, die in Ihrem Konto noch nicht als Transaktionen angezeigt werden, denen jedoch sicher gutgeschrieben wird, bevor Sie Geld ausgeben.

Zum Beispiel könnten Sie am Wochenende Geld bei einem Geldautomaten eingezahlt haben (und Sie wissen aus Erfahrung, dass Ihre Bank am Montag den vollen Betrag auf Ihr Konto gutschreiben wird), oder Sie wissen, dass die Löhne Ihres Arbeitgebers bei Ihnen eintreffen werden. Ihr Konto bis zu einem bestimmten Datum.

Für Tabellen und Vorlagen mit getrennten Spalten für Einzahlungen und Abhebungen gehen Einzahlungen in die Spalte "Credits."

Schritt 3: Subtrahieren ausstehender Elemente. Dies sind Abhebungen und Zahlungen, die noch nicht als Transaktionen in Ihrem Konto angezeigt werden, aber Sie wissen, dass sie das Konto bald erreichen werden. Zum Beispiel könnten Sie einen Scheck an jemanden geschrieben haben, der ihn noch nicht hinterlegt hat (Sie haben eine Auflistung dieser Artikel in Ihrem Scheckregister), oder Sie wissen vielleicht, dass Ihre Hypothekenzahlung in naher Zukunft automatisch abgezogen wird.

Für Tabellen und Vorlagen mit getrennten Spalten für Einzahlungen und Abhebungen gehen Auszahlungen und Zahlungen in die Spalte "Belastungen". "

Schritt 4: Machen Sie die Mathematik. Sie haben nun Folgendes:

• Der von Ihrer Bank ausgewiesene Kontostand
• Ergänzungen zu Ihrem Konto (Schritt 2)
• Von Ihrem Konto abzuziehende Positionen (Schritt 3)

Fügen Sie also alles hinzu und Sie werde herausfinden, wie viel Geld Sie wirklich von Ihrem Konto aus ausgeben können. Seien Sie in Schritt 2 vorsichtig: Fügen Sie nur Elemente hinzu, von denen Sie sicher sind, dass sie Ihrem Konto gutgeschrieben werden, bevor Sie Geld ausgeben.

Schritt 5: Transaktionen überprüfen. Sehen Sie sich jede Transaktion in Ihrem Kontoauszug (oder online) an und vergleichen Sie alle Schecks, die Sie in Ihrem Scheckregister erhalten haben. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was es ist, finden Sie es heraus - es könnte ein Zeichen für Identitätsdiebstahl, einen Bankfehler oder eine "graue Gebühr" für eine Abonnementgebühr sein, die Sie zuvor genehmigt haben, aber stornieren müssen. In seltenen Fällen kann es bedeuten, dass Sie einen Fehler gemacht und etwas vergessen haben.

Eine einfache Möglichkeit, Transaktionen zu überprüfen, besteht darin, die Transaktionen zu markieren, die legitim sind und die Sie mit Ihrem Prüfregister verknüpft haben.

• Wenn Sie dies auf Papier tun, setzen Sie ein Häkchen neben jedes Element in Ihrem Scheckregister, nachdem Sie es auf Ihrem Kontoauszug gefunden haben (und setzen Sie ein Häkchen neben jedes Element auf Ihrem Kontoauszug, nachdem Sie finden Sie es in Ihrem Scheckregister).
• Wenn Sie dies online tun, kennzeichnen Sie die Transaktionen, die Sie mit etwas wie "1. "Auf diese Weise können Sie Ihre Tabelle leicht sortieren, um alle Transaktionen zu finden, denen diese Flagge fehlt. Alternativ färben Sie die Zellen so, dass Sie visuell scannen und sehen können, ob etwas fehlt.

Bonusschritte: Nachdem Sie jede Transaktion überprüft haben, sollten Sie größere Überraschungen vermeiden können. Aber Sie können noch mehr tun, um Ihr Bankkonto zu optimieren.

• Richten Sie Alarme ein, damit Ihre Bank Sie automatisch über große Abhebungen benachrichtigt - oder wenn Ihr Kontostand unter ein bestimmtes Niveau fällt. Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften können auf der Grundlage der von Ihnen festgelegten Regeln Text- oder E-Mail-Benachrichtigungen senden.
• Bewahren Sie einen Puffer in Ihrem Konto auf, damit Sie Überraschungen verkraften können. Unzureichende Gebühren können leicht 35 US-Dollar kosten, und Ihre Bank kann diese Gebühren auch dann anwenden, wenn Sie sich gegen Überziehungsschutz entscheiden.
• Bewerten Sie Überziehungsoptionen und entscheiden Sie, ob Sie Überziehungsschutz für Ihr Konto wünschen. Wenn Sie sich auf Überziehungskredite stützen, um Ihre Ausgaben zu finanzieren (oder "Peinlichkeiten vermeiden"), gibt es ein Problem. Aber wenn Sie es nur im Notfall behalten (und niemals die Gebühren bezahlen), kann es Sinn machen.Einige Optionen, wie ein Transfer von Sparguthaben oder eine Überziehungskreditlinie, sind möglicherweise weniger teuer als ein traditioneller Überziehungsschutz.