Vermeiden Sie Ihre Kreditkarte Strafgebühr, Es kann für immer dauern

Das Bundesgesetz erlaubt es Kreditkartenherausgebern, Strafzinsen zu verhängen, wenn Sie mehr als 60 Tage mit Ihrer Kreditkartenzahlung in Verzug geraten. Wie der Name schon sagt, ist es eine Art Bestrafung für Ihre verpassten Kreditkartenzahlungen. Sie verlieren den Zinssatz, den Sie gerade genießen, selbst wenn es sich um einen Werbetarif handelt, und Ihre Finanzierungskosten werden für einen Zeitraum von mindestens sechs Monaten unter der viel höheren Strafgebühr berechnet.

Die derzeitige 60-Tage-Kriminalitätsanforderung ist weitaus besser als die Industrienorm von vor einigen Jahren, als Kreditkartenaussteller die Strafgebühr nach nur einer verpassten Zahlung erlassen konnten. Die erhöhte Delinquenz vor der Verhängung eines Strafzinses war einer der im Kreditkartengesetz von 2009 enthaltenen Verbraucherschutzkonditionen.

Schlupfloch der Sechs-Monats-Strafrate Verfallsregel

Die Strafrate wird nicht wie in den vergangenen Jahren für immer anhalten. Kartenherausgeber müssen Ihre Strafgebühr auf den regulären Zinssatz zurücksetzen, nachdem Sie sechs aufeinanderfolgende, rechtzeitige Zahlungen geleistet haben, dies gilt jedoch nur für den Saldo, der bestand, als der Strafzins verhängt wurde. Sie gilt nicht für Käufe, die nach Inkrafttreten der Strafgebühr getätigt wurden. Viele Kreditkartenaussteller behalten die Strafgebühr für neue Einkäufe und bestrafen Sie weiterhin für Ihren zweimonatigen Fehler, solange Sie diese Karte verwenden.

Lesen Sie die Bedingungen Ihrer Kreditkarte (auf der Website Ihres Kreditkartenherausgebers verfügbar, auf Anfrage oder in der Bundesdatenbank der Kreditkartenverträge), um Ihren Strafzins zu erfahren und zu erfahren, ob Ihr Kartenherausgeber den Vertrag verlässt. Effekt für neue Käufe. Der Abschnitt "Ihre Strafgebühr und wann es gilt" gibt an, ob es gilt, ob Ihre Strafgebühr unbegrenzt angewendet werden kann.

Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was die Strafrate auslöst, z. G. spät zahlen, eine Zahlung zurückgegeben haben, über Ihre Kreditgrenze gehen oder alle oben genannten. Wenn Sie mehrere Kreditkarten oder Kredite mit einem einzelnen Kreditgeber haben, kann das Aussetzen eines dieser Konten die Strafgebühr auf Ihrem anderen Konto auslösen. Beachten Sie, dass Kreditkartenherausgeber nicht länger berechtigt sind, Ihre Rate basierend auf Ihren Aktionen mit Konten bei anderen Kreditgebern und Kreditgebern zu erhöhen (diese Vorgehensweise wurde als allgemeiner Standard bezeichnet).

Strafgebühren von bedeutenden Kreditkartenemittenten

Hier sind die Strafgebührenklauseln einiger weniger Kreditkartenherausgeber (Stand: November 2013):

American Express: Wenn der Penalty APR angewendet wird, gilt mindestens 6 Monate. Wir überprüfen Ihr Konto alle 6 Monate, nachdem der Penalty APR angewendet wurde. Der Penalty-APR gilt weiterhin, bis Sie rechtzeitig Zahlungen getätigt haben, ohne dass während der sechs Monate, die überprüft werden, Rückzahlungen geleistet wurden.Der Penalty APR gilt nur für bestehende Salden, wenn eine Zahlung länger als 60 Tage verspätet ist.

Bank of America: Wenn Ihre APRs erhöht werden, gilt der Penalty APR unbegrenzt. Ihr Penalty APR wird bei neuen Transaktionen 29,99% nicht überschreiten. Es gibt keinen Penalty APR auf bestehenden Salden.

Capital One: Wenn APRs für eine verspätete Zahlung erhöht werden, kann der Penalty APR unbegrenzt gelten. Capital One wird in regelmäßigen Abständen eine Zinserhöhung auf Ihr Konto überprüfen, um eine mögliche Zinssenkung zu erreichen.

Chase: Wenn deine APRs aus einem dieser Gründe erhöht werden, wird der Penalty APR unbegrenzt angewendet. Die Gründe dafür liegen darin, dass Sie die Mindestzahlung nicht rechtzeitig getätigt haben, Ihre Mindestzahlungen (falls zutreffend) überschritten haben, eine Zahlung zurückgegeben haben oder mit einem anderen Chase-Konto eines dieser Dinge tun.

Citi: Wenn Ihre APRs aus einem dieser Gründe erhöht werden, kann der Penalty APR unbegrenzt gelten. Bei Citi sind die Gründe für eine Strafgebühr eine verspätete oder zurückgegebene Zahlung.

Entdecken: Keine Penalty-Rate für die Discover it-Karten

PenFed hat eine der großzügigeren Penalty-APR-Klauseln: Wenn Ihre Mindestzahlung nicht innerhalb von 60 Tagen eingeht, kann Ihr gesamtes Konto auf die Nicht-Variable geändert werden Strafe APR.

Der Penalty-APR bleibt erhalten, bis Sie drei aufeinander folgende monatliche Zahlungen am oder vor dem Fälligkeitsdatum leisten.

IberiaBank und Wells Fargo führen keine Penalty APR in ihren Kreditkartenverträgen auf.

Wenn Sie eine Strafenrate erhalten, die nicht abläuft

Wenn Sie den Strafzins auf einer Kreditkarte auslösen, die unbegrenzt gültig bleibt, stellen Sie fest, dass für all Ihre neuen Käufe Zinsen in Höhe des höheren effektiven Jahreszins berechnet werden. nach Ablauf der Strafzeit für Ihren vorherigen Kontostand. Ihre neuen Gebühren werden viel höhere finanzielle Belastungen haben und teurer sein, sich auszuzahlen. Dies bedeutet auch, dass Sie Salden mit unterschiedlichen Zinssätzen tragen und dass Ihre Zahlungen den Regeln für die Zahlungszuweisung unterliegen. Mindestzahlungen werden mit dem niedrigeren Zinssatz in die Balance gehen. Nur Zahlungen über dem Minimum reduzieren den höheren Saldo.

Da die Strafzinsen oft nahe bei 30% und manchmal höher liegen, ist es nicht ratsam, neue Salden unter diesem Zinssatz zu erstellen, es sei denn, Sie planen, Ihren Saldo jeden Monat vollständig zu zahlen.

Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, welche Handlungen die Strafgebühr verursachen, damit Sie sie überhaupt nicht auferlegen können, selbst wenn sie nach 6 Monaten auf Ihrer Kreditkarte abläuft. Beachten Sie bei Kreditkarten, die keine Strafgebühr haben, dass Strafgebühren anfallen können, z. G. eine späte Zahlung Gebühr, die gleichermaßen unattraktiv sind.