Vorteile von Steuerbegünstigten Plänen

Für ein besseres oder schlechteres Verhältnis kommen Altersvorsorgekonten und andere Anlagemöglichkeiten nicht "one-size-fits-all" und der Vermögenswert "location" ist eine wichtige Überlegung. Aus diesem Grund ist ein latentes Steuerdepot ein unglaublich wertvolles Instrument für eine effektive Altersvorsorge.

Hier sind einige wichtige Dinge, die Sie über verschiedene steuerbegünstigte Spar- und Investitionsoptionen verstehen sollten:

Was bedeutet es, wenn etwas steuerlich zurückgestellt wird?

Ein Konto wird steuerabgegrenzt, wenn keine Steuer auf die auf dem Konto erzielten Einnahmen anfällt.

Die Möglichkeit, Steuern auf die Renditen einer Investition zu verschieben, kommt dem Einzelnen auf zwei verschiedene Arten zugute. Der Hauptvorteil liegt in einem steuerfreien Wachstum. Als Alternative zur Besteuerung der aktuellen Rendite einer Investition werden Steuern erst zu einem späteren Zeitpunkt gezahlt, sodass die Investition ohne laufende steuerliche Auswirkungen wachsen kann. Der sekundäre Vorteil von steuerbegünstigten Investitionen besteht darin, dass sie häufig während Arbeitsjahren auftreten, in denen Einkommen und Steuern während des Ruhestands meistens höher sind als Einkommen und Steuern. Die Verwendung eines steuerbegünstigten Investitionskontos ist meistens eine kluge Entscheidung, wenn Sie jetzt in einer höheren Steuerklasse sind, verglichen mit der Einkommensteuerklasse, von der Sie erwarten, in Zukunft besteuert zu werden, wenn Sie Abhebungen vornehmen werden.

Was sind Beispiele für Steuerabgrenzungsposten?

Ein von einem Arbeitgeber gesponserter Altersvorsorgeplan (z. B. ein 401 (k), 457 oder 403 (b) Plan) ist ein Beispiel für ein steuerbegünstigtes Altersvorsorgevehikel, das den teilnehmenden Mitarbeitern einen bestimmten Prozentsatz ihres Gehalts vor Steuern einbringen kann. und leiten Sie sie an eine oder mehrere Anlagekonten weiter.

Eine reguläre IRA (auch bekannt als traditionelle) IRA ist ebenfalls steuerbegünstigt. Eine Annuität und der Rückkaufswert einer Lebensversicherungspolice fungieren ebenfalls als Steuerabgrenzungsposten. Ein Roth IRA ist nicht nur Steuer aufgeschoben; es ist ein steuerfreies Konto.

Wie unterscheidet sich ein Steuerabgrenzungskonto von einem steuerfreien Konto?

Privatpersonen können keine steuerfreien Konten einrichten.

Sie können jedoch in Anleihen investieren, die steuerfreie Zinsen zahlen. Typischerweise sind solche Zinsen von der Bundessteuer befreit. Wenn die Anleihe jedoch die Schuld eines anderen Staates als des Wohnsitzes des Einzelnen darstellt, werden diese Zinsen auf seine staatliche Einkommensteuererklärung besteuert.

Wie funktioniert es, wenn ein Konto nicht Steuer aufgeschoben ist?

Alle Investitionen haben das Potenzial, Einkommen zu erzielen, ihren Wert zu steigern oder beides. Das Einkommen kommt aus zwei primären Quellen: Zinsen und Dividenden. Wenn eine Investition in einem steuerpflichtigen Konto gehalten wird, wird das Einkommen dem steuerpflichtigen Einkommen des Eigentümers für das Jahr hinzugefügt und führt zu einer höheren Steuerschuld. Alle Verkäufe von Vermögenswerten, die auf einem steuerpflichtigen Konto gehalten werden und für mehr als das investierte Kapital verkauft werden, führen ebenfalls zu einer Erhöhung der Einkommens- und Einkommensteuer.Es wäre keine Steuer fällig, wenn die gleichen Anlagen in einem Steuerabzugskonto gehalten würden - ein bedeutender Vorteil für das Halten von Investitionen in eine solche Steuerabgrenzung.

Bis wann wird die Steuer aufgeschoben?

Eines Tages werden Sie die Steuer zahlen. Die Steuerpflicht wird jedoch nicht durch die Anlageperformance ausgelöst. Stattdessen schulden Sie Steuern auf der Grundlage des Geldbetrags, den Sie an sich selbst ausschütten, in der Regel, um für Dinge zu bezahlen, die Sie vielleicht benötigen oder benötigen. Als solches wird das Einkommen in einer idealen Situation erst im Ruhestand besteuert, wenn Sie in einer niedrigeren Steuerklasse sind.

Auch wenn Ihre Steuerklasse im Ruhestand nicht zurückgeht, profitieren Sie wahrscheinlich immer noch von einer Steuerabgrenzung, da es in Zukunft viel besser ist, Steuern zu zahlen als in jedem Jahr zwischen jetzt und dem Zeitpunkt, zu dem Sie sie ansonsten zahlen würden.

Bekomme ich einen Steuerabzug?

Beachten Sie, dass einige Steuerabgrenzungskonten, wie z. B. ein 401 (k) oder ein abzugsfähiger IRA, in dem Jahr, in dem Sie den Beitrag leisten, einen Steuerabzug vorsehen. Nicht alle Steuerrückstellungen führen jedoch zu einem solchen Abzug. In jedem Fall sieht die Steuerabgrenzung die Steuerstundung für jedes folgende Jahr vor.

Aktualisiert von Scott Spann