Definition und Überblick über ACH

ACH steht für das Automated Clearing House-Netzwerk. Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, ist das mehr, als Sie wissen müssen - wichtig ist zu verstehen, dass ACH sich auf elektronische Zahlungen bezieht. Wenn Ihr Arbeitgeber Sie mit einer direkten Einzahlung bezahlt, zahlen Sie Ihre Rechnungen elektronisch oder ein Scheck wird in einen E-Scheck umgewandelt, ACH ist bei der Arbeit.

Wenn Sie nur wissen möchten, ob Sie elektronische Überweisungen nutzen sollten oder nicht, lesen Sie hier die Grundlagen (oder gehen Sie auf eine Diskussion ein, warum Unternehmen ACH verwenden und wie sie Einzelpersonen das Leben erleichtern).

Wenn Sie sich für einige der Grundlagen dieser Transaktionen interessieren, lesen Sie weiter.

Computer, die sprechen

Das ACH-System ist ein Netzwerk von Computern, die miteinander kommunizieren, um Zahlungen zu ermöglichen. Im Wesentlichen haben Sie zwei Sätze von Computern für jede Zahlung - eine, die eine Anforderung erstellt, und eine andere, die die Anforderung erfüllt (vorausgesetzt, alles geht gut, was normalerweise der Fall ist).

Am Beispiel der direkten Einzahlung erstellt ein Arbeitgeber (über die Bank des Arbeitgebers) eine Aufforderung, Geld an das Konto eines Mitarbeiters zu senden. Der Arbeitgeber ist als Originator bekannt, und die Bank des Arbeitgebers ist das Originating Depository Financial Institution (ODFI). Diese Anfrage geht an einen ACH-Betreiber, der ein Clearinghaus ist, das den ganzen Tag über zahlreiche Anfragen erhält und die Anfrage an sein Ziel weiterleitet.

Das empfangende Finanzinstitut ist das empfangende depotführende Finanzinstitut (RDFI), das das Konto des letzten Kontoinhabers - und des in diesem Fall zahlenden Arbeitnehmers -, der als Empfänger bezeichnet wird, anpassen wird.

Transaktionsarten

ACH-Transaktionen haben zwei Formen:

Direkte Einzahlungen

• sind Zahlungen an einen Empfänger, z. B. Löhne von Ihrem Arbeitgeber oder Sozialversicherungsleistungen in Ihr Girokonto Direktzahlungen
• sind Anträge, Geld von einem Konto einzuziehen, was passieren kann, wenn Sie Ihre Stromrechnungen automatisch von Ihrem Girokonto aus bezahlen. Transaktionen (derzeit) finden nicht in Echtzeit statt. Stattdessen wird "Stapelverarbeitung" verwendet, so dass Anfragen eines ganzen Tages auf einmal gesendet werden. Infolgedessen werden Sie nicht sofort bezahlt, nachdem Ihr Arbeitgeber die Zahlung genehmigt hat. Stattdessen benötigt die Transaktion ein oder zwei Werktage, um sich durch das System zu bewegen. Es gibt Pläne, ACH-Zahlungen zu beschleunigen, und es gibt allen Grund zu der Annahme, dass Zahlungen am selben Tag eines Tages Realität sein werden.

Vorteile des ACH-Netzwerks

Warum Computer zur Abwicklung von Zahlungen verwenden? Jeden Tag werden zahllose Zahlungen geleistet. In der Vergangenheit wurden diese Zahlungen normalerweise per Scheck geleistet, und Papierschecks haben mehrere Nachteile:

Es dauert eine Weile, bis sie die Post durchlaufen

• Sie können unterwegs verloren gehen oder gestohlen werden
• Fehler können gemacht werden beim Drucken des Schecks
• und beim Lesen des Schecks gefälschte Schecks werden einfach ausgedruckt
• schecksichere Schecks sind schwerfällig
• Scheckzahlungen lassen sich nicht so einfach automatisieren
• Mit dem ACH-Netzwerk bewegen sich Transaktionen innerhalb von ein oder zwei Werktagen durch das System.Sie können einmal eingerichtet werden und Monat für Monat wiederholt werden. Das bedeutet, dass es weniger Möglichkeiten für Dateneingabefehler gibt, und natürlich gibt es keine Prüfung, um in der Post verloren zu gehen. Niemand muss für das Porto bezahlen (obwohl ACH-Zahlungen mehr kosten als nichts, sind sie sehr billig - in der Regel weniger als eine Briefmarke).

Verbraucher profitieren von ACH-Zahlungen, weil sie Zahlungen automatisieren können, wenn sie dies wünschen. Anstatt jeden Monat Rechnungen zu bezahlen, können Sie einfach die Transaktionen in Ihrem Konto überprüfen. Wenn es einen Fehler gibt, schützt Bundesgesetz dich, solange du schnell handelst. Alle Transaktionen sind online leicht zu finden und können in jede beliebige persönliche Finanzverwaltungssoftware importiert werden.