7 Möglichkeiten zur Maximierung Ihrer 401 (K)

Ungefähr 60% der Beschäftigten haben Zugang zu einem Pensionsplan bei der Arbeit. Für jene Angestellten, die in der Lage sind, für den Ruhestand auf einem Konto zu sparen, das bis zum Ruhestand steuerbegünstigt wird, könnte es eine der wertvollsten verfügbaren Leistungen für Angestellte sein.

Einige Mitarbeiter haben Zugriff auf einen Plan 403 (b) oder 457 statt 401 (k) und arbeiten sehr ähnlich.

Hier sind sieben wichtige Best Practices, um sicherzustellen, dass Sie bei der Arbeit das Beste aus der Teilnahme an einem Pensionsplan herausholen:

Sparen Sie heute so viel wie möglich. Es ist oft ratsam, über die Standard-Sparraten hinauszugehen, die von vielen Plänen automatisch für die Einstellung neuer Mitarbeiter verwendet werden. Die meisten Finanzplaner sind sich einig, dass Sie im Laufe Ihrer beruflichen Laufbahn jährlich 10-20% des gesamten Arbeitseinkommens einsparen müssen, um im Ruhestand den gleichen Lebensstil zu bewahren. Dieser Ansatz erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie genug Ersparnisse ansammeln, um die Einkommensziele im Ruhestand zu ersetzen.

Wie viel sollte ich für den Ruhestand sparen? zu lernen, wie man schätzt, wie viel man sparen muss.

Maximales Spiel. Wenn Ihr Arbeitgeber mit Ihren Beiträgen übereinstimmt, achten Sie darauf, dass Sie dieses kostenlose Geld in vollem Umfang nutzen können, um Ihre Altersvorsorge zu verbessern.

Denken Sie an Ihren aktuellen Steuersatz und zukünftige Steuern. Vorsteuerbeiträge zu 401 (k) Plänen bieten einen unmittelbaren Steuervorteil. Die Höhe und die Bedeutung dieser Steuerbefreiung hängt von Ihrer Grenzsteuerklasse ab.

Sie können die Höhe der Steuereinsparungen schätzen, die Sie als Ergebnis von Vorsteuerbeiträgen mit Tools wie diesem Pre-Tax Savings Calculator sehen werden.

Einige Pensionspläne bieten eine Roth Option, die es Ihnen ermöglicht, steuerfrei zu investieren. Ein Roth 401 (k) ist in der Regel eine kluge Wahl, wenn Sie nicht die aktuellen Steuervorteile von Vorsteuerbeiträgen benötigen oder erwarten, in der gleichen oder höheren Steuerklasse zu sein, wenn Sie mit der Verteilung beginnen.

Erhöhen Sie automatisch Ihre Ersparnisse. Es ist einfach, unsere Rentenbeiträge auf den Tempomat zu übertragen und zu vergessen, wichtige Änderungen im Laufe der Zeit vorzunehmen. Die Kehrseite dieses " setzen Sie es und vergessen Sie es " Denkweise ist, dass sich unsere finanzielle Situation ständig ändert. Leider werden gute Absichten, später im Leben mehr zu sparen, nicht immer konsequent eingehalten. Aus diesem Grund haben Behavioral-Finance-Experten bewiesen, dass Sie im Laufe der Zeit durch die schrittweise Erhöhung der Altersvorsorge mehr sparen können.

In vielen Pensionsplänen werden automatisch neue Teilnehmer in ein Beitragsraten-Eskalationsprogramm aufgenommen. Andere ermöglichen es den Mitarbeitern, sich ohne zusätzliche Kosten für diese wertvolle Funktion anzumelden. Was die automatischen 401 (k) -Einsparungsfunktionen noch attraktiver macht, ist die Fähigkeit, Ihre Meinung zu ändern oder jederzeit Änderungen am Beitrag vorzunehmen.

Hier ein Beispiel dafür, wie die Eskalation der Beitragssätze funktioniert:

Angenommen, Michelle ist 30 Jahre alt und trägt 5% ihres Gehalts ($ 60, 000) zu ihrem 401 (k) -Plan mit einer Jahresrate von 1% bei erhöhen und eine 15% cap. Nach 30 Jahren und mit einem durchschnittlichen jährlichen Anstieg von 6% würde der 401 (k) -Saldo ungefähr 577.000 $ im Vergleich zu 244.500 $ ohne die automatischen Erhöhungen betragen.

Haben Sie nicht so viel Zeit auf Ihrer Seite? Nach 10 Jahren beträgt der Unterschied immer noch knapp $ 34.000 unter Verwendung des vorherigen Beispiels.

Wählen Sie den richtigen Investment-Mix für Ihre Situation. Für viele Ruheständler kann die Portfolioauswahl eine Herausforderung darstellen. Die Suche nach einem geeigneten Asset-Allocation-Modell erfordert, dass Sie als Anleger mit Ihrem Anlagehorizont Ihren Komfort und Ihr Risiko in Einklang bringen. Viele Pensionspläne bieten jetzt statische Asset Allocation Funds oder Zieldatenfonds, um die Teilnehmer bei der Diversifizierung ihrer Anlagen über mehrere Anlageklassen (dh Aktien, Anleihen / festverzinsliche Wertpapiere, Immobilien, alternative Anlagen) zu unterstützen.

Vermeiden Sie vorzeitige Abhebungen. Es mag verlockend sein, sich frühzeitig zurückzuziehen, aber die langfristigen Konsequenzen sind es oft nicht wert. 401 (k) Rückzugsregeln können kompliziert sein und es gibt bestimmte Situationen, in denen Strafen vermieden werden können.

Wenn Sie jedoch einen Arbeitgeber verlassen oder auf finanzielle Schwierigkeiten stoßen, wird häufig empfohlen, vorzeitige Rücknahmen von einem 401 (k) -Plan zu vermeiden.

Verwenden Sie als letzten Ausweg nur 401 (k) Kredite. Einige positive 401 (k) Kreditmerkmale beinhalten keine Bonitätsprüfungen und wettbewerbsfähige Zinssätze. Sie können eine potenzielle Quelle von Geldmitteln sein, aber es ist oft ratsam, eine Kreditaufnahme gegen Ihre 401 (k) zu vermeiden. Es gibt Opportunitätskosten, die Sie möglicherweise an Marktgewinnen verpassen, während Sie Zinsen für sich selbst zahlen. Aber das größte Risiko ist, dass Sie am Ende Steuern und Strafen zahlen können, wenn Sie Ihren Job verlassen und das ausstehende Darlehenssaldo nicht innerhalb von 60 Tagen nach Verlassen eines Arbeitgebers zurückzahlen können.

Siehe 9 Dinge, die Sie über die Kreditaufnahme von Ihren 401 (k)

Nächste Schritte wissen sollten: Erstellen Sie einen Aktionsplan für den Ruhestand

Um das Beste aus Ihrem 401 (k) Plan herauszuholen, ist es wichtig, haben Sie eine klare Vorstellung davon, warum Sie in erster Linie für den Ruhestand sparen. Wir alle haben unsere eigene Definition, was das Wort "Ruhestand" eigentlich bedeutet. Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Sie mit Ihrem 401 (k) die klügsten Entscheidungen treffen, nehmen Sie sich einige Zeit, um Ihre Ziele zu bewerten und die Anzahl der oben erwähnten sieben Schritte zu überprüfen. Diese Einschätzung wird Ihnen helfen, eine kurze Einschätzung darüber zu geben, wo Sie stehen.