7 Am häufigsten gestellte Fragen zum Ruhestand

Von Klienten und Lesern sind hier die sieben häufigsten Ruhestandsfragen, die mir gestellt werden.

1. Wann sollte ich mit der Sozialversicherung beginnen?

Die Frage, wann die Frage der sozialen Sicherheit gestellt wird, steht ganz oben auf der Liste, weil es eine Entscheidung ist, die fast jeder Amerikaner treffen muss. Sie erhalten weniger monatliches Einkommen, wenn Sie früh mit den Leistungen beginnen, und Sie erhalten ein höheres monatliches Einkommen, wenn Sie die Leistungen in einem späteren Alter beginnen. Zu viele Leute gehen davon aus, dass dies eine einfache Entscheidung ist - und sie nehmen die Option, die schon früh mehr Geld in die Tasche steckt.

Eine einfache Wahl wie diese kann eine Familie Tausende (manchmal sogar Hunderttausende) verpasster Leistungen kosten. Anstatt eine Entscheidung über die soziale Sicherheit unabhängig vom Rest Ihrer Situation zu treffen, sollten Sie sich überlegen, wie sie sich ganzheitlich in alle Aspekte Ihres Ruhestandseinkommensplanes einfügt, wie Inflation, Langlebigkeit, die Notwendigkeit eines garantierten Einkommens, die Höhe der finanzielle Vermögenswerte, die Sie haben, Ihre Pläne zur Teilzeitbeschäftigung im Ruhestand und Ihre steuerliche Situation.

2. Wie lange wird mein Geld dauern?

Dies ist eine übliche Ruhestandsfrage und leider eine der schwierigsten Antworten. Um es zu beantworten, müssen Sie schätzen, wie lange Sie leben werden, wie viel Sie ausgeben werden, welche Rendite Sie mit Ersparnissen und Investitionen verdienen, welche Arten von medizinischen Ausgaben Sie anfallen und welche Steuersätze gelten. Sobald Sie diese Gegenstände projiziert haben, können Sie abschätzen, wie lange Ihr Geld im Ruhestand bleiben wird.

Anstatt sich auf eine "Zahl" festzulegen, sollten Sie sich jedoch ein paar verschiedene Szenarien einfallen lassen, die Ihnen zeigen, wie viel Sie benötigen würden, wenn Ihre Renditen niedriger wären oder Sie mehr ausgegeben hätten. Diese Art der Planung wird Ihnen eine Reihe von Einsparungen ermöglichen, die ich für einen besseren Ansatz halte als für eine einzelne Nummer.

3. Wie viel Geld muss ich in den Ruhestand?

Wie die obige Ruhestandsfrage hängt die Antwort auf diese Frage von vielen Variablen ab. Einige Leute verbringen sehr wenig, arbeiten ihr ganzes Leben lang an derselben Arbeit und werden mit einer beträchtlichen monatlichen Rente in Rente gehen. Sie können sehr wenig Geld über diese Rente hinaus benötigen, um einen bequemen Lebensstil zu stützen. Andere Leute sind es gewohnt viel auszugeben und haben keine Rente. Sie werden entweder eine große Menge an Ersparnissen benötigen, um ihren Lebensstil zu unterstützen, oder sie müssen einen Weg finden, um glücklich zu sein und von weniger zu leben. Wenn Sie mit einer Schätzung Ihrer eigenen Bedürfnisse nach Ruhestand Geld kommen wollen, sind hier vier Schritte, die Sie verwenden können, um abzuschätzen, wie viel Sie in den Ruhestand gehen müssen.

4. Soll ich eine Annuität kaufen?

Eine Annuität ist ein Versicherungsprodukt, das Ihr Einkommen lebenslang versichert. Wenn Sie andere Quellen garantierten Einkommens wie Sozialversicherung und eine Rente haben, und diese Quellen den größten Teil Ihrer Lebenshaltungskosten im Ruhestand decken, dann haben Sie wahrscheinlich keine Notwendigkeit, zusätzliches Einkommen zu versichern.Wenn Sie jedoch nicht über ein garantiertes Einkommen verfügen, kann es sinnvoll sein, einige Ihrer Ersparnisse zu nehmen und damit eine Rente zu erwerben, die ein Mindesteinkommen der Zukunft garantiert. Diese Entscheidung, wie die meisten finanziellen Entscheidungen, ist eine am besten als Teil eines ganzheitlichen Finanzplans gemacht.

5. Wie viel werde ich ausgeben?

Manche Menschen geben mehr aus, wenn sie in Rente sind. Sie reisen oder engagieren sich mehr in Hobbies wie Golf, Skifahren, Bootfahren, etc. Andere finden sie weniger ausgeben, da sie nicht mehr pendeln, für die chemische Reinigung bezahlen, oder essen so viel. Um festzustellen, wie viel Sie im Ruhestand ausgeben könnten, sollten Sie sich zuerst hinsetzen und Ihre aktuellen Ausgaben prüfen. Dann schätzen Sie, welche Elemente sich erhöhen oder verringern können, um ein Pensionsbudget zu erhalten. Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Gesundheitspflegeplan für Rentner anbietet, dann stellen Sie sicher, dass Sie Gesundheitsprämien berücksichtigen, die Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen.

6. Wie bezahle ich medizinische Aufwendungen im Ruhestand?

Medicare Gesundheitsversorgung beginnt im Alter von 65 Jahren, aber im Durchschnitt wird es nur etwa 50% Ihrer gesamten Gesundheitsversorgung Aufwendungen im Ruhestand zu decken. Sie haben Ausgaben für Augenpflege, Zahn-, Hör-, Zuzahlungsbeiträge, Medicare-Teil B-Prämien und Prämien für andere zusätzliche Versicherungspolicen, die Sie erwerben können, wie zum Beispiel eine Medigap-Police und eine Pflegeversicherung.

Die medizinischen Kosten können je nach geografischer Lage stark variieren, aber im Durchschnitt erwarten Sie, dass Sie etwa 5 000 bis 10 000 Dollar pro Jahr und Person ausgeben.

7. Soll ich meine Rente als Pauschalbetrag nehmen?

Viele Renten bieten eine Pauschaloption oder eine Rentenoption, die monatliches Einkommen für das Leben zahlt. Ich sehe zu viele Leute, die die Pauschalsumme nehmen, ohne sorgfältig die Lebenszeitergebnisse ihrer möglichen Entscheidungen zu analysieren. Betrachtet man die Lebenserwartung, kann die Annuitätenoption eine viel bessere Wahl sein als die Pauschalsumme. Überlegen Sie sich Ihre Vorsorgeleistungen sorgfältig vor dem Hintergrund Ihrer gesamten finanziellen Situation, bevor Sie eine Entscheidung treffen.