5 Dinge, die Sie über Gesundheitsaustauschpläne wissen müssen

Wenn Sie über einen vorzeitigen Ruhestand nachgedacht haben, aber denken, dass Sie Ihren derzeitigen Arbeitgeber aus Angst vor dem Verlust der Krankenversicherung nicht verlassen können, oder Sie bei einem Job bleiben, den Sie nicht mögen, weil Sie Vorbestehende Bedingungen - Sie müssen sich nicht mehr um diese Dinge kümmern. Mit dem Affordable Care Act haben Sie eine garantierte Krankenversicherung, und für vorbestehende Bedingungen wird Ihnen keine zusätzliche Gebühr berechnet.

Hier sind fünf Dinge, die Sie wissen müssen, wie das Affordable Care Act und wie sich die neuen Krankenkassen auf Ihre vor 65-jährigen Krankenversicherungsoptionen auswirken.

1. Krankenversicherung muss allen angeboten werden

Ab dem 1. Januar 2014 muss die Krankenversicherung für alle angeboten werden, unabhängig von bereits bestehenden medizinischen Bedingungen. Wie Michael Kitces in Wie kommende Krankenversicherungsbörsen Drastisch Auswirkungen Karriere und Ruhestand Entscheidungen auswirken wird,

"Jetzt können diejenigen, die aufhören wollen zu arbeiten, dies tun und sich der Krankenversicherung versichern, die im Wesentlichen das gleiche wie das ist, was sie bereits während der Arbeit hatten (obwohl die Prämien mit dem Alter noch steigen können). , mit genau der gleichen Verfügbarkeit von Vorteilen und keine Sorge von Einschränkungen aufgrund vorheriger Bedingungen oder zukünftiger Gesundheitsänderungen. "

Sie sind berechtigt, weil die Deckung obligatorisch ist und Prämien nur durch diese vier Dinge beeinflusst werden können:

• Ihr Alter
• Anzahl der Personen in Ihrer Familie
• Tabakkonsum
• Anpassung für Ihr geografisches Gebiet

Diabetes, Herzkrankheiten, Krebs? Nein, sie können Sie nicht ausschließen, sie können die Deckung für diese Bedingungen nicht ausschließen und sie können Ihre Prämie nicht aufgrund von vorbestehenden Bedingungen erhöhen. Das sind großartige Neuigkeiten für viele Menschen, die noch arbeiten, weil sie eine Krankenversicherung abschließen müssen.

2. Prämien für den Gesundheitstausch sind erschwinglich

Die vorläufigen Zahlen zeigen, dass Versicherungsprämien für Krankenversicherungen sich als erschwinglicher erweisen als das, was die Doomsdayers der letzten Jahre zu der Annahme geführt haben mögen.

In diesem Artikel von Forbes schätze ich den Beitrag von Rick Ungar, der sagt: "Es wird immer deutlicher, dass ich es falsch gemacht habe. "Er bezieht sich auf die überraschend erschwinglichen neuen Health Exchange Premium-Beträge, die vom US-Bundesstaat Kalifornien veröffentlicht wurden.

Die Kosten variieren je nach Standort und Art des von Ihnen gewählten Plans. Sie können Pläne mit niedrigeren oder höheren Selbstbehalten wählen. Um Ihre maximalen potenziellen Kosten für das Jahr zu berechnen, addieren Sie Ihre monatlichen Prämien für das Jahr plus das angegebene Out-of-Pocket-Maximum. In einem Jahr mit schlechter Gesundheit wäre das das Beste, was Sie am Ende bezahlen würden. In einem Jahr ohne Gesundheitsvorsorge würden Sie nur die monatlichen Prämien zahlen.

3.Offene Registrierung tritt jedes Jahr auf

Die offene Registrierung beginnt jeden Herbst. Wenn Sie jedoch in der Mitte des Jahres Ihre Krankenversicherung verlieren, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine spezielle Einschreibungsphase.

Das müssen Sie tun.

• Besuchen Sie die Gesundheitsversorgung. reg.
• Wenn Sie eine Halbjahresabdeckung suchen, sehen Sie eine Option zum Klicken, um zu sehen, ob Sie für den speziellen Einschreibungszeitraum in Frage kommen.
• Wenn Sie die Preise überprüfen möchten, klicken Sie auf den runden blauen Kreis mit der Aufschrift "Pläne und Preise anzeigen". Auf diese Weise erhalten Sie eine Schätzung der Preise, bevor Sie den gesamten Bewerbungsprozess durchlaufen.

Sollten Sie einkaufen, auch wenn Sie bereits eine Abdeckung haben? Ja. Als dieser Kiplinger Artikel Krankenversicherung tauscht Ausrüstung für Maßnahmen aus,

"Arbeiter und frühe Pensionäre, die nur knappe Arbeitgeberpläne angeboten werden, können für ihre eigene Deckung auf den Börsen einkaufen. "

Sie wissen nicht, welche Optionen Sie finden können, bis Sie nachschauen.

4. Steuerstrafe gilt, wenn Sie nicht versichert sind

Es gibt eine Steuerstrafe für den Fall, dass Sie keine Krankenversicherung abschließen. Es beginnt bei 95 Dollar pro Person oder 1 Prozent des Haushaltseinkommens, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

Kritiker haben sich beschwert, dass die Strafe nicht hoch genug ist. Sie sagen, es sei billiger, die Strafe zu bezahlen, als eine Versicherung zu kaufen.

Das mag wahr sein, aber ich glaube nicht, dass die meisten Menschen wirklich unversichert bleiben wollen. Anstatt eine Strafe zu bezahlen, wird es besser sein, dieses Geld auf einen geschätzten Versicherungsschutz anzuwenden, der Ihnen Geld sparen kann und Sie sicherlich sicherer machen wird.

5. Steuergutschriften für einkommensschwache Haushalte

Für diejenigen, die sich keine Krankenversicherungsprämien leisten können, gibt es eine Steuergutschrift oder einen Zuschuss. Diese Steuergutschrift wird für Singles und Familien mit einem modifizierten angepassten Bruttoeinkommen (MAGI) unter 400% der Armutsgrenze verfügbar sein. Im Jahr 2015 sind Sie unter 400% der Armutsgrenze, wenn Ihr MAGI weniger als 46, 680 für Singles und 95, 400 für eine vierköpfige Familie beträgt.

Mit einer angemessenen Steuerplanung können einige frühzeitige Rentner ihren MAGI niedrig genug halten, um sich für ein paar Jahre vor Erreichen des Medicare-Alters für Kredite zu qualifizieren.

Zusätzlich zu den Steuergutschriften werden viele Staaten ihre Medicare-Programme ausweiten, die Personen unter 65 Jahren betreffen, deren Einkommen bei oder unter 138% der Armutsgrenze liegt (etwa 21, 983 im Jahr 2015 für eine Zweierfamilie).

Fazit : Durch die neue Krankenkasse wurden die Vorruhestandsmöglichkeiten für viele Amerikaner gerade besser. Wenn Sie in der Nähe von 65 sind, wird Medicare Ihr primärer Gesundheitsplan sein und der neue Gesundheitsaustausch wird wenig Einfluss auf Ihre Post 65 Optionen haben.