457 Plan Beitragsgrenzen

Ein 457-Plan ist ein von Arbeitgebern finanzierter Pensionsplan, der von staatlichen und lokalen Regierungen und bestimmten steuerbefreiten Organisationen gemäß Internal Revenue Code 501 (c) angeboten wird. Der Plan 457 (b) ist ein Plan für aufgeschobene Vergütungen, der es Ihnen ermöglicht, Beiträge zu einem Alterskonto zu leisten und diese Beiträge von der laufenden Besteuerung abzudecken. 457 (b) Pläne haben Beitragsgrenzen ähnlich den 401 (k) und 403 (b) Plänen. Es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede, die 457 (b) eine attraktive Alternative für beitragsberechtigte Personen darstellen.

Nachfolgend sind die Beitragsgrenzen für das Steuerjahr 2016 aufgeführt:

2016 Beitragsgrenzen für 457 (b) Pläne

Ähnlich den Beitragsgrenzen für 401 (k) s, Sie können in der Regel bis zu 18.000 $ zu einem 457 (b) -Plan im Jahr 2016 beitragen. Dieser Beitragsbegrenzungsbetrag ist seit 2015 unverändert. Wenn Sie ein Regierungsangestellter sind, anstatt für eine steuerbefreite Organisation zu arbeiten, gibt es einen anderen "Aufholprozess". "Beitrag verfügbar. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie zusätzliche $ 6.000 in "Aufhol" -Beiträgen beiseite legen ($ 24, 000 Beitragslimit für Kinder ab 50 Jahren im Jahr 2016). Sowohl das allgemeine Beitragslimit als auch das "Aufholen" Die Inflationsrate wird in Zukunft mit der Inflation steigen.

Unabhängig davon, ob Sie für einen staatlichen Arbeitgeber oder eine steuerbefreite Organisation arbeiten, gibt es eine weitere "Aufholoption". Sie nähern sich dem Ruhestand, Sie können noch mehr in Aufholbeiträgen zu Ihrem 457 (b) hinzufügen. Für drei Jahre, bevor Sie in Rente gehen, können Sie sich qualifizieren, das Doppelte des jährlichen Beitragslimits beizutragen.

Das ist ein möglicher Beitrag von $ 36, Bitte beachten Sie, dass Sie im selben Jahr nicht beide Aufholoptionen in Anspruch nehmen können, aber wenn Sie einen passenden Arbeitgeberbeitrag erhalten, könnte Ihr Gesamtbeitragsbeitrag sogar noch höher sein.

Beachten Sie, dass der Gesamtbetrag, den Sie zu Ihrem 457 (b) -Plan beitragen können, nicht mehr als 100% Ihres Gehalts

457 (b) Planbeitragsgrenzen für 2015

Welche Vorteile hat die Teilnahme an einem 457 (b) Plan?

Es gibt einige signifikante Steuervorteile für Teilnehmer in einem 457 (b) Plan. Genau wie 401 (k) und 403 (b) Pläne wachsen in einem 457-Plan alle Beiträge steuerbegünstigt. Dies bedeutet, dass Sie keine Einkommenssteuern auf die Beiträge, die Sie machen, oder die Kapitalerträge innerhalb Ihres Pensionsplans zahlen, bis Sie die Mittel abheben. Wenn Sie beginnen, Auszahlungen aus dem Plan vorzunehmen, werden diese Auszahlungen dann als ordentliches Einkommen besteuert. Eine Sache, die 457 Pläne abgesehen von anderen Ruhestand Pläne wie die 401 (k) und 403 (b) setzt ist es keine 10% Vorstrafe, wenn Sie sich entscheiden, Geld aus Ihrem 457 Konto vor dem Alter von 59 ½ nehmen.Diese Regel gilt nur, solange Sie nicht mehr für denselben Arbeitgeber arbeiten. Diese einzigartige Unterscheidung macht 457 (b) Pläne oft noch attraktiver als seine Kollegen, vor allem für diejenigen, die planen, vor dem Alter von 59 1/2 vorzeitig in Rente gehen oder Zugang zu ihren Rentenfonds.

Weitere Informationen zu 457 (b) -Plänen finden Sie auf der IRS-Website oder in der Publikation 4484.

Tipps zum Ruhestandsparen für 457 Pläne

• 457 Pläne sind jetzt portabler als je zuvor. Wenn Sie für einen staatlichen Arbeitgeber arbeiten und dann den Arbeitsplatz wechseln oder beendet werden, können Sie das Geld von Ihrem 457-Konto in den 401 (k), 403 (b) oder 457-Plan Ihres neuen Arbeitgebers übertragen (vorausgesetzt, dass Transfers akzeptiert werden). Sie können auch die Option haben, das Geld auf einen traditionellen IRA zu übertragen. Mitarbeiter steuerbefreiter Organisationen können nur Gelder in einen anderen steuerfreien 457-Plan transferieren, der Transfers akzeptiert, das Geld im Plan hinterlegt oder eine steuerpflichtige Ausschüttung vornimmt, wenn sie ihren Arbeitgeber verlassen.
• Pläne der Regierung 457 (b) können geändert werden, um bestimmte Roth-Beiträge und In-Plan-Rollovers für bestimmte Roth-Konten zuzulassen. Dies bietet zusätzliche Möglichkeiten für ein steuerfreies Ertragswachstum. Hinweis: Wenn Sie einen Roth 457 Plan in Betracht ziehen, können Sie den Vorsteuer-gegen-Roth-Rechner verwenden, um die beste Option für Ihre voraussichtliche Steuersituation im Ruhestand zu ermitteln.
• Achten Sie bei der Auswahl eines Investment-Asset-Allokations-Mixes darauf, dass Sie Ihre Anlageziele, Risikotoleranz und Ihren Zeithorizont berücksichtigen.
• Überprüfen Sie, ob Ihr Plan ein Arbeitgebermatch anbietet. Wenn einer verfügbar ist, ist es im Allgemeinen ratsam, mindestens den Betrag beizusteuern, der erforderlich ist, um den maximal passenden Beitragsbetrag zu erhalten.

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