401 (K) Loan Pro und Cons

Einer der größten Vorteile eines 401 (k) ist auch ein potenzieller Nachteil: der 401 (k) Kredit. Nicht alle 401 (k) -Pläne erlauben es den Mitarbeitern, einen Teil ihrer eigenen Ersparnisse zu leihen, das liegt beim Arbeitgeber und beim Planverwalter, aber viele tun es. Wenn Ihr Plan einen Kredit anbietet, den Sie in Betracht gezogen haben, erfahren Sie mehr über 401 (k) Kredite, was gut und schlecht ist.

401 (k) Darlehensvorteile

Der größte Vorteil eines Darlehens mit 401 (k) ist, dass Sie sowohl der Darlehensnehmer als auch der Darlehensgeber sind, so dass Sie sich mit Zinsen zurückzahlen.

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen müssen, ist es besser, als jeden anderen zurückzahlen zu müssen. Die Zinsen, die Sie selbst zahlen, sind steuerbegünstigt, was bedeutet, dass sie direkt von Ihrem Vorsteuer-Gehaltsscheck kommen und Sie keine Steuern zahlen, bis der 401 (k) nach der Pensionierung ausgeschüttet wird.

Sie überspringen alle Darlehensantrags- und Bearbeitungsgebühren, die zu Ihrer Darlehensschuld beitragen können. Und 401 (k) Kredite werden in der Regel zu einem sehr wettbewerbsfähigen Zinssatz angeboten. Sie müssen sich bewerben, aber Sie werden wahrscheinlich nicht abgelehnt. Diese Darlehen haben wenige oder keine Einschränkungen und es ist keine Bonitätsprüfung erforderlich. (Und ein Ausfall bei dieser Art von Darlehen hat nicht die gleichen Auswirkungen auf den Kredit wie bei einem herkömmlichen Kredit.)

401 (k) Grenzen und Beschränkungen

In der Regel ist es Einzelpersonen gestattet, 50% ihres Kontostandes von 401 (k) bis zu einem Höchstbetrag von 50.000 $ zu leihen. Schwelle von etwa 1000 $. Bedingungen für 401 (k) Kredite in der Regel fünf Jahre oder weniger.

Wenn Sie mit dem Geld ein Haus kaufen, können Sie eine längere Amortisationszeit von bis zu 15 Jahren erhalten. Als Eigentümer des Kontos 401 (k) können Sie entscheiden, welche Vermögenswerte Sie ausleihen möchten, damit Sie das Geld ausleihen können, ohne Ihre erfolgreicheren Anlagen berühren zu müssen. Ihr Planadministrator kann Ihnen ein Gefühl von Einschränkungen und Einschränkungen für Ihr Konto vermitteln.

401 (k) Kreditnachteile

Bei einem Kredit von 401 (k) gibt es zwei größere Nachteile. Das erste ist, dass Sie Geld verwenden, das sonst für Sie arbeiten würde. Es ist eine Opportunitätskosten, weil Sie potenzielles Wachstum verpassen. (Um fair zu sein, Sie könnten auch einen schlechten Markt verpassen, was vielleicht eine gute Sache ist.) Sicher, Sie verdienen Zinsen als Kreditgeber, aber es ist kein hoher Zinssatz.

Der zweite Nachteil ist das mögliche Ausfallrisiko. Wenn Sie Ihren Job verlieren oder Ihren Job verlassen, erfordern viele Pläne, dass Sie das Darlehen innerhalb von 60 Tagen zurückzahlen. Danach wird es als eine Verteilung auf Ihrem 401 (k) betrachtet. Sie werden wahrscheinlich Steuern auf das Geld schulden, plus (wenn Sie jünger als 59 ½ sind) eine 10% Strafgebühr. Stellen Sie sich ein Szenario vor, in dem Sie entlassen werden und plötzlich zwischen einer hohen Kreditrechnung oder einer hohen Steuerrechnung wählen müssen. Dies könnte leicht passieren, wenn Sie ein Darlehen von 401 (k) nehmen. (Es gibt einige Ausnahmen von 401.000 Vorfälligkeitsentschädigungen.)

Sollten Sie also einen 401 (k) Kredit aufnehmen?

Die Quintessenz ist, dass Sie eine 401 (k) benötigen, um einen sicheren Ruhestand zu fördern. Alles, was das gefährdet, sollte sorgfältig geprüft werden. Wenn Ihre einzige andere Möglichkeit ist, das Geld aus Ihrem 401 (k) vollständig zu ziehen, dann ist ein Kredit die bessere Option.

Wenn Sie jedoch andere Optionen haben, lassen Sie einfach 401 (k) in Ruhe.

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