4 Gewohnheiten, die Sie ändern müssen, um aus der Schuld herauszukommen

Haben Sie Schulden?

Ebenso 80% der Amerikaner, so die Pew Charitable Trusts. Diese Verpflichtungen können in Form von Hypothekenschulden (44%), Kreditkartenschulden (39%), Autokrediten (37%), Studiendarlehen (21%) oder einer Kombination aus einigen oder allen der oben genannten Verpflichtungen bestehen.

Als die Federal Reserve die Zinsen im Dezember erhöhte, prognostizierte sie auch, dass es 2017 drei weitere Zinserhöhungen geben würde. Das wird Ihre Kreditkarten, HELOCs und alle anderen variabel verzinslichen Schulden, die Sie bereits bei sich tragen - sowie jedes neue Geld, das Sie ausleihen - kostspieliger in den kommenden Monaten und Jahren.

Was bedeutet, dass die Zeit, um an Ihre Schulden zu arbeiten, jetzt ist.

Wenn dies ein Prozess ist, den Sie nur unternommen haben, um vorher zu scheitern, verlassen Sie sich nicht auf Hoffnung. Das erste, was Sie tun müssen, ist, Ihre Gewohnheit zu ändern, Rechnungen zu bezahlen, wie sie zu einem kommen, wo Sie Zahlungen automatisch machen, erklärt Sarah Newcomb, Verhaltensökonom bei Morningstar. "Je weniger man darüber nachdenken muss, desto besser", sagt sie.

Aber das ist nur ein Schritt, um Ihren Erfolg zu sichern. Hier sind die anderen Gewohnheiten, die Sie brechen und ersetzen müssen, um Ihre Reise in Richtung finanzieller Freiheit zu beginnen.

Gewohnheit: Nicht an die Zukunft denken

Newcomb hat herausgefunden, dass einer der Hauptfaktoren, der ein hohes Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen antreibt, Ungeduld ist, was dazu führen kann, dass Sie Zinsen auf Ihre Einkäufe zahlen. "Die Realität ist, dass je ungeduldiger du bist, desto höher der Preis, den du für alles bezahlen wirst", sagt sie. In ihrer Forschung befragt sie Menschen über ihr finanzielles Verhalten, wenn es um Dinge wie Cash Management geht, ein Budget einhält, Ausgaben verfolgt, Kreditmanagement verwaltet, spart und weniger ausgibt als sie verdienen.

Was sie gefunden hat, ist, dass wenn sie die gleichen Leute fragt, wie weit sie in der Zukunft denken oder planen, gibt es eine statistisch signifikante Korrelation: Diejenigen, die zukunftsorientierter sind, können ihre Geld. Diese Entdeckung überwinde viele demografische Grenzen, einschließlich Alter, Einkommen und Bildung, sagt sie.

Ändern Sie es: Fragen Sie sich, was Sie mit Ihrem Geld in diesem Jahr für Sie tun wollen, in fünf Jahren und in zehn Jahren. Der Schlüssel ist, es spezifisch zu machen - zum Beispiel, anstatt "Ruhestand" zu denken, denken Sie an die spezifischen Reisen, die Sie nehmen möchten, oder das spezifische Haus, in dem Sie gerne leben würden.

Gewohnheit: Schnäppchenjagd nach Sport

Es ist leicht zu glauben, dass Sie Geld sparen, wenn Sie etwas zum Verkauf kaufen - vor allem, wenn der Originalpreis oder der Prozentsatz ständig auf Sie getrumpft wird. Aber wenn Sie nicht schon vorhatten, diesen Gegenstand zu kaufen, sparen Sie nichts.

Und das größere Problem ist das: "Die Leute geben mehr Geld aus, wenn sie auf Schnäppchenjagd gehen", sagt der Verbraucherpsychologe Kit Yarrow, der das Phänomen erforscht hat."Was Menschen süchtig werden, ist der Nervenkitzel dessen, was sie denken, zu gewinnen, was sie denken, spart, was sie denken, ist gut mit ihrem Geld", sagt Yarrow.

Ändern: Warten Sie vor dem Einkauf, bis Sie etwas Bestimmtes benötigen. Noch besser, kaufen Sie nichts, was nicht auf einer vorgefertigten Liste steht. Schafgarbe schlägt auch vor, sich von täglichen Deal- und Einzelhändler-E-Mails abzumelden, da sie Sie ständig dazu zwingen, Schnäppchen zu sehen - was eine beträchtliche Menge an Willenskraft erfordern kann, um Widerstand zu leisten. (Ausrollen. Me ist ein gutes Werkzeug, um Ihren Posteingang zu bereinigen und sich von solchen Dingen abzumelden.)

Gewohnheit: Denken, dass Sie keine Macht haben

Welcher dieser beiden Aussagen stimmen Sie am meisten zu?

a) "Ich schaffe mein eigenes finanzielles Schicksal. "

b)" Meine Finanzen werden weitgehend von äußeren Kräften kontrolliert. "

Newcombs Forschungen legen nahe, dass Menschen, die glauben, dass Erstere - unabhängig von Einkommen, Bildung, Alter und anderen Faktoren - bessere Manager ihrer Barmittel, Kredite und Ersparnisse sind. "Sie werden Ihr Verhalten nicht ändern, bis Sie Ihr Denken ändern", sagt sie. Das ist nicht einfach, aber es ist nicht unmöglich.

Ändern: Wiederholung ist der Schlüssel. Stelle ein Mantra vor: "Mein Geld, meine Entscheidungen" oder "Wenn ich mein Geld besitze, besitze ich mein Leben. "Dann erzähl es dir jeden Morgen, wenn du in den Spiegel schaust. "Wenn wir darüber nachdenken, warum wir uns verschulden, ist es oft nicht einfach nur mit dem Überleben zu tun - oft ist es mit Gefühlen verbunden, und ein einfacher Weg, sich besser zu fühlen, ist mit der Macht in Ihrem finanziellen Leben in Kontakt zu kommen. "

Gewohnheit: Auf Sofortvergütung setzen

Im Zeitalter des Wischens ist es so einfach, Geld auszugeben, und mobile Zahlungstechnologien wie ApplePay und Android Pay haben es nur einfacher gemacht. Das ist ein Problem, weil es die Lücke zwischen dem Zeitpunkt, zu dem Sie sich entscheiden, etwas zu kaufen, und dem, wenn Sie dafür bezahlen, beseitigt hat. Diese Zeit ist wichtig - und, wie Yarrow betont, braucht es nicht viel davon. "Wenn die Leute nur noch fünf Minuten vor dem Kauf investieren, verspreche ich Ihnen, dass sie Geld sparen", sagt er. Also nimm diese zusätzlichen fünf Minuten oder 24 Stunden oder 2 Tage.

Ändern Sie es: Lassen Sie das Objekt in Ihrem Einkaufswagen oder in Ihrem Kopf, und sehen Sie, ob Sie es noch immer haben möchten, nachdem das zugewiesene Fenster vorüber ist. Merken Sie sich keine Kreditkartennummern und erlauben Sie Websites nicht, sie für Sie zu speichern. Und wenn Sie sich entscheiden, etwas zu kaufen? Konzentrieren Sie sich auf den Schmerz des Verlustes neben der Freude am Gewinn. Sogar noch besser, wenn Sie einen Kauf tätigen, bekommen Sie die Gewohnheit, die Kosten in die Arbeitsstunden umzurechnen, die Sie brauchen, um das Geld zu verdienen.

Mit Hayden-Feld