3 Möglichkeiten für den Ruhestand ohne 401k

Seit der Gründung im Jahr 1978 sind 401.000 Pläne in den USA der beliebteste Typ des vom Arbeitgeber geförderten Pensionsplans. Dennoch haben Millionen amerikanischer Arbeitnehmer keinen Zugang zu diesen Plänen. Laut einer Studie des US Bureau of Labor Statistics (BLS) vom März 2016 haben 67 Prozent der amerikanischen Vollzeitbeschäftigten Zugang zu von Arbeitgebern gesponserten beitragsorientierten Plänen, und nur 48 Prozent nehmen aktiv an diesen Plänen teil.

Dies lässt immer noch einen bedeutenden Prozentsatz von Amerikanern ohne Zugang zu einem 401k Plan, der alternative Wege finden muss, um für den Ruhestand zu sparen.

Was macht einen 401k-Plan so wert? Dieser Sparmodus ist zeitlich verzögert und eine leicht zugängliche Möglichkeit für die Mitarbeiter, im Laufe der Zeit Vermögen für den Ruhestand anzusammeln. Wenn Sie es noch nicht wussten, bietet die Teilnahme an einem 401k-Plan mehrere Vorteile.

• Die Beiträge zu Ihren 401k werden "vor Steuern" erhoben, dh sie werden von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen für dieses Jahr abgezogen.
• Diese Ersparnisse werden unversteuert, bis Sie sie irgendwann nach dem 59. Lebensjahr zurückziehen.
• Es handelt sich um "erzwungene" Einsparungen, dh Beiträge werden automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen.
• Einige Arbeitgeber stimmen sogar mit einem Teil Ihres Beitrags überein. (Im Wesentlichen kostenloses Geld.)

Wenn Ihr Arbeitgeber keinen 401k anbietet oder Sie ein unabhängiger Auftragnehmer sind und somit nicht zur Teilnahme berechtigt sind, kann es mehr Disziplin und Selbstbeschränkung erfordern, aber es ist möglich, einige davon neu zu erstellen. 401k Magie und es ist eine gute Idee, dies zu tun.

Aber die gute Nachricht ist, dass Sie schon einen Schritt voraus sind, weil Sie diesen Artikel lesen.

Hier können Sie Folgendes tun:

Öffnen Sie eine IRA . Ein IRA lässt Sie bis zu 5 500 Dollar pro Jahr steuerbegünstigt sparen. Wie ein 401k, senken Ihre Beiträge Ihr steuerpflichtiges Einkommen und wachsen steuerfrei, bis Sie anfangen, das Geld herauszuziehen. Das Beitragslimit erhöht sich auf $ 6 500 pro Jahr, wenn Sie über 50 Jahre alt sind und verheiratete Paare das zulässige Maximum verdoppeln können, selbst wenn ein Ehepartner arbeitslos ist.

Roth IRAs werden anders besteuert, könnten aber abhängig von Ihrer Situation eine gute Option sein. Mit dem Roth geben Sie den Vorsteuerabzug auf, aber Ihre Abhebungen sind steuerfrei. Die Beitragsgrenzen sind die gleichen wie bei einem traditionellen IRA.

Wenn Sie selbstständig sind, sollten Sie ein SEP IRA einrichten. Ein Freiberufler oder Vertragsangestellter, der auf einer 1099 bezahlt wird, kann bis zu 20 Prozent seiner jährlichen Vergütung an eine SEP abführen, vorbehaltlich verschiedener Regeln und Richtlinien.

Sie müssen Ihr steuerbegünstigtes Konto bei einer Maklerfirma eröffnen. Gebühren und Anlagemöglichkeiten für Ihren Beitrag sind sehr unterschiedlich. Stellen Sie also sicher, dass Sie nachforschen und wissen, wofür die Gebühren bezahlt werden.

Wenn Sie den IRA-Weg einschlagen, sollten Sie dieses Konto mit anderen Rentenstrategien ergänzen. Zum Beispiel bieten viele Arbeitgeber passende Beiträge für ihre 401 (k) Pläne, die im Wesentlichen frei Ruhestand Geld für den Arbeitnehmer ist. IRAs können diesen Matching-Beitrag nicht berücksichtigen, da es sich um ein individuelles Konto handelt, das also nicht an einen Arbeitgeber gebunden ist. Sie können nie sicher sein, was die Zukunft bringt, daher ist es immer eine gute Idee, einen zusätzlichen Weg für Einsparungen zu haben.

Machen Sie direkte Einzahlungen . Dieser Schritt stellt sicher, dass Sie sich "zuerst bezahlen", wie Sie es tun, wenn Sie sich für ein 401k anmelden.

Sehen Sie nach, ob Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihrer Gehaltsabrechnung an Ihre IRA oder ein anderes Investitionskonto weiterleiten kann. Wenn dies nicht der Fall ist, richten Sie einen automatischen Abzug von Ihrem Girokonto ein, damit der Beitrag am Zahltag direkt in Ihren Pensionsfonds fließt.

Öffnen Sie ein steuerpflichtiges Brokerkonto . Sobald Sie den jährlichen maximalen Beitrag für Ihre IRA erreicht haben, legen Sie Ihr Geld in ein regelmäßiges Anlagekonto, wo Sie Aktien, Investmentfonds, Anleihen usw. anhäufen werden. Während diese Konten nicht steuerbegünstigt sind, gibt es Möglichkeiten, diese Steuern zu minimieren.

Und schließlich:

Überzeugen Sie Ihren Arbeitgeber, einen 401.000 Plan zu erstellen. Ein 401k ist ein bewährtes Mittel, um den Umsatz zu reduzieren, die Rekrutierung zu unterstützen und die Arbeitsmoral zu fördern. Es ist auch nicht teuer oder übermäßig schwierig zu verwalten. Wenn Ihr Arbeitgeber Interesse zeigt, einen 401k einzurichten, melden Sie sich freiwillig für die Vorbereitung und stellen Sie ihr verschiedene Optionen vor.

Es wird sich langfristig auszahlen. Wenn Sie die Idee eines 401k aufstellen, holen Sie Ihre Kolleginnen und Kollegen an Bord und beginnen Sie mit der Person, die diese Leistungen übernimmt, wie zum Beispiel der Sachbearbeiter für die Personalverwaltung. Der Verkauf eines 401k ist wie der Verkauf eines Produktes, also stellen Sie sicher, dass Sie die Vorteile kennen und wie es das Leben für das Unternehmen und seine Mitarbeiter besser machen wird.

Matt Reiner ist CEO von Wela, einem digitalen Finanzberatungsdienst .