Video: Vermögensaufbau: Was du wirklich wissen musst - Der Finanzwesir im Interview 1/3 2024
Wenn ich mich mit neuen oder potenziellen Kunden treffe, sprechen wir über eine Anlagestrategie, die zu ihren besonderen Umständen passt. Oftmals bekomme ich die Frage: "Was denkst du über Investmentfonds? "
Die Antwort auf diese Frage ist, dass es davon abhängt. Ich mag Investmentfonds nicht unbedingt, und es gibt einige besondere Fonds, die ich sehr mag. Wann immer es möglich ist, verwende ich jedoch lieber Exchange Traded Funds (ETS) als Investmentfonds.
Wenn Sie neu in der Welt des Investierens sind, kann es hilfreich sein, Ihnen einen kurzen Überblick über die beiden verschiedenen Anlageformen zu geben. ETFs sind Investmentfonds, die wie Aktien an den Börsen gehandelt werden. ETFs können sich auf einen Korb von Aktien, Anleihen oder Rohstoffen beziehen, die einen Index nachbilden. Ein bekannter ETF ist zum Beispiel DVY, der i-Shares Select Dividend. Dieser ETF verfolgt das Ziel, die Anlageergebnisse des Dow Jones U. S. Select Dividend Index zu verfolgen, der sich aus US-Aktien mit einer relativ hohen Dividende zusammensetzt.
Investmentfonds arbeiten etwas anders. Diese Anlagestrategie bündelt Ihr Geld zusammen mit anderen Anlegern, um eine Sammlung von Aktien, Anleihen oder anderen Wertpapieren zu kaufen, die als Portfolio bezeichnet wird. Anstatt an einer Börse wie einem ETF zu handeln, wird der Preis des Investmentfonds, auch als Nettoinventarwert (NAV) bezeichnet, durch den Gesamtwert der Wertpapiere im Portfolio bestimmt, dividiert durch die Anzahl der ausstehenden Aktien des Fonds. ..
Dieser Preis schwankt auf der Grundlage des Werts der Wertpapiere, die am Ende eines jeden Geschäftstages im Portfolio gehalten werden. Beachten Sie, dass Investmentfondsanleger nicht Eigentümer der Wertpapiere sind, in die der Fonds investiert; Sie besitzen nur Anteile am Fonds.
Auf den ersten Blick scheinen die beiden Investitionen sehr ähnlich zu sein, anders als die Art ihrer Preisbildung.
Aber es gibt noch viel mehr unter der Oberfläche, auf das Sie achten sollten, bevor Sie Ihre nächste große Entscheidung der ETF oder des Investmentfonds treffen. Drei der wichtigsten zu berücksichtigenden Faktoren sind die folgenden:
1. Kosten
Der erste große Unterschied zwischen ETFs und Investmentfonds sind die Anlaufkosten. Da ETFs wie Aktien gehandelt werden, können Anleger kleine Anteile der Anlage kaufen, ohne dass Anleger an einem Mindestanlagebetrag gehalten werden. Dies könnte besonders für Anleger von Vorteil sein, die gerade erst anfangen.
Auf der anderen Seite erfordern Investmentfonds ein Investitionsminimum, das zwischen $ 1 000 und $ 10 000 liegen kann.
2. Transparenz
Es gibt keine Beschränkungen in Bezug darauf, wie oft ETFs gehandelt werden können und Trades können den ganzen Tag ausgeführt werden. Ein ETF-Inhaber kennt jede Minute des Handelstages den Preis seiner ETF, so dass vollständige Transparenz gewährleistet ist.Dies macht ETFs sowohl für passive als auch für aktive Anleger attraktiv.
Mutual Funds erlauben keinen Intraday-Handel, was zu keiner Transparenz über den Tag führt. Der Nettoinventarwert (NAV) eines Investmentfonds wird nur einmal am Tag nach Börsenschluss um 4 p berechnet. m.
3. Steuerliche Auswirkungen
Der nächste große Unterschied zwischen ETFs und Investmentfonds sind die steuerlichen Auswirkungen.
Es gibt keine echten steuerpflichtigen Ereignisse innerhalb von ETFs. Da Anleger ETFs wie Aktien kaufen und verkaufen können, basieren ihre Gewinne und Verluste direkt auf ihrem Handel.
Investmentfonds arbeiten sehr unterschiedlich. Fondsmanager gleichen die Fonds laufend aus, indem sie Wertpapiere aufgrund von Rücknahmen von Anteilseignern verkaufen oder Vermögenswerte neu zuweisen. Das macht Sinn, aber hier ist der Haken: Der Verkauf von Wertpapieren innerhalb des Fondsportfolios schafft Kapitalgewinne für alle Aktionäre. Das Ergebnis? Sie werden Steuern aus dem Verkauf der Wertpapiere entrichten und im Wesentlichen die Steuerbelastung anderer Aktionäre übernehmen. Sie sind wahrscheinlich nicht glücklich mit Ihrer eigenen Steuerrechnung - warum sollten Sie jemals jemand anderen übernehmen?
The Bottom Line
Jede Person hat andere persönliche Umstände, und es gibt keine "Einheitsgröße" in der Welt des Investierens.
Denken Sie nur daran, dass Wissen Macht ist und Sie Ihre Hausaufgaben machen müssen.
Folgen Sie Wes auf Twitter , Facebook und Wesmoss. com
Für wertvolle finanzielle Tools und Informationen darüber, wie Sie sich für einen glücklichen Ruhestand einrichten können, lesen Sie diese hier:
Social Security Optimizer, Ruhestandsrechner, 401k Allocator, Geld & Glücksquiz, ist es Zeit für Eine wirtschaftliche Abschaltung? und Sie können sich früher zurückziehen, als Sie denken
Disclosure: Diese Information wird Ihnen nur als Informationsquelle zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital. Diese Informationen sind nicht als Primärgrundlage für eine von Ihnen getroffene Investitionsentscheidung gedacht und sollten auch keine solche sein. Wenden Sie sich immer an Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen oder Entscheidungen zu Investitionen / Steuern / Immobilien / Finanzplanung treffen.
Verwendung von Schlüsseltreibern zur Analyse von Umfragedaten
Informationen zur Key Driver-Analyse von Umfragedaten und wie es auf verschiedene Arten von Umfragedaten und auf verschiedene Segmente des Zielmarktes angewendet werden kann.
Probleme Verwendung von Joint- und POD- / ITF-Konten zur Vermeidung von Nachlass
Auf Todeskonten sind eine einfache Möglichkeit, Nachlass zu vermeiden, sie können zu Schenkungsproblemen und anderen unbeabsichtigten Konsequenzen führen.
Top 10 Tipps zur Verwendung des Telefons zur Jobsuche
Vorschläge für die Verwendung Ihrer Mobilgeräte Jobsuche mit den besten Apps und Jobbörsen, um bei der Jobsuche das Beste aus Ihrem Handy herauszuholen.