Jahresplanungstipps 2016 - nach Einkommen und Alter

Steuerplanungsstrategien können je nach Alter und Einkommen variieren. Aus diesem Grund sind die unten stehenden Steuerplanungstipps für das folgende Jahr in die folgenden Kategorien unterteilt:

1. Niedrigeres Einkommen; unter $ 75, 300 verheiratet, $ 37, 650 single
2. Sie haben einen Job verloren oder sind früher im Jahr in den Ruhestand gegangen
3. Sie sind Ende des Jahres in Pension gegangen oder können nächstes Jahr in Rente gehen
4. Höheres Einkommen; $ 200, 000 oder mehr
5. Alter 63 und älter
6. Erreichen des Alters 70

Finden Sie die Abschnitte, die für Sie für individuelle Steuerberatungstipps zum Jahresende gelten.

1. Geringeres Einkommen

Wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen (also das Einkommen nach allen Abzügen und Befreiungen) wahrscheinlich unter 75 US-Dollar liegt, 300 US-Dollar verheiratet sind oder 37, 650 US-Dollar, dann nutzen Sie die qualifizierte Dividende von null Prozent und langfristiges Kapital. Gewinnrate. Hier ist wie. Wenn Sie Aktien oder Fonds auf einem Konto für Alterseinkünfte besitzen, können Sie Kapitalgewinne realisieren und keine Steuern zahlen. Für 2016 bleibt der Steuersatz für langfristige Kapitalgewinne bei den Steuergruppen 10% und 15% bei null Prozent.

Was ist zu tun? Sie müssen eine Steuerprognose erstellen, um Ihr steuerpflichtiges Einkommen und Kapitalerträge sowohl vor als auch nach den erwarteten Änderungen zu schätzen. Wenn es Raum für zusätzliche Kapitalgewinne gibt, für die keine Steuern anfallen, zögern Sie nicht. Verwirklichen Sie die Gewinne.

Achtung 1: Sie können diese Funktion nur verwenden, um Gewinne in einer Menge zu erzielen, die die 15% -Zone "ausfüllt". Zum Beispiel, als verheirateter Filer, wenn Sie $ 50, 000 von steuerpflichtigem Einkommen haben, das lässt Sie Platz für etwa $ 25, 300 von langfristigen Kapitalgewinn, der für die Null-Prozent-Rate in Frage kommen kann.

Vorsicht 2: Wenn Sie Kapitalverluste aus früheren Jahren haben, wird Ihr Kapitalgewinn im laufenden Jahr diese Verluste zuerst verbrauchen, was bedeutet, dass Sie die Null-Prozent-Kapitalertragsteuer nicht wirklich verwenden werden. Preis. In dieser Situation kann es nicht vorteilhaft sein, Gewinne zu realisieren. Möglicherweise möchten Sie diese Verluste zur Verwendung gegen zukünftige Kapitalgewinne, die zu einem höheren Satz besteuert werden können, einsparen.

Geeignet für: Gewinnen Sie absichtlich Gewinne, wenn Sie in oder unter der 15% -Marke liegen und keinen Kapitalverlustvortrag haben. Die Absicht, den Gewinn absichtlich zu realisieren, kann eine Börse beinhalten, wie zum Beispiel den Austausch eines S & P 500-Aktienindexfonds gegen einen anderen ähnlichen S & P 500-Aktienindexfonds.

2. Einen Job verloren oder Anfang des Jahres in den Ruhestand getreten

Wenn Sie Anfang des Jahres einen Job verloren oder in den Ruhestand getreten sind, haben Sie möglicherweise für das Jahr nur ein sehr geringes steuerpflichtiges Einkommen, insbesondere wenn Sie Abzüge aufschlüsseln. Denken Sie in diesen Jahren an Roth-Umbauten.

Was tun? Einkommensschwache Jahre können zu einer Steuersituation führen, in der Sie mehr Abzüge als Einkommen haben. In diesen Jahren können Sie einen Teil eines traditionellen IRA in einen Roth umwandeln und keine Steuern zahlen.Sie würden einen ausreichenden Betrag in die Höhe der Abzüge umrechnen, die Sie haben, sodass Ihr steuerpflichtiges Einkommen bei Null bleibt. Oder wenn Sie später im Ruhestand eine höhere Steuerklasse erwarten, können Sie genug umwandeln, um die Steuerklasse von 10% oder 15% aufzufüllen. Sie werden diese Gelegenheit nur aufdecken, indem Sie die Steuerplanung am Jahresende vor dem 31. Dezember durchführen.

Am besten für: Jene Leute, deren Einkommen steuerpflichtig ist, werden zu einem niedrigeren Steuersatz besteuert, als sie später im Ruhestand erfahren werden.

3. Sie sind Ende des Jahres in den Ruhestand getreten oder können Anfang des nächsten Jahres in den Ruhestand treten

Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt im Ruhestand sind oder Anfang nächsten Jahres in den Ruhestand treten werden, könnte sich Ihre Steuersituation erheblich ändern.

Was tun? Wenn Ihre Beschäftigungsstatusänderung bedeutet, dass Ihre Steuerklasse nächstes Jahr niedriger sein wird, möchten Sie vielleicht sehen, ob Sie Einkommen oder Prämien von diesem Steuerjahr in ein zukünftiges Jahr verschieben können, in dem Ihre Steuerklasse niedriger sein wird.

Am besten für: Diejenigen, die im nächsten Jahr ein niedrigeres Einkommen erwarten als im laufenden Jahr.

4. Höhere Einkommensverdiener

Diejenigen mit einem erwarteten Einkommen von mehr als $ 250, 000 für verheiratete Personen, $ 200, 000 für Singles - achten Sie auf den Zuschlag. Der Medicare-Zuschlag betrifft Verdiener mit hohem Einkommen. Es ist eine Steuer von 3,8%, die für unverdiente Einkünfte gilt, die bestimmte Schwellen überschreiten. Darüber hinaus können Verdiener mit hohem Einkommen dem Auslaufen von Einzelabzügen und persönlichen Ausnahmen unterliegen.

Was tun? Sie können nicht-vorzeitige Spareinlagen und Investitionen neu positionieren, um steuerpflichtiges Einkommen zu reduzieren, das dazu führen könnte, dass Sie der Medicare-Zusatzsteuer unterliegen.

Zum Beispiel unterliegen Kommunalobligationen nicht dem Zuschlag.

Darüber hinaus maximieren Sie alle absetzbaren Sparplan - zum Beispiel, wenn Sie einen Job Mitte des Jahres begonnen Sie können fast alle Ihren Gehaltsscheck zu einem betrieblichen Altersversorgungssystem halten die letzten paar Kontrollen des Jahres, um den maximalen Betrag in für das Jahr - und stellen Sie sicher, dass Sie zu HSAs beitragen - oder andere abzugsfähige Pläne, für die Sie berechtigt sind.

Geeignet für: Steuerpflichtige mit hohem Einkommen, mit vielen Kapitalerträgen, die nicht in steuerbegünstigten Konten geschützt sind.

5. Alter 63 oder älter

Jedes Jahr werden Ihre Medicare Teil B Prämien ermittelt, indem Sie Ihre Steuererklärung zwei Jahre vorher betrachten. Wenn Sie ein Jahr mit hohem Einkommen haben, auch wenn es aufgrund eines einmaligen Ereignisses wie dem Verkauf eines Grundstücks war, kann es dazu führen, dass Ihre Medicare Part B-Prämien zwei Jahre später höher sind.

Was tun? Sehen Sie, ob es eine Möglichkeit gibt, Gewinne und Einkommen über mehr als ein Steuerjahr zu verteilen, um zu vermeiden, dass die Medicare Part B-Schwelle in einem Jahr überschritten wird. Wenn es ein einmaliges Ereignis war, das Sie über die Schwelle geführt hat, reichen Sie einen Antrag bei der Sozialversicherung ein und erklären Sie, dass Ihr Einkommen derzeit nicht so hoch ist wie in diesem Jahr.

Geeignet für: Personen, die 63 Jahre oder älter sind und von der Realisierung von Kapitalgewinnen oder von Ratenverkäufen (z. B. aus dem Verkauf eines Unternehmens) ausgehen, die die Realisierung von Einkommen über mehr als ein Steuerjahr verbreiten könnten die Medicare Part B Schwelle.

6. Turning Age 70

Im Alter von 70 ½ müssen Sie beginnen, die erforderlichen Mindestdistributionen von Rentenkonten zu übernehmen. Dieses zusätzliche steuerpflichtige Einkommen kann auch mehr von Ihren Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig machen. Dies führt dazu, dass viele Menschen, die die erforderlichen Mindestausschüttungen beginnen, durch eine über den Erwartungen liegende Steuerrechnung überrascht werden.

Was tun? Stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Steuer für Ihre IRA-Verteilung einbehalten haben. Die Steuerplanung am Jahresende hilft Ihnen, Ihre neue Steuerrechnung genau einzuschätzen, damit Sie die entsprechende Steuer einbehalten haben.

Am besten für: Jeder, der zum ersten Mal die erforderlichen Mindestverteilungen startet.