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s für Zahltagdarlehen machen sie wie eine schnelle, einfache, no-nonsense Art und Weise, Geld zu bekommen, wenn Sie in einer finanziellen Bindung sind. Sie sagen Ihnen, dass Sie $ 100 bekommen, ist so einfach, wie einen letzten Bezahlungsstummel, eine Kopie Ihres Führerscheins und einen leeren Scheck zu zeigen. Sie sagen Ihnen nicht, dass für viele Menschen die Zahlung von 100 Dollar am Ende Monate, sogar Jahre dauern kann und Tausende von Dollar kostet, um sich auszuzahlen.
Wie Zahltagdarlehen funktionieren
Nehmen wir an, Sie müssen bis zu Ihrem nächsten Zahltag 100 Euro leihen.
Sie schreiben dem Kreditgeber einen nachträglichen Scheck über die Höhe des Darlehens zuzüglich der Gebühr. Kreditgeber berechnen Zahltagdarlehen auf eine von zwei Arten: als Prozentsatz des Darlehens, das Sie ausleihen, wie 10%, oder als ein festgelegter Betrag pro ausgeliehenem $ 1, wie $ 15 für jeden geliehenen $ 100.
Nachdem Sie den Scheck geschrieben haben, gibt der Kreditgeber Ihnen das Geld oder legt das Darlehen automatisch auf Ihrem Girokonto an. Dann, an Ihrem Zahltag, kassiert der Kreditgeber Ihren Scheck, es sei denn, Sie verlängern das Darlehen. Erweitern Sie das Darlehen, auch als "Überrollen" des Darlehens bekannt, kostet eine weitere Gebühr und ermöglicht es Ihnen, das Darlehen für einen anderen Zeitraum zu behalten. Sie zahlen jedes Mal eine Gebühr, wenn Sie das Darlehen überrollen.
Welche Zahltagdarlehen kosten
Die Wahrheit in Kreditvergabe-Gesetz erfordert alle Kreditgeber, einschließlich Online-Zahltagdarlehensgeber, die Kosten des Darlehens schriftlich zu offenbaren, bevor Sie eine Vereinbarung zur Übernahme des Darlehens unterzeichnen. Sie müssen Ihnen diese Informationen in Bezug auf die Finanzierungsgebühr und den effektiven Jahreszins (APR) geben.
Sogar nachdem Sie diese Informationen gelesen haben, verstehen Sie möglicherweise nicht, wie teuer Zahltagdarlehen wirklich sind.
Zum Beispiel ein Zahltaggeber, Cashcentral. com berechnet $ 17. 50 pro 100 $ geliehen. Bei einem 10-tägigen Kredit beträgt Ihr effektiver Jahreszins fast 640%! Das ist 15 Mal mehr als einige der teuersten Kreditkarten-Ausfallraten.
Wenn Sie ein 14-tägiges $ 300-Darlehen aufnehmen und es 2 Monate lang nicht zurückzahlen könnten, würden Sie am Ende $ 210 an Zahltagdarlehen zahlen. Das gleiche Szenario mit einer Kreditkarte würde weniger als die Hälfte der Gebühren zur Folge haben, selbst wenn Sie mit späten Gebühren rechnen müssen.
Ein 2006er Bericht des Centre for Responsible Lending zeigt, dass ein typischer Zahltag-Kreditnehmer am Ende $ 793 in Zinsen für ein $ 325 Darlehen zahlt. Dieser Kreditgeber erhebt keine so hohe Vorauszahlung. Stattdessen zahlt der Kreditnehmer diesen Betrag über einen gewissen Zeitraum, indem er das Darlehen kontinuierlich rollt.
Kreditnehmer finden häufig heraus, neue Zahltagdarlehen zu nehmen, um alte Zahltagdarlehen zu bedecken und schließlich Tausende von Dollars auf dem zu schuldigen, was als ein paar Hundert Dollar von Schulden angefangen hat.
Auf die Armen und das Militär zurückgreifen
Immer wieder zeigen Statistiken, dass Zahltagdarlehensunternehmen darauf abzielen, arme Konsumenten zu nutzen. Sie finden selten Zahltagdarlehen in den oberen Mittelklasse-Vororten der Stadt, wo Kreditnehmer tatsächlich leisten könnten, die Darlehen zurückzuzahlen.Stattdessen findest du sie in den armen und schwarzen Vierteln der Stadt und in der Nähe von Militärbasen. Zum Beispiel führte eine Yahoo Maps-Suche zu 12 Barkredit- und Zahltagdarlehensgeschäften innerhalb von 5 Meilen von Fort Knox, Kentucky, einem US-Militärposten.
Alternativen zu Zahltagdarlehen
Es wäre nicht richtig, Zahltagdarlehen vollständig zu entlassen, ohne einige Alternativen zur Verfügung zu stellen.
- Kleindarlehen von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft
- Barvorschuss von Ihrer Kreditkarte (um die besten Tarife und Gebühren herum zu shoppen)
- Kleinkredit von einem Familienmitglied oder Freund
- Zahltagvorschuss von Ihrem Arbeitgeber < Hardship Payment Plan von Ihren Gläubigern
- Consumer Credit Counseling
- Notfall-Hardship-Programme (in der Regel von Ihrem Staat, Kreis oder Stadt Human Resources Department angeboten)
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