Begünstigte Bezeichnungen können Ihren Willen überschreiben

Wann haben Sie zum letzten Mal überprüft, wer Sie als Begünstigter auf Ihren Altersvorsorgekonten, Lebensversicherungspolicen und Annuitäten genannt hat? Es ist erstaunlich, wie viele Personen, die bisherige Ehepartner oder verstorbene Verwandte noch als Begünstigte auf einem Alterskonto bei einem früheren Arbeitgeber oder einer vor langer Zeit erworbenen Lebensversicherung haben.

Warum Begünstigtenbezeichnungen überprüfen?

Viele Menschen versäumen es, ihre Begünstigtenbezeichnungen nach Heirat, Scheidung oder anderen Veränderungen in ihrer Familiensituation zu aktualisieren.

Es ist leicht zu vergessen, dies zu tun, und natürlich geht es um Papierkram, und wer mag Papierkram?

Das Problem damit; die Begünstigtenbezeichnung ist ein rechtsverbindliches Dokument und ersetzt Ihren Willen. Das bedeutet, unabhängig von Ihrem aktuellen Beziehungsstatus, und unabhängig davon, was Ihr gegenwärtiger Wille sagt, geht das Asset an die Person, die Sie in der Empfängerbezeichnung genannt haben, wann immer Sie es zuletzt aktualisiert haben.

Begünstigte Bezeichnungen Triumphieren Sie den Willen

Manche Leute denken, dass ein aktualisierter Wille alles ist, was Sie brauchen. Ihr Wille oder Vertrauen wird nicht überschreiben, was in der Begünstigtenbezeichnung auf einem Lebensversicherungs-, Renten- oder Rentenkonto genannt wird (wie ein IRA- oder 401 (k) -Plan). Die Begünstigtenbezeichnung hat Vorrang, oder wie ein Pokerspieler es ausdrückte "die Begünstigtenbezeichnung übertrumpft den Willen." Und wenn Sie niemanden auf einem IRA-Konto nennen? Staatsgesetze können dann bestimmen, zu wem sie geht. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie Ihre Begünstigtenbezeichnungen aktualisieren, um Ihre aktuellen Wünsche zu berücksichtigen.

Beispiel für eine schlechte Planung

Ich arbeitete mit einem Klienten, dessen Frau für eine große nationale Verteidigungsfirma arbeitete. Es war eine zweite Ehe, und als sie an einer schweren Krebserkrankung erkrankte, ließ sie sich ein Vertrauen aufbauen. Sie wollte, dass ihre beiden Kinder und ihr Ehemann jeweils ein Drittel ihres Vermögens verdienten. Sie hat jedoch ihre Begünstigtenbezeichnung nicht mit ihrem 401 (k) -Plan aktualisiert, und so gingen alle diese Beträge direkt an den Ehemann.

Er wollte ihre Wünsche erfüllen (zum Glück für die Kinder aus ihrer vorherigen Ehe), aber wenn er die 401 (k) einzahlte und sie an die Kinder zahlte, musste er alle Einnahmen aus seiner Steuererklärung melden. Er und die Kinder entschieden sich stattdessen, eine IRA in seinem Namen zu gründen, aber mit den Kindern, die als die Begünstigten genannt wurden, und sie stimmten jeder Verteilung zu, die er ihnen machte, er konnte genug zurückhalten, um die Steuern zu decken. Das war okay, wird aber jahrelang ein andauernder Verwaltungsaufwand sein. Diese Art von Ärger hätte vermieden werden können, wenn das Formular für die Altersvorsorge bei dem Arbeitgeber der Ehefrau aktualisiert wurde. (Hinweis: Der Arbeitgeber hatte keine Wahl - er muss dem Formular für die Begünstigtenbezeichnung folgen und kann die Verteilung nach dem Tod nicht ändern, selbst wenn alle Parteien der Änderung zustimmen.)

Anleitung zum Überprüfen von Begünstigtenbezeichnungen

Erstellen Sie eine Liste aller Rentenkonten, Lebensversicherungspolicen und Renten, die Sie haben. Fügen Sie Ihrer Liste zwei Spalten hinzu. eine für den Begünstigten und eine für ein Datum. Notieren Sie für jedes Konto oder jede Richtlinie den Begünstigten und das Datum, an dem es zuletzt aktualisiert wurde. Neben einem Erstbegünstigten sollten Sie auch einen Begünstigten benennen. Das heißt, wenn der Hauptbegünstigte Sie vorverkündigt, haben Sie bereits angegeben, zu wem das Konto dann gehen soll.

Bewahren Sie diese Liste zusammen mit Ihren anderen wichtigen Dokumenten in einem Ordner oder Ordner auf. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, den Ordner einmal im Jahr herauszuziehen und die darin enthaltenen Informationen zu überprüfen.

Wenn Sie einen Begünstigten aktualisieren müssen, wenden Sie sich an das Unternehmen. Sie senden Ihnen ein Formular zur Benennung des Begünstigten, das Sie ausfüllen, unterschreiben und an sie zurücksenden müssen.

Was ist mit einem Trust?

Viele Menschen gründen einen widerrufbaren lebenden Trust, der alle Vermögenswerte regelt, die im Trust betitelt sind. Zum Beispiel könnten Sie Bankkonten, Anlagekonten und Immobilien in der Treuhand anführen. Sie sind der Treuhänder und kontrollieren die Vermögenswerte, während Sie leben und gesund sind. Das Treuhanddokument benennt einen Nachfolge-Treuhänder. Wenn Sie also arbeitsunfähig werden oder sterben, kann der Nachfolge-Treuhänder leicht und ohne großen administrativen Aufwand übernehmen.

Bei einem IRA oder 401 (k) muss eine echte Person der Kontoinhaber sein. Sie können den IRA oder 401 (k) nicht in den Trust umbenennen. Sie können den Trust als den Nutznießer Ihrer IRA benennen, aber es kann Nachteile haben. Wenn Sie erhebliche Vermögenswerte in IRAs und anderen Altersvorsorgeplänen haben, ist es am besten, mit einem qualifizierten Nachlassplanung Anwalt zu arbeiten, um Ihnen zu helfen, herauszufinden, wie Sie Nutznießer am besten nennen.