Was ist ein ausgeglichener Investmentfonds?

Investmentfonds werden traditionell nach der Anlageklasse der Anlagen klassifiziert, die sie besitzen. Einige Investmentfonds besitzen nur Aktien. Diese werden als Aktienfonds bezeichnet. Einige Investmentfonds besitzen nur Anleihen. Diese werden Rentenfonds oder Rentenfonds genannt. Einige Investmentfonds besitzen sowohl Aktien als auch Anleihen. Diese werden als ausgeglichene Fonds oder, seltener, gemischte Fonds bezeichnet.

Warum sollte ein Investmentfonds Aktien und Anleihen besitzen wollen?

Einfach. Einige Anleger möchten sich nicht mit der Auswahl aus einer Vielzahl von Investmentfonds befassen. Sie wollen eine einzige, allumfassende Wahl, die sie regelmäßig kaufen können, die eine gute Chance auf eine gute Rendite bietet und die größere Volatilität bei einem Zusammenbruch der Welt eher vermeiden kann, auch wenn dies weniger Aufwärtspotenzial bedeutet. Wir sind in einem Bullenmarkt. Ein gut gemanagter ausgeglichener Fonds hat die besten Chancen, diese Ziele zu erreichen, da die Anleihen ihren Wert tendenziell besser halten, wenn die Aktienkurse fallen und der Aktienmarkt typischerweise die Niedrigzinsumfelder der Anleihen ausgleicht. Renditen von Unternehmensanleihen.

Achten Sie auf die Gesamtkostenquote für Investmentfonds

Eine der größten Gefahren bei der Anlage in einen ausgewogenen Fonds ist die Möglichkeit, dass die Kostenquote auf der Investmentfonds im Namen der Anteilseigner des Investmentfonds könnten höher sein, als wenn Sie zwei separate Fonds kaufen würden, einen Aktien- (Aktien-) Fonds und einen Rentenfonds.

Dies kann Sie nicht stören, wenn Sie es als Unannehmlichkeitsgebühr betrachten - schließlich müssen Sie sich nur mit einer einzigen Investition befassen, die ihren eigenen Wert hat - aber es sollte zumindest berücksichtigt werden.

In der Regel sollten Anleger bei der Erstellung eines individuell verwalteten Kontos, das demselben ausgewogenen Ansatz folgt, weniger als 1,50% jährlich an Verwaltungsgebühren, Aufwendungen und sonstigen Kosten zahlen. Strategie (etwas, das nur wohlhabende oder vermögende Investoren tun können) und 1. 25% bis 1. 50% bei der Anlage über einen öffentlich gehandelten, gepoolten, ausgewogenen Fonds, der mit einer Vielzahl von steuerlichen Nachteilen und methodischen Problemen einhergehen kann, wenn Sie sind nicht vorsichtig.

Die Vanguard Balanced Index Fund-Anlegeranteile (Tickersymbol VBINX), die 60% des Geldes in US-Aktien und 40% in US-Anleihen halten, haben eine Aufwandsquote von nur 0,25% pro Jahr. hat riesige eingebettete Kapitalgewinne, was bedeutet, dass es dumm wäre, es in einem steuerpflichtigen Brokerage-Konto zu kaufen. In Steueroasen wie einem Roth IRA erwies sich ein solcher Fonds als eine gute Investition zwischen Perioden wie 2000 und 2010, als er den Dow Jones Industrial Average übertraf, da Anleihenwerte als Sicherheitspolster nach dem Börsencrash, der mit dem Platzen zusammenfiel, agierten. der Dotcom-Blase.

Die intelligente Strategie hinter ausgewogenen Investmentfonds verstehen

Die theoretische Begründung für ein ausgewogenes Portfolio geht weit über nur ausgewogene Investmentfonds hinaus. Ich habe vor einigen Jahren in meinem persönlichen Blog über ein ausgewogenes Musterportfolio für die Asset-Allokation geschrieben, das detailliert darlegt, wie eine bestimmte Art von Investor seine Positionen strukturieren könnte, um sich vor großen Schwankungen in einem bestimmten Markt zu schützen. Der größte Vorteil des ausgewogenen Ansatzes ist psychologischer Natur. in einer Disziplin namens Verhaltensökonomie verwurzelt. Grundsätzlich ist es weniger wahrscheinlich, dass Anleger in Panik geraten und etwas Dummes tun, wenn ihr Portfolio tendenziell ihren Wert behält.

So irrational das auch sein mag, die meisten Anleger würden leicht niedrigere Renditen bevorzugen, die in gleichmäßigeren Intervallen anfielen als eine höhere Rendite, die mit massiven Einbrüchen und Wertsteigerungen einherging. Die Annahme dieser Wahrheit über die menschliche Natur kann den Schlüssel zu einem guten Schlaf und einer erfolgreichen Vermögensbildung halten.

Für weitere Informationen zu diesem Thema empfehle ich den Anfängerleitfaden zur Anlage in Investmentfonds, in dem grundlegende Investmentfondskonzepte erläutert werden, die für das Verständnis wichtig sind.