Was bedeutet es Annuitäten?

Zu ​​annuitize ist, "den Schalter umzudrehen" und anfangen, Einkommen von einer Annuität zu nehmen. Sie wandeln Ihr Konto von etwas um, das hoffentlich wächst (entweder durch Hinzufügen neuer Konten oder durch Abrechnung von Zinszahlungen) zu etwas, das Einkommen bietet. Aber Annuitisation unterscheidet sich von einem einfachen Entzug. Wenn Sie eine Verrentung vornehmen, richten Sie einen systematischen Zahlungsplan ein.

Wenn Ihre Annuität eine sofortige Annuität ist, verzichten Sie im Wesentlichen von Anfang an.

Was passiert, wenn Sie annuitieren?

Wenn Sie eine Verrentung vornehmen, weisen Sie die Versicherungsgesellschaft an, Sie zu bezahlen, normalerweise durch Ausfüllen eines Formulars. Bei der Bereitstellung dieser Anweisungen müssen Sie genau festlegen, wie die Zahlungen strukturiert werden sollen. Sie haben zum Beispiel die Möglichkeit, aus mehreren Programmen zu wählen, und Sie sollten Ihre Rentenverträge sorgfältig lesen, um zu sehen, welche Option für Sie am besten ist.

Lebenslange Zahlungen: Die einfachste Option für eine Annuitisation ist eine lebenslange Zahlung. Mit dieser Option leistet die Versicherungsgesellschaft weiterhin Zahlungen für die Dauer Ihres Lebens (technisch bleiben sie bis zum Tod des Rentenempfängers - der Rentenbezüger kann dieselbe Person wie der Rentenversicherungseigentümer sein, aber das ist nicht immer der Fall). Das könnte ein Jahr nach der Verleihung oder viele Jahre später passieren. Im Allgemeinen gilt: Je länger der Rinder lebt, desto besser funktioniert diese Option. Wenn der Rentenbezüger kurz nach der Rente stirbt, gibt es keine Rückerstattung Ihres Kapitals unter einer grundlegenden lebenslangen Zahlungsoption - und einige Leute hassen die Idee, eine Versicherungsgesellschaft das ganze Geld behalten zu lassen.

Es gibt andere Optionen, die diese Bedenken ansprechen.

Leben mit bestimmter Periode: Um sich vor dem Risiko zu schützen, all Ihr Geld zu verlieren, wenn jemand frühzeitig stirbt und eine lebenslange Zahlungsoption verwendet, können Sie eine "bestimmte Periode" hinzufügen. Mit dieser Option zahlt die Versicherungsgesellschaft entweder für das Leben des Rentenempfängers oder für den Zeitraum, den Sie wählen - je nachdem, welcher Zeitraum länger ist.

Zum Beispiel könnten Sie einen bestimmten Zeitraum von 10 Jahren verwenden. In diesem Fall werden die Zahlungen für mindestens 10 Jahre fortgesetzt, unabhängig davon, wann der Rentner stirbt (und die Zahlungen werden fortgesetzt, solange der Rentner am Leben ist, auch wenn dies viel länger als 10 Jahre ist). Da Sie das Risiko eines vorzeitigen Todes verringern, sind Ihre monatlichen (oder jährlichen) Zahlungen geringer, wenn Sie einen bestimmten Zeitraum im Vergleich zu einer einfachen, lebenslangen Zahlung verwenden.

Gemeinsamer und letzter Überlebender: Einige Rentenempfänger wollen Einkommen nicht nur für sich selbst, sondern auch für jemand anderen (zum Beispiel einen Ehepartner) bereitstellen. Eine gemeinsame und letzte Überlebende-Zahlungsoption wird Einkommen schaffen, solange entweder der von Ihnen gewählten Personen am Leben bleiben. Dies führt wiederum zu einer geringeren Zahlung als eine normale lebenslange Zahlung, da bei zwei Personen die Wahrscheinlichkeit steigt, dass einer von ihnen viele Jahre lang leben wird.

Gewisse Periode: Sie müssen nicht unbedingt jemandes Lebenszeit verwenden, wenn Sie eine Verrentung durchführen. Wenn Sie nur für eine bestimmte Anzahl von Jahren ein Einkommen beziehen möchten (bis zum Beispiel Ihre Sozialversicherungs- oder Rentenleistungen), können Sie die Versicherungsgesellschaft anweisen, Sie für eine bestimmte Anzahl von Jahren zu bezahlen. Ein kürzerer Zeitraum führt natürlich zu größeren Zahlungen.

Andere Optionen: Verschiedene Versicherer bieten unterschiedliche Optionen an. Sprechen Sie mit Ihrem Vertreter oder einem Kundendienstmitarbeiter bei Ihrer Versicherungsgesellschaft, um sich über andere Optionen zu informieren.

Welche Option ist am besten? Es hängt davon ab, was Sie erreichen wollen. Zum Beispiel, wenn Sie nur auf sich selbst aufpassen (und alle anderen Angehörigen verlassen sich nicht auf die Vermögenswerte in Ihrer Annuität), wird eine Annuierung mit einer lebenslangen Zahlungsoption Ihnen die größte Zahlung geben. Sie müssen jedoch immer bedenken, was passieren wird, wenn Sie (oder der Rentner, wenn dieser jemand anders stirbt) sterben. Wie werden andere finanziell betroffen sein? Wollen Sie, dass die Begünstigten nach dem Tod etwas von der Rente erhalten?

Annuitizing ist normalerweise eine unwiderrufliche Entscheidung - sobald Sie die Wahl treffen, ist es schwierig oder unmöglich, zurückzugehen. Die Versicherungsgesellschaft unternimmt Schritte, um ihr Risiko zu managen und ihr Ende des Schnäppchens zu halten, und es ist schwierig, die komplexen Transaktionen, die dies ermöglichen, abzuwickeln.

Sollten Sie Annuitize?

Denken Sie daran, dass eine Annuitalisierung nur eine Option ist. Die meisten Annuity-Inhaber tun es nie. Stattdessen neigen die Leute dazu, eine Annuität für eine Weile zu verwenden und das Geld dann anderswohin zu bringen (möglicherweise auszahlen oder nur pauschale Abhebungen vornehmen, wenn es nötig wird). Der Hauptgrund für die Verrentung ist eine Garantie (von der Versicherungsgesellschaft - es gibt keine Regierung Garantie) einer bestimmten Zahlungsstruktur.

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Wichtige Informationen

Diese Informationen sind allgemeiner Natur und können nicht als Finanzberatung betrachtet werden. Sprechen Sie mit Ihrem Versicherer, um die Einzelheiten Ihres Vertrags zu verstehen, da die Bedingungen davon abweichen können. Sprechen Sie mit einem lokalen Finanzplaner und einem Versicherungsagenten, der in Ihrem Staat ordnungsgemäß lizenziert ist, um Ihre persönliche finanzielle Situation im Detail zu besprechen, bevor Sie irgendwelche Entscheidungen treffen.