ÜBertragung Ihres Vermögens mit Lebensversicherung

Vermögensübertragung und Vermögensschutz sind wichtige Themen für viele Babyboomer und Senioren. Die Verbraucher möchten effiziente Wege zur Maximierung der Verteilung von Vermögenswerten an ihre Ehepartner, jüngere Generationen und Lieblingswohltätigkeitsorganisationen kennenlernen. Ein Testament und / oder ein Trust kann Vermögenswerte an Begünstigte vergeben, jedoch sind diese Nachlassplanungstools nicht darauf ausgelegt, Wohlstand zu schaffen, sondern sie zu erhalten. Im Gegensatz dazu schaffen Lebensversicherungsprodukte sofort Wohlstand und können den Betrag erhöhen, der an einen Empfänger oder Begünstigten weitergegeben wird.

Lebensversicherungen mit nur einer Prämienlebensversicherung für Lebensversicherungen

Lebensversicherungen mit Einmalprämien sind eine wertvolle Investition, wenn es um die Schaffung und den Transfer von Wohlstand geht. Bei dieser Art der Lebensversicherung wird eine einmalige Prämie hinterlegt, wodurch ein sofortiger Todesfall entsteht, der bis zum Tod des Eigentümers garantiert ist. Das Todesfallgeld hängt von der Höhe der Hinterlegung, dem Geschlecht, dem Alter und der Gesundheit des Versicherten ab. In vielen Fällen wird die einmalige Anzahlung mit dem Faktor 2 oder mehr multipliziert, wenn der Todesfall berechnet wird. Typischerweise ist die empfangene Leistung umso höher, je jünger der Versicherte ist. Zum Beispiel könnte eine 65-jährige gesunde, rauchfreie Frau, die $ 100, 000 in eine einzige Prämienlebensversicherung einzahlt, $ 200, 000 oder mehr als Sterbegeld an ihre Begünstigten weitergeben. Darüber hinaus ist der Vorteil steuerfrei für ihre Empfänger!

Vorteile der Lebensversicherung für die Übertragung von Vermögen

Eine Lebensversicherung mit Einmalprämie kann auch dem Versicherten oder dem Käufer während seiner oder ihrer Lebenszeit zugute kommen.

Der Barwert einer vollständig kapitalgedeckten Police wächst schnell und kann dem Käufer bei Bedarf Einnahmen verschaffen. Der Käufer kann seinerseits jederzeit die Police für seinen Barwert zurückgeben. Einige Richtlinien garantieren, dass der Barwert nicht geringer als die einmalige Einzahlung ist. Auf diese Weise, wenn der Versicherte die Police wegen unvorhergesehener Umstände aufgeben muss, wird er garantiert die Investition zurückbekommen.

Der Versicherte hat auch die Möglichkeit, ein Darlehen gegen die Police zu nehmen, statt den Vertrag auf Wunsch zu übergeben.

Richtlinienoptionen

Andere Policen haben die Option einer beschleunigten Todesfallleistung *, die für die Deckung der Langzeitpflege in Anspruch genommen werden kann. Unter Berufung auf diesen Fahrer hätte die Frau im obigen Beispiel 200.000 US-Dollar für Langzeitpflegekosten in ihrem Heim oder in einer Pflegeheimeinrichtung zur Verfügung gehabt - und diese Leistungen könnten steuerfrei empfangen werden. In diesem Beispiel vermeidet sie Prämienzahlungen in eine traditionelle Langzeitpflege- politik und ist weiterhin sicher, dass sie bei Bedarf einen erheblichen Pflegeheimschutz hat. Die Versicherungspolice verbessert das Vermögen auf zwei Arten. Die Lebensversicherungspolice wird dem Begünstigten ein erhöhtes Vermögen überlassen oder einen Nachlass vor den beträchtlichen Kosten schützen, die mit Langzeitpflege verbunden sind.

Anlageoptionen

Es gibt verschiedene Anlagemöglichkeiten in Lebensversicherungen mit Einmalerlägen. Die häufigste Politik, das traditionelle ganze Leben, hat einen garantierten Zinssatz und ist am wenigsten aggressiv, was es sehr zuverlässig macht. Andere Politiken wie das universelle Leben haben unterschiedliche Zinsstrukturen und können einen Aktienindex oder eine variable Engine nutzen, um den Wert der Police zu erhöhen.

Entscheidungen für ältere Menschen

Viele ältere Verbraucher haben das Gefühl, dass sie nicht gesund genug sind, um in ihren goldenen Jahren Lebensversicherungen zu kaufen. Das ist einfach nicht wahr. Vereinfachtes Underwriting ermöglicht vielen Senioren, sich für Lebensversicherungen zu qualifizieren. Durch vereinfachtes Underwriting ist keine physische oder Blutarbeit erforderlich. Solange der vorgeschlagene Versicherte nicht auf einige Fragen antworten kann, kann das Underwriting mit den Antworten auf die Anwendung und einem kurzen Telefoninterview durchgeführt werden. Die Tatsache ist Single-Premium-Lebensversicherung ist nicht schwer zu kaufen. Diejenigen, die das Gefühl haben, in einer außergewöhnlichen Gesundheit zu sein, können wählen, ein fortgeschrittenes Underwriting zu absolvieren und sich für höhere Versicherungsleistungen qualifizieren.

Steuervorteile der Lebensversicherung

Sicherlich ist der Vorteil der Lebensversicherung über eine Annuität, eine Sparschuldverschreibung, eine Einlagenzertifikatsbescheinigung oder eine andere Anlage die günstige steuerliche Behandlung einer Lebensversicherung.

Das gesamte Sterbegeld wird steuerfrei an den Begünstigten weitergeleitet. Die Todesfallleistung kann jedoch auf den Bruttowert eines Nachlasses für Nachlässe angerechnet werden. Um Grundsteuern zu vermeiden, sind einige Policen im Besitz der Begünstigten oder eines unwiderruflichen Lebensversicherungsvertrauens. Es ist wichtig, mit einem sachkundigen Agenten und Anwalt zu arbeiten, wenn Nachlasssteuern ein Anliegen sind.

Oftmals wird eine einmalige Prämie als modifizierter Endowment-Vertrag oder MEC von der IRS angesehen. Die Police kann für den Eigentümer steuerpflichtig sein, wenn Gewinne zurückgenommen werden - genau wie eine Annuität oder eine Sparschuldverschreibung für den Eigentümer steuerpflichtig sein kann.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Lebensversicherung für viele Familien eine der sichersten und zuverlässigsten Investitionen sein kann. Lebensversicherungen sind aufgrund der günstigen steuerlichen Behandlung und der mit diesen Policen verbundenen garantierten Renditen besonders wertvoll. Es ist wichtig, ein gut bewertetes Unternehmen und einen informierten Berater auszuwählen, um die bestmögliche Politik für Ihre Zukunft auszuwählen.