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Wenn Sie im Empire State leben und planen, ein Kind durch ein College zu bringen, bietet New York eine erhebliche Steuerermäßigung für Einwohner, die zum 529 College Savings Program beitragen. Einzelne Steuerzahler können einen Einkommenssteuerabzug in New York von bis zu $ 5.000 erhalten, während verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen, einen Abzug von bis zu $ 10.000 erhalten können.
529 Pläne bieten steuerbegünstigte Möglichkeiten, Geld zu sparen.
Wenn genug Geld durch dieses Fahrzeug gespart wird, gibt es weniger Stress bei der Aufnahmezeit für die Beantragung von Finanzhilfen oder die Suche nach Stipendien. Die in diesen Konten getätigten Investitionen werden frei von Bundes- und Staatssteuern. Darüber hinaus sind alle Abzüge, die für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet werden, von der Bundeseinkommensteuer befreit. New York ist einer von 33 Bundesstaaten und dem District of Columbia, die den Einwohnern einen Steuerabzug oder eine Steuergutschrift anbieten.
Durch diese steuerlich absetzbaren Pläne können Familienmitglieder und Freunde einen Beitrag zu einem College-Kindergeld leisten und dafür eine Steuervorteil erhalten. Im Laufe der Jahre kann der Plan mit regelmäßigen Beiträgen und Zinseszinsen erheblich wachsen, um die Bildungsausgaben des Kindes zu decken. New York bietet 529 Sparplan-Optionen:
- New Yorks 529-Programm (Direkt): Dieser von Vanguard und Upromise Investments verwaltete Plan bietet drei altersbasierte Portfoliooptionen (konservativ, moderat und aggressiv) und 13 individuelle Fondsportfoliooptionen ( vier Multi-Fonds und neun Single-Fonds). Altersabhängige Portfolios verlagern ihre Asset-Allokation im Laufe der Zeit von aggressiv auf zunehmend konservativ, wenn sich der Student dem College-Alter nähert. Zusätzliche individuelle Anlagemöglichkeiten umfassen solche, die entwickelt wurden, um Strategien zu verfolgen, die aggressives Wachstum und gewinnbringende Anlagen oder entwickelte Markt-, Substanzwert- oder Anleihenindizes umfassen. Morningstar stellt fest, dass der Plan einer der günstigsten direkt verkauften Pläne ist, die verfügbar sind, und er lobt die Steuervorteile für Staatsbewohner. Der Mindestbetrag, den Sie zu New Yorks 529 Direct Plan beitragen müssen, um ein Konto zu eröffnen, beträgt 25 $.
- New Yorks 529-Programm (beratungsgeleitet): Dieser von Beratern verkaufte Plan bietet eine Mischung aus Multi-Fonds-Anlagen sowie einzelnen Investmentfonds. Ihr Berater kann Ihnen bei der Auswahl zwischen drei verschiedenen Ansätzen für zugrunde liegende Fonds von J. P. Morgan und börsengehandelten Fonds von State Street Global Advisors helfen - altersbasierte Portfolios, Portfolios für die Asset Allocation und einzelne Portfolios. Morningstar hebt die solide Struktur des Plans und die gut diversifizierte altersabhängige Option hervor. Dieses Programm erfordert einen anfänglichen Beitrag von $ 1, 000 und $ 25 Beiträgen danach.
Überblick über das New York College 529 Sparplan Steuerabzug
Das maximale Beitragslimit für alle New Yorker Pläne beträgt 375.000 $.Bis zu 10 000 US-Dollar sind jährlich vom steuerpflichtigen Einkommen des New Yorker Staates für gemeinsam eingereichte Ehepaare abziehbar; einzelne Steuerzahler können jährlich bis zu 5.000 Dollar abziehen. Staatliche Steuervorteile für gebietsfremde New Yorker Steuerzahler können variieren. Staatliche Steuerabzüge können unter bestimmten Umständen wie z. B. Rollovers zum 529-Plan eines anderen Staates oder nicht qualifizierten Abhebungen Gegenstand einer Rückeroberung sein. Bitte wenden Sie sich an Ihren Steuerberater, um weitere Informationen zu Ihrer spezifischen Situation zu erhalten.
Zusätzlich zu seiner Attraktivität ist die Tatsache, dass die Bewohner ihre anderen Abzüge nicht aufführen müssen, um einen Vorteil aus ihrem New York 529 College Savings Program geltend zu machen. Mit anderen Worten, wenn Sie nicht in der Lage sind, etwas anderes abzurechnen, können Sie dennoch Ihre Beiträge zum Plan von Ihrem Bruttoeinkommen abziehen.
Wie bei den meisten Staaten unterliegen die aus dem direkten Plan stammenden Ausschüttungen, die nicht für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden, der Besteuerung und auch einer möglichen "Wiedereinziehung" von Abzügen in früheren Jahren.
Wert des New York College-Sparplans Steuerabzug
Wenn Sie ein New Yorker sind, der versucht, zwischen dem 529 College-Sparprogramm und anderen College-Sparfahrzeugen zu wählen, müssen Sie die potenziellen Steuerersparnisse des New York berücksichtigen Abzug für die Bewohner.
Denken Sie daran, dass New Yorker nur einen Abzug erhalten, weil sie zum 529-Plan beitragen, und nicht für Pläne von irgendeinem anderen Staat. Wenn zum Beispiel ein steuerpflichtiges Einkommen von 318, 750 - 2, 125, 450 US-Dollar einen Steuersatz von 6,85% ergibt, könnte ein Beitrag von 5 000 US-Dollar möglicherweise 342 US-Dollar einsparen. 50 zur Steuerzeit. Mit anderen Worten könnte der Erhalt des Abzugs ähnlich einem Bonus von 6,85 Prozent auf den Beitrag sein.
Steuervorteile für Einwohner von Nordosten, die zu NE 529 beitragen Plan
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