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Frage: Soll ich meine Schulden vor dem Ruhestand abzahlen?
Ich lebe unter einem knappen Budget und habe Kreditkartenschulden. Sollte ich meine Schulden verlieren, bevor ich darüber nachdenke, zu meinem 401k-Plan beizutragen?
Antwort:
Nicht unbedingt. Während einige Leute argumentieren, dass Sie Schulden vor dem Sparen besser zahlen und Ihr Geld investieren, kann es Sinn machen, beides gleichzeitig zu tun.
Das Argument für die Zahlung der Schulden zuerst
Der Grund, warum Leute raten, dass Sie Schulden tilgen, bevor Sie sparen und Ihr Geld investieren, ist eine logische. Es geht darum, die Zinsen abzuwägen. Wenn Sie einen hohen Zinssatz für Ihre Schulden zahlen, sagen Sie 15% pro Jahr, die der durchschnittliche Amerikaner in diesen Tagen zahlt, wenn Sie einmal bezahlt haben, haben Sie gerade 15% gewonnen, die Sie verloren haben. Wenn Sie daran denken, Schulden als Investition abzuzahlen, haben Sie eine Rendite von 15% auf Ihre Investition erzielt. Ziemlich gut in jedem Markt. Es ist also sinnvoll, alles in Ihr Geld zu stecken, bis die Schulden abbezahlt sind, und Sie können woanders eine echte Rückkehr finden.
Hier ist ein hilfreicher Schulden-Auszahlungsrechner, den Sie verwenden können, um zu sehen, wie viel Sie im Laufe der Zeit bei Kreditkartenzahlungen sparen können, indem Sie zusätzliche Zahlungen auf Ihre Kreditkartenschulden leisten.
Schuldenblaster-Rechner
Warum der gesunde Menschenverstand nicht immer Sinn macht
Das Problem bei diesem Argument ist, dass Menschen sich nicht immer logisch verhalten.
Wenn wir das täten, würden die meisten von uns nicht so viel Schulden tragen. Aber tragen wir es oft. Wenn Sie warten, um Schulden vor dem Sparen für den Ruhestand abzuzahlen, aber dann nie die Schuld zu tilgen, eines Tages können Sie erkennen, dass es Zeit ist, sich zurückzuziehen, und Sie sind völlig unvorbereitet. Und vielleicht noch in der Schuld.
Dies ist eine Position, in der sich viele 30-, 40-, 50- und sogar 60-Jährige heutzutage befinden. Sie müssen in letzter Minute für den Ruhestand planen.
Das andere Problem ist, dass einige Jahre Ihre Investitionen viel mehr als 15% zurückgeben können. Einige Jahre weniger, aber wenn Sie den Markt auf lange Sicht investiert halten und regelmäßig Beiträge leisten, sollte Ihr Geld zumindest ein gewisses Wachstum verzeichnen und die Inflation übertreffen. In der Vergangenheit ist der Aktienmarkt durchschnittlich um 10% pro Jahr zurückgekehrt. Plus, Ihr Geldverbindungen in einem Steuer-zurückgestellten Investitionskonto wie einem 401 (k) oder IRA. So kann es noch schneller wachsen. Wenn Sie ein oder zwei tolle Jahre verpassen, können Sie Ihre gesamten Einsparungen verbessern.
Natürlich kann die Verschuldung genauso schnell oder stärker wachsen. Und ich weiß, dass ich Kommentare von Lesern bekommen werde, die sagen, Schulden seien schrecklich und ich ermutige sie (ich bin es nicht). Aber realistisch gesprochen, können Sie viele Male in Ihrem Leben in und aus Kreditkartenschulden sein.Wenn Sie die Schulden abzahlen und gleichzeitig für den Ruhestand sparen, sollten Sie auf einem stärkeren Fundament landen, als Sie es sonst wären.
Wenn Sparen für Ruhestand zuerst ist eine offensichtliche Wahl
Sparen für den Ruhestand unabhängig von Schulden ist ein Kinderspiel, wenn Ihr Arbeitgeber die Beiträge oder einen Teil der Beiträge, die Sie an Ihre 401 (k) Beiträge.
Mit einem 401 (k) Match erhalten Sie eine sofortige Rendite Ihres Geldes. Betrachten Sie es als einen Bonus, eine Gehaltserhöhung, was auch immer. Es ist einfaches Geld. Sparen Sie also mindestens bis zu dem Betrag, der Ihrem Arbeitgeber entspricht. in der Regel zwischen 3% bis 6% Ihres Gehalts.
Aber ich sage, das Sparen für den Ruhestand ist sowieso ein Kinderspiel. Schulden und Rentenersparnisse sind zwei verschiedene Dinge, also warum betrachten Sie Schulden in Ihrer Entscheidung, zu einem 401 (k) oder IRA Ruhestand Plan beitragen? Ob Sie ein Arbeitgeber-Match haben oder nicht, Sie müssen Verantwortung für Ihre zukünftigen Ruhestandsbedürfnisse sowie Ihre aktuellen finanziellen Bedürfnisse übernehmen. Ein Rentenplan sollte so viel Teil des Budgets sein wie Ihre Miete, Auto, Handy und Kabel. Schuld kann kommen oder gehen, Ruhestand sollte immer eine Priorität sein.
Sie versuchen noch herauszufinden, wie Sie Ihre persönlichen finanziellen Verpflichtungen priorisieren können?
Hier ist eine Infografik, mit der Sie den wichtigsten Bereich Ihres Finanzplans bestimmen können.
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