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Den aktuellen Trends folgend kann man wohl feststellen, dass traditionelle und etablierte Kleinstunternehmensfinanzierungen wie Kredit- und Geschäftskredite für Kleinunternehmer unzureichend oder nicht in Reichweite sind. Nichtsdestotrotz erkennen Kleinunternehmer immer noch die Notwendigkeit, Finanzierungen zu erwerben, um ihr Geschäft auszubauen und Cashflow-Engpässe zu begrenzen. Es ist in solchen schwierigen Zeiten, dass viele Unternehmer auf Debitorenfinanzierung zurückgreifen, um das Geld zu erwerben, das sie brauchen.
Die Vorteile von Debitorenfinanzierungen für Unternehmen sind zu schwer zu widerstehen. Ihre Verlockung, sofortige Finanzierungen zu erhalten, um das Unternehmenswachstum zu fördern, ist eine leistungsfähige Lösung. Dieser Artikel befasst sich eingehend mit allen zwingenden Fragen, auf die jeder Geschäftsinhaber achten muss, bevor er die gestrichelten Linien eines Finanzierungsabkommens mit Forderungen unterzeichnet, sowie all seine guten und schlechten Aspekte.
Aber bevor wir uns damit beschäftigen, wollen wir diese Art der Finanzierung verstehen.
Was genau ist die Debitorenfinanzierung?
Häufig als Factoring bezeichnet, ist die Debitorenfinanzierung definitiv eine der ältesten Arten der kommerziellen Finanzierung. Vereinfacht ausgedrückt handelt es sich dabei um einen Prozess, der den Verkauf von Forderungen oder ausstehenden Rechnungen mit einem Abschlag an eine spezialisierte Factoring- oder Finanzierungsgesellschaft (normalerweise als "Faktor" bezeichnet) umfasst. Die Factoringgesellschaft übernimmt die Risiken der Forderung und gibt im Gegenzug Ihr Geschäft mit einem schnellen Zustrom von liquiden Mitteln aus.
Der auf die Forderung lautende Betrag hängt im Wesentlichen vom "Alter" und der Qualität der Forderung ab.
Ist es ein Darlehen oder eine Factoring-Vereinbarung?
Achten Sie darauf, dass es sich um eine Factoring-Vereinbarung und nicht um ein Darlehen handelt. Stellen Sie sicher, dass der Deal eine Prime Rate hat, die im Wesentlichen der variierte Zinsbetrag ist. Finden Sie heraus, wie die Prime Rate berechnet wird und ob sie an das Factoring gebunden ist.
Beachten Sie, dass ein Spitzenzinssatz ein wesentlicher Bestandteil der Finanzierung von Forderungen ist, sei es im Minimum oder im Maximum.
Definition des Kaufdatums
Dies ist ein weiterer wichtiger Teil der Vereinbarung, den Sie relativieren müssen. Im Normalfall sind Käufe innerhalb von mehr als 180 Tagen fällig. Die Factoring-Gesellschaft ist in der Regel für die Abholung und Rechnungszahlung Ihrer Debitoren zuständig. Es ist wichtig, die Reservemenge zu kennen und wie sie berechnet wird. Ein Reservenbetrag ist das Bargeld, das normalerweise zwischen 2% und 20% liegt.
Laufzeit der Vereinbarung
Die Länge der Vereinbarung ist ein wichtiger Faktor, den Sie berücksichtigen müssen. Unabhängig davon, ob der Vertrag Monate, ein Jahr oder mehrere Jahre dauert, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie sich der Dauer der Vereinbarung bewusst sind und ob eine kurzfristige oder langfristige Vereinbarung für Ihr Unternehmen von entscheidender Bedeutung ist.
Vorteile der Debitorenfinanzierung
In Wahrheit hat jede Unternehmensfinanzierungsoption ihre guten und schlechten Seiten. Die Debitorenfinanzierung ist keine Ausnahme.
Kein Bedarf an Sicherheiten - Es handelt sich um eine Art unbesicherte Unternehmensfinanzierungsoption, für die keine Sicherheiten in Form von Vermögenswerten und Garantiegebern erforderlich sind.
Eigentum an Ihrem Unternehmen behalten - Bei dieser Art der Finanzierung müssen Sie keinen Teil Ihres Geschäftsbesitzes ausgeben, um Finanzen zu erwerben.
Beträge aus Debitorenfinanzierung
Höhere Kosten - Dies ist zwar eine schnelle Möglichkeit, auf Bargeld für Ihr Unternehmen zuzugreifen, kann jedoch höhere Kosten verursachen als andere Unternehmenskredite. Denken Sie daran, dass eine Nichtzahlung des Betrags innerhalb der festgelegten Frist nur den Gesamtbetrag erhöht, den Sie zahlen müssen.
Langwierige Verträge - Einige Vereinbarungen können kurz und lebensfähig sein, aber andere können lang und kurvig sein, als Sie es gerne hätten. Es ist jedoch entscheidend, die Dauer des Vertrags auszuhandeln, der für Sie und Ihr Unternehmen perfekt funktioniert.
Jede Form von Geschäft, ob klein oder groß, wird zu einem bestimmten Zeitpunkt einen Geschäftskredit erfordern, um verschiedene tägliche Geschäfte des Unternehmens zu unterstützen. An einem Punkt kann das Geschäft schnelles Geld erfordern, um seine Operationen zu regeln. Leider ist der Zugang zu Krediten so eng geworden, insbesondere für kleine Unternehmen mit vielen traditionellen Kreditgebern, die nicht bereit sind, tragfähige Hilfe zu leisten.
Vielleicht können Debitorenfinanzierungen Unternehmen helfen, diese finanziellen Herausforderungen zu bewältigen.
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