Persönliche Garantien: Ein Geschäftsdarlehen auf Ihre Kreditgeber

Wenn Unternehmen Geld leihen, benötigen Banken manchmal eine persönliche Garantie des Geschäftsinhabers (oder anderer wichtiger Personen im Unternehmen). Im Idealfall würde das Unternehmen für sich selbst leihen - ohne das persönliche Vermögen eines Einzelnen mit einzubeziehen -, aber manchmal ist das keine Option.

Eine persönliche Garantie ermöglicht es einem Geschäftsinhaber, Kredite aufzunehmen, indem er seine persönlichen Finanzen auf die Linie stellt (die Kreditwürdigkeit und die Vermögenswerte des Einzelnen sind gefährdet).

Personal Guarantee Basics

Kreditgeber bewerten Kreditnehmer immer, um vorherzusagen, ob sie zurückzahlen werden oder nicht. Für Verbraucher Darlehen gibt es Kredit-Scores und zahlreiche andere Informationsquellen, die bei der Entscheidung helfen. Allerdings haben Unternehmen - insbesondere neue Unternehmen und Unternehmen, die nie geliehen haben - wahrscheinlich keine geschäftsspezifische Kredithistorie.

Bei begrenzten Informationen fällt es den Kreditgebern schwer, eine Entscheidung zu treffen. Sie würden sich wohler fühlen, wenn sie sehen könnten, dass Sie in der Vergangenheit Geld geliehen und Kredite konsequent zurückgezahlt haben. Wenn sie keine Entscheidung basierend auf historischen Informationen treffen können, benötigen sie einige Arten von Sicherheit (oder sie verlangen einen extrem hohen Zinssatz). Diese Sicherheit kommt oft in Form einer persönlichen Garantie zustande, obwohl andere Ansätze wie Verpfändung von Geschäftsgütern als Sicherheit verwendet werden können.

Mit einer persönlichen Garantie unterschreiben die Unternehmer (oder wer auch immer das Darlehen garantiert) eine Vereinbarung, die besagt, dass sie persönlich für die Rückzahlung verantwortlich sind.

Selbst wenn das Unternehmen gegründet wurde, um die persönliche Haftung zu begrenzen, sind Sie persönlich an jedes Darlehen gebunden, für das Sie eine persönliche Garantie abgegeben haben.

Ohne eine persönliche Garantie können viele kleine Unternehmen einfach keine Kredite bekommen. Banken wollen ihre Chancen, bezahlt zu werden, verbessern, und sie wissen, dass Unternehmen die ganze Zeit scheitern.

Kreditgeber möchten Optionen haben: Sie möchten in der Lage sein zu sammeln, egal was mit Ihrem Unternehmen passiert. Sie können sich auch fragen, warum sie ein Risiko eingehen sollten, wenn Sie als Unternehmer nicht bereit sind, Haut ins Spiel zu bringen.

Was ist das Risiko?

Wenn Sie eine persönliche Garantie geben, erlauben Sie einem Kreditgeber, Sie persönlich zu verfolgen, wenn Sie ein Geschäftsdarlehen nicht zurückzahlen können. Das kann je nach Kreditvertrag unterschiedliche Dinge bedeuten. Im Rahmen der Garantie haben Sie der Bank möglicherweise die Erlaubnis erteilt, Vermögenswerte wie Ihr Eigentum (einschließlich Ihres Eigenheims oder bestimmter Wertsachen) oder Anlagekonten zu übernehmen.

Es ist auch wahrscheinlich, dass Kreditgeber rechtliche Schritte gegen Sie einleiten können, was Ihre Kreditwürdigkeit schädigen und die Kreditaufnahme in der Zukunft erschweren würde (ganz zu schweigen von potenziellen Hürden für einen Job, den Kauf von Versicherungen oder die Anmietung eines Wohnplatzes). ..

Familienvermögen: Ihre persönliche Bürgschaft für das Geschäftsdarlehen kann Ihre Familie betreffen. Das Haus zu verlieren ist offensichtlich ein Problem. Einige Darlehen können auch die Garantie Ihres Ehegatten erfordern, so dass Vermögenswerte, die ausschließlich im Namen Ihres Ehepartners gehalten werden, ebenfalls ein faires Spiel sind (andernfalls könnten Sie versucht sein, Vermögenswerte auf den Namen Ihres Ehepartners zu übertragen).

Für Partner zahlen: Sie können mehr als Ihren gerechten Anteil ausgeben, wenn Sie den Begriff "gemeinsam und mehrere" sehen. "Dadurch kann die Bank versuchen, den gesamten Saldo von allen und / oder allen Partnern einzuziehen, die persönlich Geschäftskredite garantiert haben.

Wenn andere Partner nicht zahlen können, kann die Bank den gesamten Saldo von Ihnen verlangen. Selbst wenn Sie kein 100% iger Eigentümer sind, könnten Sie 100% für die Schulden verantwortlich sein.

Verwalten Sie die Risiken: Im Laufe der Zeit werden Sie von privaten Bürgschaften für Unternehmensdarlehen abrücken wollen. Sobald Sie Kredit für Ihr Unternehmen aufbauen und Vermögenswerte für Sicherheiten sammeln, können Sie aufhören, Kredite zu garantieren.

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Verringern Sie in der Zwischenzeit das Risiko, indem Sie sinnvoll Geld leihen: Wenn Sie ohne persönliche Garantien keine Kredite erhalten können.