Wo man Versicherung bekommt Wenn Sie in einer Auenlandschaft leben

Unabhängig davon, wo Sie in den Vereinigten Staaten leben - ob in der Wüste, am See, an der Küste, in einer 100 Jahre alten Flussaue oder auf einem Berg - Ihr Zuhause ist ein Hochwasserrisiko .. Jeder ist in Gefahr, zu überschwemmen. Überschwemmungen passieren in allen 50 Staaten.

Wer braucht eine Hochwasserversicherung?

Da Überschwemmungen fast überall passieren können, sollten Sie eine Überschwemmungsversicherung in Erwägung ziehen. Es ist nicht teuer.

Wenn Sie in einem Hochrisiko-Überschwemmungsgebiet leben und ein Haus mit einem Kredit kaufen, der durch eine staatlich versicherte Hypothek abgesichert ist, wird Ihr Darlehensgeber verlangen, dass Sie eine Hochwasserversicherung abschließen.

Wo kann man eine Hochwasserversicherung kaufen?

Wenn Ihre Gemeinde daran teilnimmt, können Sie bei Ihrem Versicherungsagenten eine Hochwasserversicherung über das Nationale Hochwasserversicherungsprogramm erwerben. Dieses Programm wird von der US-Regierung unterstützt. Beachten Sie, dass ein Verkäufer einem neuen Käufer auch eine bestehende Hochwasserversicherungspolice zuordnen kann. es ist frei übertragbar.

Deckt die Hausbesitzer-Versicherung Überschwemmungen ab?

Eine Standardversicherung für Hausbesitzer deckt keine Überschwemmungen ab. Sie benötigen eine separate Hochwasserversicherung. Ihre Prämien werden viel niedriger sein, wenn das Haus nie eine Hochwasseranforderung gehabt hat.

Hier sind drei Möglichkeiten, um herauszufinden, ob ein Haus, das Sie kaufen möchten, einen Hochwasseranspruch hat:

• Bestellen Sie einen C. L. U. E. Bericht

  C. L. U. E. steht für Comprehensive Loss Underwriting Exchange. Der Bericht gibt Ihnen die fünfjährige Geschichte eines Heims. Ihr Versicherungsagent kann diesen Bericht für Sie erhalten, Sie können eine Kopie online kaufen, oder Sie können sie in Verbindung mit einem Naturgefahren-Offenlegungsbericht bestellen. C. L. U. E. Berichte kosten etwa 20 Dollar.

• Fragen Sie nach der Offenlegung des Verkäufers oder der TDS

  In vielen Staaten sind Verkäufer gesetzlich verpflichtet, frühere Eigentumsprobleme offenzulegen, und diese Offenlegungen enthalten frühere Überschwemmungen. Transfer Disclosure Statements (TDS) und Verkäufer Property Questionnaire Formulare fordern Verkäufer auf, diese Art von Informationen offenzulegen.

• Holen Sie sich eine Hausinspektion

  Ein qualifizierter Hausinspektor kann eine Sichtkontrolle des Hauses durchführen und nach Anzeichen von Wasserschäden oder Schimmelpilzen suchen. Typischerweise sind Verträge von einer Hausinspektion abhängig, was bedeutet, dass Käufer, wenn sie mit den Ergebnissen der Inspektion unzufrieden sind, das Recht haben, die Rückerstattung ihrer Depotzahlung zu verlangen und die Transaktion zu stornieren.

Sie können auch Rabatte erhalten, wenn Ihr Gebiet am Community Rating System (CRS) teilnimmt.

Wie passieren Fluten?

Die meisten Menschen glauben, dass Überschwemmungen durch Wirbelstürme oder tropische Stürme entstehen, aber diese Naturkatastrophen sind nicht die einzigen Ursachen. Einige Gebiete können auch durch steigende Flussgewässer, Überschwemmungen durch heftige Regenstürme oder schnelle Schneeschmelze überflutet werden. Eine Überschwemmung, in Laienausdrücken, ist jede plötzliche Anhäufung von Wasser oder Schlamm in einem Bereich, der normalerweise nicht nass ist.

Während wir weiterhin Bäume fällen, neue Unterteilungen bauen und Parkplätze und Straßen pflastern, steht weniger natürlicher Boden zur Aufnahme von Wasser zur Verfügung. Darüber hinaus werden einige Wohnsiedlungen über Feuchtgebieten gebaut, weil das Land billig ist. Wenn Wasser keinen Platz mehr hat, um in die Erde zu sinken, wird es eine Flut verursachen.

Ein starker Regen kann leicht ein paar Meter Wasser abwerfen. In zwei Meter Wasser kann ein Auto schwimmen.

Hochwasserrisiko und 100-Jahres-Floodplains

Verstehe zuerst, dass wenn du in einer 100-jährigen Überschwemmungsfläche lebst, das nicht bedeutet, dass deine Chancen auf eine Überschwemmung in 100 Jahren liegen. Es ist ein verwirrender Begriff, aber eine 100-Jahres-Überschwemmungsbewertung bedeutet, dass Sie eine Chance von 1 zu 100 in jedem Jahr haben, oder eine 1-prozentige Chance pro Jahr.

Bitten Sie Ihren Versicherungsagenten, sich die Hochwasserkarten der Region anzuschauen, um festzustellen, ob sich Ihr Wohnsitz in einer Überschwemmungszone befindet, und wenn ja, welche Art von Überschwemmungsgebiet und welche Risiken bestehen.

Wie viel kostet eine Hochwasserversicherung?

Die Frage ist wirklich, wie viel kostet es nicht , eine Hochwasserversicherung zu haben. Ein Zoll Wasser kann beträchtlichen Schaden anrichten und zu Zehntausenden von Dollar führen.

• Küstenpolitik

  Wenn Sie an der Küste leben, wird die Prämie hoch sein. Sie können das Gebäude und seinen Inhalt bis zu $ ​​250, 000, ohne vorherige Ansprüche, für etwa $ 5, 000 pro Jahr versichern. Mieter Abdeckung für Inhalte von nur $ 100, 000 ist etwa $ 2, 200.

• High-Risk Policies

  Ohne einen vorherigen Anspruch sind Prämien etwa $, 400 für $ 250, 000 der Deckung. Inhalt-nur Abdeckung von $ 100, 000 ist ungefähr $ 1, 000. Gemäß der Regierung, in Gebieten mit hohem Risiko, 25 Prozent der Häuser fluten während der Laufzeit einer 30-jährigen Hypothek.

• Bevorzugte Risikorichtlinien

  250.000 $ der Deckung, ohne einen vorherigen Anspruch, führen Sie etwa 317 $ pro Jahr. Inhalt-nur Abdeckung von $ 100, 000 ist $ 196. Jedoch, wenn das Haus eine vorherige Hochwasseranforderung gehabt hat, springt diese Prämie für $ 250, 000 zu $ ​​1, 251 ein Jahr.

Ich habe das Weiße Haus überprüft. Vielleicht sind Sie erleichtert zu wissen, dass es sich in einem Gebiet mit mittlerem bis niedrigem Risiko befindet. Um die Schätzung für eine Prämie auf Ihrer Eigenschaft herauszufinden, gehen Sie zu FloodSmart. gov und gib deine Adresse ein.

Warten Sie nicht, bis sich ein Sturm nähert, bevor Sie einen Versicherungsagenten anrufen, um eine Hochwasserversicherung abzuschließen. Die meisten Policen erfordern eine 30-tägige Wartezeit.

_{Zur Zeit des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.}