Anleitung zur Hypotheken-Refinanzierung

Haben Sie einen Kredit, der für Sie nicht mehr funktioniert? Vielleicht hat sich Ihr Kredit verbessert und Sie können eine bessere Rate bekommen. Refinanzierung Ihrer Hypothek kann Ihnen helfen, Geld zu sparen (oder zumindest Ihre Zahlungen zu senken), aber manchmal ist es nur ein teurer Fehler. Wenn Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen, studieren Sie, bevor Sie den Abzug betätigen.

Was ist Hypotheken-Refinanzierung?

Eine Refinanzierungstransaktion findet statt, wenn Sie einen alten Kredit gegen einen neuen (idealerweise besseren) auslagern.

Ihr neuer Kredit zahlt den alten aus und Sie beginnen Zahlungen an den neuen Kreditgeber.

Erfahren Sie mehr: Refinanzierung - Definition

Vorteile der Refinanzierung

Ein neues, gut strukturiertes Darlehen kann Ihre finanzielle Situation verbessern. Insbesondere können Sie:

Ihre monatliche Zahlung senken
Niedrigere Lebenszeitzinskosten
Das Risiko reduzieren, wenn Sie eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz haben
Für andere Zwecke Geld auszahlen
Schulden konsolidieren und möglicherweise erhalten Steuervorteile

Um Beispiele für die ersten beiden oben aufgeführten Vorteile zu sehen, kann es hilfreich sein, die Zahlen auszuführen. Verwenden Sie unseren Kreditrechner, um zu sehen, wie sich Ihre monatlichen Zahlungen und Zinskosten ändern, wenn Sie eine niedrigere Rate erhalten. Beachten Sie, dass Ihre gesamten Lebenszeitzinskosten tatsächlich steigen könnten, wenn Sie sich in ein Darlehen refinanzieren, das deutlich länger als Ihr aktuelles Darlehen dauert.

Kosten für die Refinanzierung

Natürlich ist die Refinanzierung von Hypotheken nicht kostenlos. Sie zahlen Gebühren an Ihren neuen Kreditgeber, um sie für das Anbieten des Darlehens zu entschädigen.

Sie können auch für juristische Dokumente und Einreichungen, Bonitätsprüfungen, Bewertungen und mehr bezahlen.

Selbst wenn ein Kredit als "no closing cost" -Darlehen beworben wird, zahlen Sie diese Gebühren (auch wenn Sie sie nicht bemerken). Im Allgemeinen geschieht dies durch einen höheren Zinssatz.

Keine Abschlusskosten-Refinanzierungsgrundlagen

Ist Refinanzierung sinnvoll?

Sie müssen das Für und Wider Ihres alten Darlehens abwägen und ein neues Darlehen entscheiden.

Im Allgemeinen ist die Refinanzierung von Hypotheken ein guter Schritt, wenn Sie Geld sparen können, indem Sie einen niedrigeren Zinssatz oder eine niedrigere Verzinsung verwenden, Ihre Kreditlaufzeit verkürzen oder Schulden optimal umstrukturieren.

Sobald Sie die Kosten verstanden haben, bewerten Sie, wie viel Sie im Laufe der Zeit einsparen und wie lange es dauert, bis die mit der Hypothekenrefinanzierung verbundenen Vorlaufkosten wieder hereingeholt werden. Halten Sie das Darlehen (oder leben Sie zu Hause) lange genug, um es sich zu lohnen?

Ein Weg, dies zu betrachten, ist eine grundlegende Break-even-Analyse - wann werden Sie vorankommen? Aber es gibt noch viel mehr zu beachten.

Wenn es eine gute Idee ist

Die Hypothekenrefinanzierung ist eine gute Idee, wenn Sie wirklich von einem neuen Kredit profitieren. Einige Hinweise, dass es eine gute Idee sein könnte, sind:

Zinssätze sind niedrig
Ihr Kredit hat sich verbessert seit Sie Ihren ersten Kredit erhalten haben
Sie werden den Kredit für eine lange Zeit behalten
Sie können es vermeiden gestochen durch eine Hypothek mit hohem Risiko
Sie können ein Darlehen tilgen anstelle eines Darlehens nur Zinsen

Wollen Sie etwas Hilfe herauszufinden?Erfahren Sie, wie Sie feststellen können, ob die Refinanzierung für Sie sinnvoll ist. Stellen Sie sicher, dass Sie nur aus den richtigen Gründen refinanzieren.

Wenn es eine schlechte Idee ist

Sie sollten vermeiden, Ihre Hypothek zu refinanzieren, wenn Sie Geld verschwenden und das Risiko erhöhen. Manchmal kann ein niedrigerer Zinssatz und eine monatliche Zahlung auf lange Sicht mehr kosten - selbst wenn sie Ihnen heute helfen.

Sie müssen auch sicher sein, dass Sie alle Gebühren erstatten können, bevor Sie den Abzug betätigen.

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