Anleihen mit dem niedrigsten Risiko: Welche Anlage hat das geringste Risiko?

Anleger, für die der Kapitalschutz der wichtigste Faktor ist, haben eine Vielzahl von Optionen, die bei Anleihen und Investmentfonds berücksichtigt werden können. Während niedriges Risiko auch niedrige Renditen bedeutet, sind viele Investoren - wie Rentner und diejenigen, die ihre Ersparnisse für einen bestimmten Bedarf innerhalb von ein bis zwei Jahren zugreifen müssen - mehr als bereit, etwas Ertrag aufzugeben, um in der Nacht schlafen zu können. In diesem Sinne sind hier die führenden Optionen im risikoarmen Segment des Rentenmarktes.

Sparbriefe

Dies sind die sichersten Anlagen, die es gibt, da sie von der Regierung unterstützt werden und sie garantiert keinen Kapitalverlust. Sie bieten keine außergewöhnlichen Erträge, aber das ist nicht der Punkt. Wenn Sie Ihr Geld absolut sicher halten wollen, sind Sparbriefe die beste Option. Sie sind leicht über TreasuryDirect zu kaufen und sind sowohl auf staatlicher als auch auf lokaler Ebene steuerfrei. Darüber hinaus können sie auch steuerfrei auf Bundesebene zur Bezahlung von Bildung verwendet werden. Der einzige Nachteil ist, dass sie nicht so liquide sind wie einige andere Arten von Investitionen - Sie können sie nicht innerhalb des ersten Jahres ihres Lebens einlösen, und wenn Sie sie innerhalb der ersten fünf Jahre einlösen müssen, zahlen Sie eine dreimonatige Zinsstrafe.

Erfahren Sie mehr über Investitionen in US-Sparbriefe.

Treasury Bills

Treasury Bills (oder "T-Bills") sind kurzfristige Anleihen, die innerhalb eines Jahres oder weniger ab ihrer Ausgabezeit fällig werden.

T-Rechnungen werden mit Laufzeiten von vier, 13, 26 und 52 Wochen verkauft, die üblicherweise als die ein-, drei-, sechs- und zwölfmonatigen T-Rechnungen bezeichnet werden. Da die Laufzeiten bei Schatzanweisungen so kurz sind, bieten sie in der Regel niedrigere Renditen als bei Schatzanweisungen oder Anleihen. Ihre kurzen Laufzeiten bedeuten jedoch auch, dass sie kein Risiko haben: Investoren müssen sich nicht um den Ausfall der US-Regierung im nächsten Jahr sorgen, und der Abstand ist so kurz, dass Änderungen der vorherrschenden Zinssätze nicht ins Spiel kommen.

T-Rechnungen können auch einfach über TreasuryDirect gekauft und verkauft werden.

Bankinstitute

Einlagenzertifikate und Banksparkonten gehören zu den sichersten Optionen, die Sie im Fixed-Income-Universum finden, allerdings mit zwei Einschränkungen. Stellen Sie sicher, dass die Institution, in der Sie Ihr Geld halten, FDIC-versichert ist, und stellen Sie sicher, dass Ihr Gesamtkonto unter dem Maximum der FDIC-Versicherung liegt. Keine dieser Investitionen wird Sie reich machen, aber sie werden Ihnen die Ruhe geben, die mit dem Wissen kommt, dass Ihr Geld dort sein wird, wenn Sie es brauchen.

Erfahren Sie mehr über Sparkassen.

U. S. Schatzanweisungen und Anleihen

Trotz der fiskalischen Schwierigkeiten der U.S. Regierungen, längerfristige Staatsanleihen sind immer noch völlig sicher, wenn sie bis zur Fälligkeit gehalten werden, in dem Sinne, dass die Investoren garantiert ihren Kapitalrückstand erhalten. Vor der Fälligkeit können ihre Preise jedoch stark schwanken. Daher müssen Anleger, für die Sicherheit eine Priorität ist, sicher sein, dass sie ihre Bestände nicht vor ihrem Fälligkeitstermin einlösen müssen. Bedenken Sie auch, dass ein Investmentfonds oder ein börsengehandelter Fonds, der in US-Staatsanleihen investiert, nicht ausgereift ist und daher das Risiko eines Hauptverlustes mit sich bringt.

Erfahren Sie mehr: Wie ist der Risikounterschied zwischen einzelnen Anleihen und Investmentfonds?

Stable-Value-Fonds

Stable-Value-Fonds, eine Anlageoption in Programmen zur Altersvorsorge (wie z. B. 401 (k) s) und bestimmte andere steuerbegünstigte Vehikel bieten eine garantierte Kapitalrendite mit höheren Renditen als normalerweise verfügbar. Geldmarktkapital. Wertsicherungsfonds sind Versicherungsprodukte, da eine Bank oder eine Versicherungsgesellschaft die Rückgabe von Kapital und Zinsen garantiert. Die Fonds investieren in erstklassige festverzinsliche Wertpapiere mit Laufzeiten von durchschnittlich drei Jahren, wodurch sie ihre höhere Rendite erzielen können. Die Vorteile von Fonds mit stabilem Wert sind die Erhaltung des Kapitals, Liquidität, Stabilität und das stetige Wachstum von Kapital und verzinslichen Zinsen, und die Renditen entsprechen denen von mittelfristigen Rentenfonds, jedoch mit der Liquidität und Sicherheit von Geldmarktfonds. Bedenken Sie jedoch, dass diese Option auf Steuerabbuchungen beschränkt ist.

Geldmarktfonds

Steigende Zinsen sind ertragreichere Alternativen zu Bankkonten. Sie sind zwar nicht staatlich versichert, werden jedoch von der Securities and Exchange Commission (SEC) reguliert. Geldmarktfonds investieren in kurzfristige Wertpapiere - wie etwa Schatzbriefe oder kurzfristige Commercial Paper - die ausreichend liquide sind (d. H. In ausreichendem Umfang gehandelt werden), so dass Manager die Notwendigkeit von Rücknahmen von Anteilseignern ohne große Schwierigkeiten erfüllen können. Geldmarktfonds versuchen, einen Kurs von einem Dollar zu halten, aber es besteht die Möglichkeit, dass sie dieses Ziel nicht erreichen - ein Ereignis, das bekannt ist als "Breaking the Buck". "Dies ist ein sehr seltenes Ereignis, weshalb Geldmarktfonds als eine der sichersten Anlagen angesehen werden. Gleichzeitig zählen sie jedoch typischerweise zu den ertragsschwächsten Optionen.

Kurzfristige Rentenfonds

Kurzfristige Rentenfonds investieren in der Regel in Anleihen, die in ein bis drei Jahren fällig werden. Aufgrund der begrenzten Laufzeit bis zur Fälligkeit ist das Zinsänderungsrisiko - oder das Risiko, dass steigende Zinsen den Wert des Kapitalwerts des Fonds senken werden - im Vergleich zu mittelfristigen Rentenfonds (die in Anleihen mit Laufzeiten von drei bis zehn Jahre) und langfristige Rentenfonds (zehn Jahre und mehr). Dennoch werden selbst die konservativsten kurzfristigen Anleihenfonds immer noch ein geringes Maß an Aktienkursschwankungen aufweisen.

Hoch bewertete Anleihen

Viele Schuldtitel sind mit Ratings ausgestattet, die es Anlegern ermöglichen, die Stärke der Finanzlage des Emittenten zu bestimmen.Es ist äußerst unwahrscheinlich, dass Anleihen mit der höchsten Bonitätseinstufung in Verzug geraten, so dass dies für hoch bewertete Anleihen und die Fonds, die in sie investieren, fast nie ein Thema ist. Bei Anleihen mit hoher Bonität besteht jedoch, wie bei Schatzanweisungen, das Risiko eines kurzfristigen Verlustes, wenn die Zinsen steigen. Auch dies ist kein Problem, wenn Sie vorhaben, eine einzelne Anleihe bis zur Fälligkeit zu halten, aber wenn Sie eine Anleihe vor ihrem Fälligkeitstermin verkaufen - oder wenn Sie einen Investmentfonds oder ETF besitzen, der sich auf höher bewertete Anleihen konzentriert, dann sind Sie immer noch das Risiko von Kapitalverlusten, egal wie hoch bewertet die Investitionen.

Natürlich müssen Anleger nicht nur eine dieser Kategorien auswählen. Eine Diversifizierung zwischen zwei oder mehr Marktsegmenten könnte tatsächlich vorzuziehen sein, da Sie vermeiden, "alle Eier in einen Korb zu legen". "Das Wichtigste, was Sie beachten sollten, ist, dass Sie unter keinen Umständen versuchen sollten, zusätzliche Erträge zu erzielen, indem Sie Geld in Investitionen stecken, die ein höheres Risiko haben, als für Ihre Ziele angemessen ist.

The Balance bietet keine Steuer-, Investitions- oder Finanzdienstleistungen und Beratung. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital.