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Es ist immer schön, eine Pause zu machen, aber wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft vorschlägt, dass Sie eine Kreditzahlung überspringen, ist es eher ein eigennütziges Angebot als ein "Geschenk". Das Überspringen einer Zahlung bringt Ihnen kurzfristige Erleichterung, aber Sie werden mehr als für diesen Komfort bezahlen - und die Bank kommt voran.
"Skip-a-pay" -Angebote kommen normalerweise in den Winterferien vor, aber einige Banken erlauben es Ihnen, eine Zahlung pro Jahr (zu jeder Jahreszeit) zu überspringen.
Die Idee ist einfach: Statt Ihre monatliche Zahlung zu leisten, können Sie einen Monat aussetzen und das Geld zum Backend Ihres Darlehens hinzufügen lassen.
Besonders am Ende des Jahres kann dieses Geld nützlich sein. Sie könnten es verwenden, um Geschenke für die Lieben zu kaufen, die Heizkosten zu bezahlen oder andere Schulden zu begleichen. Aber es ist selten eine gute Idee, eine Kreditzahlung zu überspringen - selbst wenn die Bank Ihnen vorher die Erlaubnis erteilt hat.
Die Kosten
Sie wissen, dass Sie die Zahlung nicht für immer überspringen, und Sie denken vielleicht, dass Sie die Zahlung nur hinausschieben . Das ist wahr, aber Sie zahlen mehr als nur den Betrag, den Sie dieses Jahr nicht bezahlt haben. Für den Anfang zahlen Sie eine Gebühr an die Bank, irgendwo in der Nähe von $ 25 bis $ 35. Für einige Darlehen ist das ein anständiger Teil der monatlichen Zahlung (wenn Ihre Zahlung $ 100 war und Sie eine $ 35 Gebühr zahlen, haben Sie im Wesentlichen 35% der Zahlung gemacht - warum nicht einfach 100% davon bezahlen?).
Die wirklichen Kosten kommen später. Wenn Sie die Gebühr addieren, um eine Zahlung plus den Betrag Ihres Darlehens zu überspringen, den Sie diesen Monat nicht zahlten, erhöhen Sie wirklich nur die Größe Ihres Darlehens. Wie viel wird das kosten? Es hängt von Ihrem Darlehen ab, aber Sie können überzeugt sein, dass Sie einige Monate zur Rückzahlungsperiode Ihres Darlehens hinzufügen werden. Beispiel
Angenommen, Sie schulden am 1. Januar
st $ 6 000 auf Ihrer Kreditkarte. Der Zinssatz beträgt 11. 99% und Ihre Mindestzahlung beträgt 3% Ihres Guthabens (mit einem Minimum von $ 15). Im November dieses Jahres profitieren Sie von einem Zahlungsausnahme-Angebot, das 25 US-Dollar kostet (Ihre monatliche Zahlung hätte etwa 150 US-Dollar betragen). Was kostet das? Wenn Sie
nicht Zahlungen überspringen, zahlen Sie das Darlehen in 164 Monaten aus und zahlen etwa 2 857 US-Dollar an Zinsen (etwas mehr als 13,5 Jahre Mindestzahlungen - zahlen Sie immer mehr als das Minimum). Überspringen einer Zahlung bedeutet, dass es 166 Monate dauert, um das Darlehen auszuzahlen, und Sie werden etwa 2, 943 $ in Zinsen zahlen - beachten Sie, dass das zwei zusätzliche Zahlungen ist (nicht nur die, die Sie übersprungen), mit einem Extra $ 86 in Zinsen. Zugegeben, Sie machen diese Zahlungen 10 Jahre in der Zukunft, vermutlich mit überhöhten Dollars, aber es wäre schöner, mit Ihrem Darlehen fertig zu werden. Was passiert, wenn Sie Zahlungen für die ersten
drei Novembers überspringen (wenn Sie dies jedes Jahr für eine Weile tun)?Es dauert 171 Monate, um das Darlehen zu tilgen - das sind sieben zusätzliche Zahlungen im Vergleich zu den drei, die Sie übersprungen haben - und Sie zahlen rund 3 079 Dollar an Zinsen. Eine bessere Option
In einer idealen Welt zahlen Sie bei Kreditkartenkrediten mehr als das Minimum und zahlen Ihre Ratenkredite regelmäßig zurück.
Wie soll man im Laufe des Jahres Geschenke kaufen und Überraschungen bezahlen? Sparen Sie Geld speziell für diese Zwecke, anstatt Peter zu berauben, um Paul zu bezahlen.
Wenn Sie jedes Jahr Geschenke kaufen, wissen Sie bereits, dass Sie nächstes Jahr etwas mehr Geld brauchen werden. Finden Sie heraus, wie viel Sie sich leisten können, und legen Sie jeden Monat einen Teil dieser Kosten dafür auf, damit Sie das haben, was Sie brauchen, wenn Sie es brauchen. Eröffnen Sie ein kostenloses Online-Sparkonto, um diese Gelder von Ihrem täglichen Taschengeld getrennt zu halten.
Wenn Sie jedes Jahr überrascht werden, bauen Sie einen Notsparfonds auf, der Ihnen hilft, kleinere Katastrophen zu meistern, ohne Schulden zu machen (oder Ihre bestehenden Schulden zu verlängern).
Wenn Sie Geld sparen und
ausgeben, was Sie sich leisten können , werden Sie nicht in eine Schuldenfalle geraten. Machen Sie Ihre Ersparnisse zu einer Gewohnheit und Priorität, damit Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit Fortschritte in Richtung Ihrer Ziele erzielen. Sie können dies mit der Praxis machen, sich zuerst zu bezahlen. "
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