Kapitel 13 Konkurs für Einsteiger

Insolvenz doesn ' Das heißt, Sie werden zu Ihren Shorts ausgezogen und auf die Straße geworfen. Weit davon entfernt. In der Tat gibt es verschiedene Arten von Insolvenz, alle mit ihren eigenen Verfahren und Regeln, die darauf ausgelegt sind, verschiedene Ziele zu erreichen. Das Bundesgesetz sieht fünf Arten von Konkursverfahren vor. Einzelpersonen können vier verschiedene Arten einreichen. Von diesen stellen die meisten Leute unter Kapitel 7 ein *, ein Verfahren, das Schuldenerlass (auch Entschuldung genannt) im Austausch für die nicht ausbezahlten Vermögenswerte des Filers erlaubt (Vermögenswerte, die nach Bundes- oder Bundesgesetz als unwesentlich für einen Neuanfang angesehen werden) ,)

Die zweithäufigste Art der Insolvenz für Einzelpersonen ist ein Chapter 13 * -Fall. In Kapitel 13 geht es weniger um Schuldenabbau als um die Reorganisation der Finanzen eines Einzelnen. Der Prozess nach Kapitel 13 verlangt, dass der Schuldner (das ist, was wir die Person nennen, die den Insolvenzantrag stellt) eine monatliche Zahlung an einen Chapter 13-Treuhänder für einen Zeitraum von 36 bis 60 Monaten leistet. Der Treuhänder verteilt dieses Geld dann an die Gläubiger des Schuldners, die entsprechende Forderungen eingereicht haben.

* Der Konkurscode ist das Bundesgesetz, das unser Konkursgerichtssystem regelt. Der Code ist in nummerierte Kapitel und Abschnitte unterteilt. Daher verweisen wir auf jede Art von Konkurs durch die Nummer des Kapitels Konkurscode, der sie abdeckt.

Arten der Insolvenz für Einzelpersonen

Kapitel 7	Entschuldung im Tausch gegen nicht entgeltliches (nichtessentielles) Eigentum.
Kapitel 11	Reorganisation der Schulden, in der Regel effektiver für Personen mit hohen Schulden / hohen Vermögenswerten und Geschäftsinteressen
Kapitel 12	Reorganisation für Familienbauern, kleine landwirtschaftliche Betriebe und Fischer, die Elemente aus Kapitel 11 und Kapitel 13
Kapitel 13	Ein monatlicher Zahlungsplan für die Verwaltung von Schulden, der drei bis fünf Jahre dauert und normalerweise zu einer Entlastung führt.

Sowohl in einem Kapitel 13 als auch in einem Kapitel 7 endet der Schuldner mit der Schuldentilgung - das heißt, der Schuldner ist von der Verpflichtung befreit, bestimmte Schulden wie Kreditkarten und Arztrechnungen. Der Unterschied liegt darin, wie ein Schuldner zur Entladung kommt. In einem Fall des Kapitels 7 muss er jede nicht ausgelöste Eigenschaft umdrehen.

Befreiung von Eigentum ist nach Bundes- oder Staatsrecht definiert und ist in der Regel Eigentum, das der Schuldner für notwendig erachtet, um einen Neuanfang nach dem Ende des Konkurses zu erreichen. In einem Fall nach Kapitel 7 würde der Schuldner alle nicht entzogenen Vermögenswerte einem Treuhänder übergeben, der sie zugunsten der Gläubiger des Schuldners verkaufen würde. In einem Fall nach Kapitel 13 zahlt der Schuldner dem Treuhänder keine Vermögenswerte für einen Zeitraum von 36 bis 60 Monaten an einen Treuhänder des Kapitels 13, der die Gelder an Gläubiger verteilt, die Ansprüche eingereicht haben, die das Gericht für richtig hält.

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Also, warum sollte jemand einen Fall nach Kapitel 13 einreichen, der bis zu fünf Jahre dauern kann, wenn ein Fall in Kapitel 7 normalerweise sechs (6) Monate dauert? Es gibt eine Reihe von Faktoren, die in diese Entscheidung einfließen. Lassen Sie uns einige Überlegungen anstellen, um zu entscheiden, wann ein Kapitel 13 besser ist als ein Kapitel 7-Fall.

Ein Wort zum Means-Test

Der Means-Test ist eine Berechnung, die auf fast jeden Insolvenzantrag des Konsumentenkapitals 7 angewendet wird und soll bestimmen, ob der Schuldner über genügend verfügbares Einkommen verfügt, um einen sinnvollen Chapter-13-Plan zu finanzieren. Wenn dies der Fall ist, soll der Schuldner den Fall des Kapitels 7 unter einer "Missbrauchsvermutung" einordnen, das heißt, die Insolvenzgesetze würden es dem Schuldner lieber machen, Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum zu leisten und zumindest einen Teil der Schulden zurückzuzahlen. anstatt eine sofortige Entschuldung zu bekommen.

Obwohl es möglich ist, die "Missbrauchsvermutung" durch das Zeigen besonderer Umstände zu überwinden, entscheiden sich die meisten Schuldner, die den Means-Test "versagen", einen Chapter 13-Fall einzureichen, anstatt die nötige Kontrolle zu erleiden. überwinden die Vermutung.

Es gibt viele Gründe, warum ein Schuldner trotz des Means-Tests ein Kapitel 13 einreichen würde.

Was ein Kapitel 13 tun kann, was ein Kapitel 7 nicht kann:

• Kapitel 13 kann einen Schuldner mit Insolvenzschutz versehen, selbst wenn er zu viel Geld verdient, um sich für einen Fall nach Chapter 7 zu qualifizieren. zuvor Kapitel 7 Fall.
• Kapitel 13 erlaubt einem Schuldner die Länge des Plans, überfällige Beträge für Häuser, Autos und andere Kredite mit Sicherheiten zurückzuzahlen.
• Kapitel 13 ermöglicht es einem Schuldner, überfällige Einkommenssteuern und inländische Unterstützungsverpflichtungen wie Unterhaltszahlungen für Kinder und Unterhaltszahlungen über den Zahlungsplan von drei bis fünf Jahren nach Chapter 13 zu zahlen.
• Kapitel 13 kann einem Schuldner gestatten, neue Bedingungen für die Zahlung eines Autokredits festzulegen, der älter als 2,5 Jahre ist.
• Kapitel 13 schützt den Mitunterzeichner des Schuldners bei einem persönlichen Darlehen vor der Zahlung.
• Kapitel 13 kann es dem Schuldner ermöglichen, höhere Studentenkreditzahlungen besser zu verwalten.
• Kapitel 13 erlaubt es dem Schuldner, Eigentum zu schützen, das er möglicherweise in einem Kapitel 7-Fall aufgeben müsste.
• Kapitel 13 kann dem Schuldner die Zahlung seiner Insolvenzgebühr als Teil der Kapitalzahlung gemäß Kapitel 13 statt aller Vorauszahlungen gestatten.

Weitere Informationen darüber, wann Kapitel 13 am besten geeignet ist, finden Sie unter: Wann Sie die Ablage unter Kapitel 13 anstelle von Kapitel 7 erwägen sollten.

Kapitel 13 ist kein einfacher Vorgang. Es erfordert Engagement, Ausdauer, Stabilität und Opferbereitschaft. In Kapitel 13, Teil 1 und Leben mit Kapitel 13, Teil 2 gehen wir tiefer darauf ein.

Das Kapitel 13 Zahlungsplan

Das Kennzeichen eines Kapitels 13 ist sein Zahlungsplan. Die Zahlungen dauern von 36 bis 60 Monate und können einen Betrag einschließen, der an ungesicherte Gläubiger, überfällige Steuern, Kindergeld und überfällige Hypothekenbeträge gehen wird. Es kann sogar Auto- oder Hauszahlungen und einen Teil der Anwaltsgebühren eines Schuldners beinhalten. Es ist entworfen, um

• zu helfen, die Zahlung von ungesicherten Schulden wie Arztrechnungen und Kreditkarten erschwinglicher und überschaubarer zu machen.

• Bieten Sie eine Möglichkeit, überfällige Haus-, Auto-, Einkommensteuer-, Kindergeld- und Unterhaltszahlungen im Laufe der Zeit zu bezahlen.

• Ersatz für die Notwendigkeit, nicht-entzogenes Eigentum zu verkaufen oder zu verkaufen.

Die Höhe der Zahlung richtet sich nach Höhe und Art der geschuldeten Forderung, dem Einkommen des Schuldners und den angemessenen und notwendigen Aufwendungen des Schuldners. Um mehr darüber zu erfahren, wie Kapitel 13-Zahlungen festgelegt werden, besuchen Sie Wie viel wird mein Kapitel 13 Plan Zahlung sein?

Sie können auch mehr über die wichtigen Ereignisse in einem Fall aus Kapitel 13 in der Timeline eines "typischen" Kapitels 13 erfahren.

Aktualisiert Februar 2017 von Carron Nicks