Versicherungsgesellschaften Finanzielle Ratings

Ein Faktor, den Sie bei der Auswahl einer Versicherungsgesellschaft wahrscheinlich in Betracht ziehen, sind die finanziellen Ratings des Versicherers. Es gibt vier große Finanzdienstleistungsunternehmen, die Ratings von US-Versicherungsgesellschaften anbieten. Dazu gehören Fitch Ratings, A. M. Best, Standard & Poor's und Moody's. Drei der Unternehmen (Fitch, S & P und Moody's) bieten Finanzratings für Versicherer und andere Unternehmen an.

A. M. Best bewertet nur Versicherungsunternehmen.

Rating Systems

Jedes der vier Unternehmen hat ein Bewertungssystem entwickelt, das einen oder mehrere Buchstaben des Alphabets verwendet, um die finanzielle Situation eines Versicherers zu beschreiben. Die Bewertungen reichen im Allgemeinen von "ausgezeichnet" oder "überlegen" bis "schlecht" oder "gestresst". Während die Unternehmen ähnliche Daten verwenden, um ihre Bewertungen zu berechnen, sind keine zwei Systeme gleich.

Rating-Organisationen berücksichtigen bei der Bewertung eines Versicherers sowohl qualitative als auch quantitative Faktoren. Zu den quantitativen Faktoren gehören die Gewinn- und Verlustrechnung des Versicherers, seine Bilanz sowie seine Verlust- und Kostenquoten. Zu den qualitativen Faktoren könnten die Unternehmensphilosophie, die Qualität des Managements und die Risikobereitschaft gehören.

Die Ratingfirmen erstellen für jeden Versicherer mehrere Ratings. Ein Rating kann sich auf die Finanzkraft eines Versicherers beziehen, ein anderes auf seine Fähigkeit, langfristige Schulden zu zahlen. Die Finanzstärke der vier Unternehmen ist in der folgenden Tabelle aufgeführt.

Bewertungen unter B (oder C +) wurden weggelassen.

Die Tatsache, dass Bewertungen in der gleichen Zeile erscheinen, bedeutet nicht , dass sie einander entsprechen. Zum Beispiel kann das AA-Rating von S & P etwas von dem von Moody's Aa abweichen. Da die Ratingsysteme variieren, ist es eine gute Idee, bei der Bewertung eines Versicherers Ratings aus verschiedenen Quellen zu berücksichtigen.

Ratings der Finanzstärke der Versicherer

FITCH	AM BEST	S & P	MOODY'S
AAA	A ++, A +	AAA	Aaa
Außergewöhnlich hohe Fähigkeit, finanzielle Verpflichtungen zu übernehmen	Überlegene Fähigkeit zur Erfüllung von Verpflichtungen	Äußerst starke finanzielle Sicherheitseigenschaften. Höchste S & P-Bewertung	Außergewöhnliche finanzielle Sicherheit. Fundamental starke Position.
AA	Nicht zutreffend	AA	Aa
Sehr hohe Zahlungsfähigkeit	Unternehmen mit A + sind um eine Stufe niedriger als Rating A ++	Sehr starke finanzielle Sicherheit Merkmale	Ausgezeichnete finanzielle Sicherheit.
A	A, A-	A	A
Starke Fähigkeit zur finanziellen Verpflichtung	Sehr hohe Fähigkeit zur Erfüllung finanzieller Verpflichtungen	Starke finanzielle Sicherheitseigenschaften > Gute finanzielle Sicherheit.	BBB
B ++, B +	BBB	Baa	Angemessene Zahlungsfähigkeit
Gute Fähigkeit, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen	Gute finanzielle Sicherheitseigenschaften	Angemessene finanzielle Sicherheit < BB	B, B-
BB	Ba	Erhöhte Anfälligkeit für Ausfallrisiken, aber Flexibilität bei der Erfüllung finanzieller Verpflichtungen	Faire Fähigkeit zur Erfüllung finanzieller Verpflichtungen
Grenzwerte der finanziellen Sicherheit < Fragwürdige finanzielle Sicherheit	B	C ++, C +	B
B	Wesentliches Ausfallrisiko mit begrenzter Sicherheitsspanne		Geringfügige Fähigkeit zur Erfüllung ihrer laufenden Versicherungsverpflichtungen.
Schwache finanzielle Sicherheitseigenschaften Schlechte finanzielle Sicherheit	Ratings Einschränkungen	Die Finanzkraft-Ratings sind "vorausschauend". Das heißt, sie sind Voraussagen über die zukünftige Fähigkeit der Versicherer, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Die primäre Verpflichtung eines Versicherers besteht darin, Anspruchszahlungen an (oder im Namen von) Versicherungsnehmern zu leisten. Versicherer können auch vertragliche Verpflichtungen gegenüber Rückversicherern und anderen Parteien haben.	Ein Kreditrating ist

nicht

eine Garantie für die zukünftige Leistung eines Versicherers. Ratingagenturen bewerten Versicherer unter bestimmten Annahmen mit Ratings. Diese Annahmen können sich als falsch erweisen.

Die von den Ratingfirmen verwendeten Klassifizierungen sind relativ breit gefasst, so dass jede Klassifikation wahrscheinlich eine große Anzahl von Versicherern umfasst. Beispielsweise können sich Hunderte von Versicherungsunternehmen für das AA-Rating von S & P qualifizieren. Während diese Versicherer Ähnlichkeiten aufweisen, sind sie nicht identische Kreditrisiken. Die Ratings von Versicherungsunternehmen spiegeln die finanzielle Fähigkeit der Versicherer wider, Ansprüche zu begleichen. Sie sind kein Maß für die Qualität der Schadenbearbeitungsdienste der Versicherer. Die Tatsache, dass ein Versicherer 999 Ansprüche zahlen kann, bedeutet nicht, dass es dies effizient oder effektiv tun wird.