Wie man für eine College-Ausbildung spart

Das erste, was Sie tun sollten, ist herauszufinden, wie viel College wahrscheinlich für Ihr Kind kosten wird, wenn es teilnehmen wird. Verwenden Sie diese Zahl als Worst-Case-Szenario, da es wahrscheinlich ist, dass Ihr Kind kleine Stipendien oder andere Formen finanzieller Unterstützung erhalten kann.

Sparen Sie früh mit dem Sparen

Wie viel Geld Sie sparen, ist weniger wichtig als die Zeit, zu der Sie mit dem Sparen beginnen. Zinseszins ist eine wunderbare Sache und je länger Ihr Geld wachsen muss, desto mehr wird es wachsen.

Wenn Sie anfangen zu sparen und früh zu investieren, geht das Geld für Sie, damit Sie nicht so viel sparen müssen. Werfen Sie einen Blick auf diese Beispiele, um die Macht des Compoundierens im Laufe der Zeit zu verdeutlichen:

• Beginnen Sie, jedes Jahr 5.000 $ zu investieren, wenn Ihr Kind 10 Jahre alt ist und jährlich 11% verdient. Dies würde zu einer Gesamteinsparung von über $ 65.000 führen, wenn sie 18 Jahre alt sind. Insgesamt investiertes Geld: $ 40, 000.
• Beginnen Sie jedes Jahr $ 2.000 zu investieren, wenn Ihr Kind 8 Jahre alt ist. 11% jährlich. Dies würde zu einer Gesamteinsparung von mehr als 37.000 $ führen, wenn sie 18 Jahre alt sind. Insgesamt investiertes Geld: 20.000 $.
• Beginnen Sie jedes Jahr 3.000 $ zu investieren, wenn Ihr Kind in einem Konto geboren wird. 11% jährlich. Dies würde zu einer Gesamteinsparung von über $ 148.000 führen, wenn sie 18 Jahre alt sind. Insgesamt investiertes Geld: $ 51.000.

Wie Sie sehen können, wenn Sie so schnell wie möglich mit der Investition beginnen, könnten Sie pro Jahr weniger und insgesamt nur 11.000 $ mehr sparen, als wenn Sie 10 Jahre gewartet hätten und am Ende 83.000 $ hätten. !

Annahmen

In diesen Beispielen haben wir eine jährliche Rendite von 11% verwendet, die sich aus der durchschnittlichen jährlichen Rendite des breiten Aktienmarktes ergibt. Einige Jahre werden mehr zurückkehren, während andere weniger zurückkehren werden. Diese Zahlen dienen der Veranschaulichung und berücksichtigen keine zusätzlichen Steuerersparnisse oder Gutschriften, die bei der Verwendung steuerbegünstigter College-Sparkonten erzielt werden können.

College-Sparpläne

Es gibt mehrere College-Sparpläne, die wichtig zu wissen sind. Zwei der am häufigsten verwendeten Pläne sind der Coverdell ESA und der 529 Plan.

Die Gesamtbeiträge an die Coverdell-ESA pro Begünstigten dürfen nicht mehr als $ 2000 pro Jahr betragen, und bei dieser Art von College-Sparplan gibt es Einkommensbeschränkungen. Ihr modifizierter bereinigter Bruttoeinkommen muss unter $ 110, 000 oder im Falle einer gemeinsamen Rendite unter $ 220, 000 liegen.

Ein 529-Plan unterscheidet sich dadurch, dass es viel höhere Beitragsgrenzen gibt, die normalerweise dem Bundesland. Darüber hinaus gibt es keine Einkommensbeschränkungen, die mit einem 529-Plan verbunden sind.