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Ihr Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen gibt an, wie viel Prozent Ihres Einkommens Sie monatlich für die Begleichung Ihrer Schulden verwenden. Je niedriger Ihre Schulden-Einkommen-Verhältnis, desto besser, weil es bedeutet, dass Sie nicht viel von Ihrem Einkommen verbringen Schulden zahlen. Auf der anderen Seite bedeutet ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen, dass mehr von Ihrem Einkommen für Schulden ausgegeben wird, so dass Sie weniger Geld für andere Rechnungen ausgeben oder sparen.
Sie können Ihr Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen berechnen, indem Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen, einschließlich Kreditkarten und Darlehen, addieren und diese dann durch Ihr monatliches Einkommen dividieren.
Multiplizieren Sie das Ergebnis mit 100, um einen Prozentsatz zu erhalten. Zum Beispiel, wenn Sie jeden Monat $ 1200 für Schulden ausgeben und haben ein monatliches Einkommen von $ 4, 000, würde Ihre Schulden zu Einkommensverhältnis 30% betragen.
Was ist eine hohe Verschuldungsquote?
Wenn Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen mehr als 50% beträgt, haben Sie definitiv zu viel Schulden. Das bedeutet, dass Sie mindestens die Hälfte Ihres monatlichen Einkommens für Schulden ausgeben. Zwischen 37% und 49% ist nicht schrecklich, aber das sind immer noch einige riskante Zahlen. Im Idealfall sollte Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen weniger als 36% betragen. Das heißt, Sie haben eine überschaubare Schuldenlast und Geld übrig, nachdem Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen gemacht haben.
Auswirkungen einer hohen Verschuldungsquote
Eine hohe Verschuldung kann sich in mehreren Bereichen negativ auf Ihre Finanzen auswirken.
Erstens können Sie Schwierigkeiten haben, Rechnungen zu bezahlen, weil so viel von Ihrem monatlichen Einkommen in Richtung Schuldenzahlungen geht.
Ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen wird es schwierig machen, Kredite zu erhalten, insbesondere Hypotheken oder Autokredite.
Kreditgeber möchten sicher sein, dass Sie es sich leisten können, Ihre monatlichen Kreditzahlungen zu leisten. Hohe Schuldenzahlungen sind oft ein Zeichen dafür, dass ein Kreditnehmer die Zahlungen oder den Ausfall des Darlehens verpassen würde.
Während Ihr Kredit-Score nicht direkt von einem hohen Schulden-Einkommen-Verhältnis beeinflusst wird, könnten einige der Faktoren, die zu einem hohen Schulden-Einkommen-Verhältnis beitragen, auch Ihre Kredit-Score verletzen.
Genauer gesagt können hohe Kreditkarten- und Darlehenssalden, die bei Ihrem hohen Schulden-Einkommen-Verhältnis eine Rolle spielen können, Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Wie Sie Ihre Schulden-Einkommens-Relation reduzieren können
Es gibt Zeiten, in denen ein hohes Schulden-Einkommen-Verhältnis sinnvoll ist. Zum Beispiel ist es nicht schrecklich, ein hohes Verhältnis zu haben, wenn Sie Ihre Schulden aggressiv abzahlen. Auf der anderen Seite, wenn Ihr Verhältnis hoch ist und Sie nur minimale Zahlungen leisten, ist das ein Problem.
Im Allgemeinen gibt es zwei Möglichkeiten, Ihre Schulden-Einkommens-Relation zu senken. Erstens können Sie Ihr Einkommen erhöhen. Das kann bedeuten, Überstunden zu machen, eine Gehaltserhöhung zu beantragen, einen Teilzeitjob anzunehmen, ein Unternehmen zu gründen oder aus einem Hobby Geld zu machen. Je mehr Sie Ihr monatliches Einkommen erhöhen können (ohne gleichzeitig Ihre Schulden zu erhöhen), desto geringer wird Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis sein.
Der zweite Weg, um Ihr Verhältnis zu senken, ist es, Ihre Schulden abzuzahlen. Während Sie im Schuldentilgungsmodus sind, wird Ihr Schulden-Einkommen-Verhältnis vorübergehend steigen, weil Sie mehr von Ihrem monatlichen Einkommen für Schuldenzahlungen ausgeben. Das ist, weil ein höherer Prozentsatz Ihres Einkommens in Richtung zur Schuld gehen wird. Zum Beispiel, wenn Ihr monatliches Einkommen $ 1, 000 ist und Sie derzeit $ 480 für Schulden jeden Monat ausgeben, dann ist Ihr Verhältnis 48%.
Wenn Sie beschließen, 700 $ pro Monat für Schuldenzahlungen auszugeben, würde Ihr Verhältnis auf 70% steigen. Aber wenn Sie die Schulden vollständig bezahlt haben, würde Ihr Verhältnis auf 0% fallen, weil Sie Ihr Einkommen nicht mehr für Schulden ausgeben würden.
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