Wie Altersvorsorge Vermögenswerte in einer Scheidung unterteilt sind

Selbst wenn Sie die Schwierigkeit einer Scheidung durchstehen, müssen Sie fundierte finanzielle Entscheidungen bezüglich der Aufteilung des Vermögens treffen, das Sie und Ihr Ehepartner während Ihrer Ehe angesammelt haben. Altersvorsorge ist eines der größten und wertvollsten Güter, die viele Menschen besitzen, und ist daher ein wichtiges Thema in Scheidungsverfahren. Aber selbst als eines der wichtigsten Probleme sind sie meist sehr kompliziert, unterliegen steuerlichen Konsequenzen und werden oft nicht richtig behandelt.

Wenn Sie eine Trennung oder Scheidung anstreben und Ihr Ehepartner einen vom Arbeitgeber finanzierten Pensionsplan wie einen 401 (k) oder einen Pensionsplan hat, sind Sie gesetzlich berechtigt, einen Teil der Gleichgewicht unter der Annahme, dass Sie keine Ehevertrag haben, die anders angibt. Es funktioniert auch anders herum: Ihr Ehegatte ist gesetzlich berechtigt, einen Teil Ihres von Ihrem Arbeitgeber gesponserten Altersguthabens zu erhalten, falls Sie einen haben. Aber wenn Ihr Ehepartner der Hauptverdiener war, wie schützen Sie Ihren Anteil an seinem Alterskonto? Was hindert den Arbeitgeber Ihres Ehepartners daran, die Leistungen an Ihren Ehepartner oder ehemaligen Ehegatten auszuzahlen, sodass Sie wenig oder gar nichts haben? Die Antwort ist im Allgemeinen eine Qualified Domestic Relations Order.

Qualified Domestic Relations Order (QDRO)

Eine Qualified Domestic Relations Order (auch als QDRO bekannt, "Quad Row") kann Ihre Interessen unter diesen Umständen schützen. Ein QDRO ist eine gerichtliche Verfügung, ein Urteil oder ein Erlass in Bezug auf Kindergeld, Unterhaltszahlungen oder Eigentumsrechte, die auch den Rentenplan Ihres Ehegatten darüber unterrichten können, wie Sie Ihren Anteil an den Plänenutzen bezahlen können.

Ein QDRO gibt Ihnen Schutz und garantiert, dass eine Ehegüteabkommensvereinbarung nicht erlaubt, dass die Gelder im Rentenplan getrennt und ohne Strafe zurückgezogen und auf das Rentenkonto des Nichtangestellten Ehegatten (normalerweise ein IRA) oder auf andere Weise eingezahlt werden. Vorkehrungen für die Auszahlung treffen.

Nehmen Sie nicht an, dass Ihre Ansprüche auf Altersguthaben gedeckt sind, nur weil Ihr Scheidungsurteil besagt, dass Sie Anspruch auf einen Teil der Rentenfonds Ihres Ehegatten haben.

Es ist jedoch wichtig anzumerken, dass QDROs nur für Pläne gelten, die IRS steuerlich qualifiziert sind und unter das Employee Retirement Income Security Act fallen (auch als ERISA bekannt). Sie gelten nicht für militärische oder staatliche Renten, die anderen Gesetzen unterliegen. Sie benötigen kein QDRO, um IRA- oder SEP-Assets zu teilen.

Beratung eines Rechtsanwalts oder Spezialisten

Ein Domestic Relations-Auftrag gilt nicht als qualifiziert, sofern er nicht vom Planverwalter des Ruhestandsplans und vom Gericht genehmigt wurde. Altersvorsorgepläne enthalten häufig standardmäßige QDRO-Formulare, mit denen Ihr Anwalt den Wortlaut des QDRO entwerfen kann.Manchmal sind diese angemessen, aber wenn Ihr Anteil des Altersguthabens Ihres Ehepartners beträchtlich ist, sollten Sie erwägen, einen Anwalt zu verwenden, der sich auf QDROs spezialisiert, um sicherzustellen, dass alle verwandten Probleme in Ihrer Ehevereinbarung in die QDRO aufgenommen werden und dass Ihre Rechte vollständig geschützt in einer Weise, die ein generisches QDRO-Formular nicht bieten kann.

Wenn Ihr Anwalt keine Erfahrung mit QDROs hat, dauert es länger, bis er die Recherche und den Papierkram erledigt. Das kostet Sie mehr Rechtskosten.

Es besteht auch die Möglichkeit, dass er etwas Wichtiges verpassen könnte, das am Ende Geld kosten könnte.

Ein weiterer Faktor beim Verfassen eines QDRO ist die Art des betreffenden Rentenplans. Leistungsorientierte Pensionspläne (wie 401 (k) Pläne) sind einfacher zu berechnen als leistungsorientierte Vorsorgepläne (wie Pensionen), da die Zahlungen für leistungsorientierte Pläne auf komplexen versicherungsmathematischen Berechnungen und Faktoren wie Beschäftigungsjahren beruhen. Wenn Ihr Ehepartner einen solchen Plan hat, muss Ihr Anwalt wahrscheinlich einen Aktuar beauftragen, um Ihren Anteil am Planvermögen zu berechnen.

Ihr Anwalt sollte die Zusammenfassung des Pensionsplans und andere Planunterlagen lesen, da die Bedingungen des QDRO mit den Bedingungen des Plans übereinstimmen müssen. Die Probleme im Zusammenhang mit beitragsorientierten Plänen unterscheiden sich von denen im Zusammenhang mit leistungsorientierten Plänen. Ein weiterer Grund ist die Verwendung eines Spezialisten.

Wie Ihre Auszahlung aussehen könnte

Dies ist ein weiterer Bereich, der kompliziert wird. In den meisten Staaten gelten Gelder, die während einer Eheschließung zu Altersvorsorgekonten hinzugefügt werden, als eheliches Vermögen, was bedeutet, dass sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner ein Recht darauf haben. Aber wenn einer von Ihnen mit bereits in einem Rentenkonto befindlichen Mitteln in die Ehe eintritt, werden diese Mittel im Allgemeinen als getrenntes Eigentum bei einer Scheidung behandelt (obwohl ihre Behandlung von Staat zu Staat unterschiedlich ist). In der Regel handelt es sich bei den Vermögenswerten, die als eheliches Eigentum betrachtet werden oder die während der Ehe eingebracht wurden, zusammen mit ihrem Verdienst um die Vermögenswerte, die im Falle einer Scheidung aufgeteilt werden.

Wenn Ihr Ehepartner durch einen beitragsorientierten Plan abgedeckt ist, wie z. B. ein 401 (k) -Plan, hängt der Zeitpunkt Ihrer Zahlung von diesem bestimmten Plan ab. Einige Pläne machen eine sofortige Pauschalausschüttung und andere zahlen einen Pauschalbetrag in der Zukunft oder machen regelmäßige Zahlungen. Wenn Ihr Ehepartner durch einen leistungsorientierten Plan wie eine betriebliche Altersvorsorge abgedeckt ist, erhalten Sie wahrscheinlich monatliche Zahlungen ab dem normalen Rentenalter.

The Bottom Line

Eine Scheidung kann in Bezug auf die Anwaltskosten und die emotionale Gesundheit kostspielig sein. Aber es kann auch kostspielige Auswirkungen auf Ihre zukünftige finanzielle Sicherheit haben. Sich selbst zu erziehen ist der erste Schritt. Aber stellen Sie sicher, dass Sie die richtigen rechtlichen Schritte unternehmen, um Ihre Rechte zu schützen und setzen Sie immer ein qualifiziertes Team ein, das Ihnen dabei hilft.