Wie viel Geld sollten Sie sparen, um zu investieren?

Eine der häufigsten Fragen, die neue Investoren stellen, lautet: "Wie viel Geld sollte ich für mein Anlageportfolio sparen?" Obwohl die Frage unkompliziert ist, ist die Antwort nicht so einfach, weil sie von einer Handvoll Faktoren abhängt, die sich bei jedem einzelnen oder jeder Familie unterscheiden. Lassen Sie uns einen Blick auf die Fragen werfen, und dann können wir jeden einzeln ansprechen.

Bevor wir beginnen, ist es wichtig, dass Sie den Unterschied zwischen Sparen und Investieren verstehen.

Um mehr darüber zu erfahren und wie Sie sich beiden nähern sollten, lesen Sie Saving vs. Investing - Das richtige Gleichgewicht finden.

Vier Fragen, die Ihnen helfen, zu bestimmen, wie viel Sie sparen sollten

Zuerst beginnen Sie, sich vier Fragen zu stellen und schreiben dann Ihre Antworten auf:

1. Wie viel passives Einkommen möchten Sie jedes Jahr von Ihren Investitionen? Diese Zahl sollte nicht nur die Anschaffungskosten der Dinge enthalten, die Sie wollen (z. B. den Preis eines neuen Hauses), sondern auch die Wartung und Instandhaltung (Heizung, Klimaanlage, Versicherung, Rasenservice usw.).
2. Wie viel Volatilität (was bedeutet, dass Ihr Kontowert schwankt) sind Sie bereit zu nehmen? Je schneller Sie reich werden möchten, desto höher sind die Wertschwankungen, sowohl nach oben als auch nach unten. Sie können beispielsweise beobachten, wie Ihr Konto um 50 Prozent sinkt oder um 100 Prozent für aggressive Strategien, die das Potenzial haben, Sie schneller ans Ziel zu bringen.

1. In welchem ​​Alter müssen Sie auf das Geld zugreifen? Dies ist wichtig, weil Ihnen die enormen Vorteile von steuerfreien und steuerbegünstigten Konten nicht zur Verfügung stehen werden, wenn Sie das Geld vor dem 59. Lebensjahr zurückziehen wollen, sonst müssen Sie erhebliche Strafen zahlen. zum IRS (es sei denn, Sie qualifizieren sich für einen der acht Wege, um die 10-prozentige Vorbezugsstrafe zu vermeiden.) In welchem ​​Maße sind Sie bereit, Ihren derzeitigen Lebensstandard für Ihre Vermögensziele zu opfern?

Sehen wir uns nun an, wie diese Faktoren zusammenarbeiten, um die Frage zu beantworten: Wie viel sollte ich sparen?

Wie viel Geld wollen Sie von Ihren Investitionen pro Jahr?

Wie viel Geld? Würde es für dich dauern, so zu leben, wie du willst? Würde es $ 50, 000 pro Jahr kosten? $ 150, 000? Vielleicht $ 500, 000. Sichern Sie sich alle Einkünfte, die Sie von Ihrem Job haben (wenn Sie nicht arbeiten wollen, überspringen dieser Schritt), und alle anderen Einkommen, die Sie haben können. Dann teilen Sie die Zahl durch. 04, um herauszufinden, welche Vermögenswerte es brauchen würde, um dieses Niveau des Jahreseinkommens zu unterstützen. (Warum. 04 , du fragst? Viele Finanzplaner kalkulieren, dass ein Investor jedes Jahr vier Prozent seines Geldes abziehen könnte und das Konto würde immer noch genug generieren, um seinen aktuellen Wert nach der Inflationsbereinigung beizubehalten.)

Ein Beispiel könnte helfen. Lassen Sie uns sagen, dass Sie $ 80, 000 pro Jahr machen wollen, um so zu leben, wie Sie wollen. Sie möchten nur in Teilzeit arbeiten und Sie können $ 20, 000 pro Jahr machen. Sie erwarten, $ 15, 000 pro Jahr in der Sozialversicherung zu sammeln. Sie würden $ 80, 000 - $ 35, 000 = $ 45, 000 nehmen. Dann $ 45, 000 dividiert durch. 04 = $ 1, 125, 000. Das ist der Betrag, der benötigt würde, damit Sie die anderen $ 65, 000 aus Ihren Investitionen verdienen können und niemals über kein Geld verfügen.

Jetzt müssen Sie herausfinden, wie schnell Sie das Geld wollen. Nehmen wir an, Sie sind 35 und wollen mit 65 in Rente gehen. Das gibt Ihnen 30 Jahre. Wenn Sie einen der tausenden von Online-Ersparnisrechnern nutzen (z. B. von Sparkonto), können Sie Ihre Zahlen einpflegen und herausfinden, was es in Form von monatlichen Ersparnissen in Anspruch nehmen würde, um Ihr Ziel zu erreichen. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie 8% Ihrer Investitionen verdienen können, wären 754 $ erforderlich. 85 jeden Monat beiseite legen, bis Sie sich zur Ruhe gesetzt haben. (Wenn Sie bei 25 anfingen, würde es stattdessen nur 322 $. 26 pro Monat wegen der Macht der Compoundierung. Wenn Sie bei 18 begann, würde es nur 181,09 pro Monat dauern.)

Wenn Sie es nicht tun Sie möchten Ihrer Familie, Ihren Freunden oder einer Wohltätigkeitsorganisation etwas überlassen (ein karitatives Rest-Vertrauen kann eine gute Wahl für Investoren sein). Die Einsparungen wären

viel niedriger, da dieses Modell davon ausgeht, dass Sie die 1 125 000 Fonds in Ewigkeit. Deshalb werden viele Finanzplaner Ihre Lebensspanne schätzen. Sie entwerfen tatsächlich ein Programm, so dass Ihr Geld bei sagen wir 85 oder 90 Jahren ausläuft.

Sie können Ihr Ziel viel schneller erreichen, indem Sie jeden Monat mehr sparen. Ob Sie dies erreichen können oder nicht, hängt davon ab, wie viel Sie bereit sind zu opfern. Sogar ein zusätzlicher $ 300 pro Monat kann bedeuten, Ihr Sparvermögen Jahre oder sogar Jahrzehnte früher zu erreichen, als Sie es sonst könnten. Lohnt es sich, ein gebrauchtes Auto zu fahren oder nichts anderes als Wasser in Restaurants zu bestellen? Das hängt von Ihren Prioritäten ab und niemand kann Ihnen diese Frage beantworten. Ich habe dies in The $ 25, 000 Bouquet of Roses angesprochen.

Vor einigen Jahren kommentierte ich die Situation in Detroit. Angesichts der explodierenden Arbeitslosigkeit, schlechter Jobaussichten und der ungünstigen Demografie des Gebiets wurde ich gefragt, was ich tun würde, wenn meine Familie in der Stadt wäre. Meine Antwort: Bewegen. Ich würde alles, was wir besaßen, packen, ein günstigeres Wirtschaftsklima finden und dorthin ziehen. Die Chancen, etwas zu fangen (in diesem Fall eine hochbezahlte Arbeit und gute Schulen für die Kinder), würden durch das Werfen meiner Angelschnur in einen Teich mit vielen Fischen deutlich verbessert.

Eine Handvoll Leute reagierte stark darauf, dass ich völlig aus der Reihe war, weil ich vorschlug, dass Familien sich selbst entwurzeln. Ich bin mir nicht sicher, wie ich das höflich sagen soll, also werde ich es einfach herausstellen:

Wenn Sie nicht bereit sind, sich für die Chance auf ein besseres Leben zu belästigen, lernen Sie besser, mit der Armut zufrieden zu sein. Das ist alles, was du jemals haben wirst. In meinem eigenen Leben war dies eine Entscheidung, die ich früh traf. Im Gegensatz zu fast allen meinen Freunden weigerte ich mich, ein Auto zu kaufen, bis ich 23 Jahre alt war, weil ich als Teenager erkannte, dass sie enorme laufende Kosten in Form von Gas, Versicherung und mehr hatten.Es brauchte Disziplin (und war sicherlich nicht immer angenehm), aber als ich kurz nach meinem College-Abschluss mit meinem ersten Fahrzeug fertig wurde, war es ein wunderschöner Jaguar, den ich zu einem unglaublich attraktiven Preis bekam. Zu dieser Zeit hatte ich wenig bis gar keine Schulden, meine Steuern wurden bezahlt und ich hatte dank meines Weges durch die Schule ein beachtliches Investitionsportfolio aufgebaut. Meine Ersparnisse und Investitionen hatten sich gelohnt, obwohl ich mich durch das College durchsetzen musste. Meine Freunde hatten keine Geduld, wollten sofort zufrieden sein und kauften ihre Autos im Alter von 16 Jahren mit Autokrediten, die Zinsen verlangten.

Die Faustregel kann als

zusammengefasst werden. Je mehr Sie bereit sind aufzugeben, desto schneller können Sie Ihr Ersparnis- und Vermögensziel erreichen . Eine Warnung: Nimm das nicht ins Extreme. Der berühmte Ökonom John Maynard Keynes wies darauf hin: "Auf lange Sicht sind wir alle tot. "Geld existiert nur, um Ihnen zu erlauben, die Art von Lebensstil zu haben, die Sie wünschen und Türen der Gelegenheit für Ihre Familie zu öffnen. Wie mein Vater mir erzählte, bevor er und meine Mutter mich all die Jahre zuvor auf dem College-Campus zurückgelassen haben, tauschen Sie niemals eine Gelegenheit oder Erfahrung gegen Geld aus, weil es ein schlechtes Geschäft sein wird. Ich habe sicher nicht wie ein Armer gelebt (weit davon entfernt). Das meiste davon war möglich, weil meine frühe Disziplin es mir erlaubte, die massiven Zinsbelastungen zu vermeiden, die die meisten Amerikaner für ihre Häuser, Kreditkarten, Autos, Studentendarlehen, Warenhauskonten und mehr bezahlen. Sie können den gleichen Taschenrechner wie zuvor in diesem Artikel verwenden, um den Sparbetrag zu erhöhen, den Sie in jedem Monat einzahlen möchten. Es wird eine neue Antwort generiert, die Ihnen zeigt, wie schnell Sie Ihr Ziel erreichen werden. Im Falle unseres früheren Beispiels könnte der 25-Jährige, der bereit war, die zusätzlichen 300 Dollar pro Monat einzustecken, im Alter von 57 Jahren und 10 Monaten oder fast 7 Jahren und 2 Monaten früher als geplant in Rente gehen. .. Ist das dir das wert? Gibt es 300 Dollar im Monat, die eine zusätzliche 7+ Jahre Pensionierung wert sind? Wiederum können nur Sie diese Frage beantworten.

Weitere Informationen zum Sparen von Geld

Weitere Informationen dazu, wie Sie anfangen können, Geld zu sparen, finden Sie in The Complete Beginner's Guide to Saving Money.