Risikoreiche Hypotheken - Schauen Sie, bevor Sie springen

Ein Haus zu kaufen ist eine große Entscheidung. Es ist im Allgemeinen eine langfristige Verpflichtung mit ernsten finanziellen Konsequenzen. Einer der wichtigsten Teile des Abkommens ist Ihr Darlehen: das falsche Darlehen kann Sie jahrelang verfolgen.

Wohnungsbaudarlehen sind kompliziert, und sie werden besonders schwierig für Kreditnehmer (oder Kreditgeber), die "kreativ" werden wollen. In den meisten Fällen ist eine Standard-Festhypothek (15 oder 30 Jahre) das beste Angebot für einen Kreditnehmer, aber es gibt Ausnahmen.

Lassen Sie uns deshalb einige der riskantesten Arten von Hypotheken besprechen und was Sie beachten sollten.

Option ARM Darlehen sind wahrscheinlich die gefährlichste Art der Hypothek. Diese Darlehen geben Ihnen viel Flexibilität, wenn Ihre monatliche Zahlung fällig ist: Zahlen Sie ein wenig oder zahlen Sie viel - Sie wählen.

Allerdings können Sie sehr leicht in Schwierigkeiten geraten (und mehr als Sie geliehen haben). Irgendwann müssen Sie anfangen, den Kredit zurückzuzahlen. Selbst wenn Sie sich entscheiden, das Haus zu verkaufen, können Sie feststellen, dass Sie unter Wasser sind (Sie sind mehr auf das Darlehen als das Haus wert ist).

Weitere Informationen finden Sie unter Funktionsweise von Options-ARMs.

Kredite mit variabler Verzinsung sind Kredite mit variabler Verzinsung - der Zinssatz Ihres Darlehens kann mit der Zeit steigen oder fallen. Dies funktioniert zu Ihren Gunsten, wenn die Zinsen sinken, weil Ihre Zahlungen (und die Gesamtzinskosten) ebenfalls sinken. Darüber hinaus erhalten Sie manchmal eine niedrigere Start Rate, weil Sie mehr Risiko mit dem Kreditgeber teilen.

Leider kann die Rate auch steigen und Ihre Monatszahlungen in die Höhe schnellen lassen.

Erfahren Sie mehr über Adjustable Rate Mortgages.

Darlehen mit negativer Amortisation lassen Sie weniger als die über einen bestimmten Zeitraum fälligen Zinsen zahlen. Mit anderen Worten, Sie schulden mehr jeden Monat, anstatt weniger - obwohl Sie eine Zahlung geleistet haben.

Dies können in einigen Fällen Options-ARM-Darlehen sein. Das Problem mit der negativen Amortisation ist, dass Sie (genau wie bei Option ARM-Darlehen) sie irgendwann zurückzahlen müssen. Wenn es Zeit wird, den Restbetrag auszuzahlen, können Sie sich vielleicht nicht die Mindestzahlung leisten, und der Verkauf wird nicht zu Ihren Gunsten funktionieren, wenn das Haus weniger wert ist als Sie.

Weitere Informationen finden Sie unter Funktionsweise der negativen Amortisierung.

Kredite mit einem Zinssatz von geben Ihnen die Möglichkeit, jeden Monat weniger zu zahlen, weil Sie den Kapitalbetrag nicht zurückzahlen. Diese Kredite machen teure Häuser erschwinglicher und sie geben den Cashflow für andere Zwecke frei. Sie können Ihren eigenen Tilgungsplan einrichten (wenn Sie diszipliniert sind). Sie können jedoch auch ohne Eigenkapital in Ihrem Haus enden - und müssen möglicherweise einen Scheck schreiben, wenn Ihr Haus an Wert verliert und Sie es verkaufen möchten.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Zinskredite funktionieren.

Immer eine schlechte Idee?

Jeder dieser Kredite könnte für Sie geeignet sein.Leider wurden sie in der Vergangenheit überstrapaziert (obwohl Kreditgeber weniger bereit sind, diese riskanten Kredite zu vergeben). Kreditgeber haben es den Käufern ermöglicht, sich über ihre Köpfe hinwegzusetzen und sich für etwas zu registrieren, ohne die Risiken zu verstehen.

Manchmal machen es sich Käufer selbst, weil sie mehr kaufen wollen, als sie sich leisten können.

Wenn Sie einen dieser Kredite in Anspruch nehmen möchten, stellen Sie sicher, dass Sie die Risiken und Vorteile einschätzen. Sie sind am sinnvollsten für kurzfristige Anleger - nicht für Menschen, die nach einem Ort suchen, an dem sie sich zu Hause anstellen können.

Auch hier ist die sicherste Option in der Regel eine Festhypothek. Aber lenken Sie keine Kreditlaufzeiten länger als 30 Jahre.

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