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"Es ist nicht wie viel Geld Sie verdienen, sondern wie viel Geld Sie behalten, wie schwer es für Sie funktioniert und wie viele Generationen Sie es behalten." - Robert Kiyosaki
Beginnen Sie so schnell wie möglich zu investieren, und Sie werden die magische Kraft der Zeit genießen. Der größte Vorteil beim Investieren ist die Zeit. Je jünger Sie investieren, desto mehr Zeit haben Sie, um Ihre anfänglichen Dollar wachsen und zusammenwachsen zu lassen.
- 9 ->Aber wie Sie investieren, hängt stark davon ab, wo Sie im Leben sind, und Ihr Portfolio wird je nachdem, wo Sie sich im Leben befinden, deutlich anders aussehen.
Hier sind die Investitionen, die Sie in jedem Jahrzehnt Ihres Lebens tätigen sollten.
Die besten Investitionen für Ihre 30er Jahre
Wenn Sie in Ihren 30ern sind, haben Sie 30 Jahre oder mehr Zeit, um von den Investmentmärkten zu profitieren, bevor Sie in Rente gehen. Die vorübergehenden Kursrückgänge werden Ihnen nicht viel schaden, da Sie Jahre haben, um Verluste auszugleichen. Also, wenn Ihr Magen die Aktienkursvolatilität bewältigen kann, ist jetzt die Zeit, aggressiv zu investieren.
Investieren Sie in Ihren Arbeitsplatz 401 (k) oder 403 (b)
Die meisten Angestellten genießen die gleichen Beiträge von ihrem Arbeitgeber für jede Investition in dieses Konto. Das ist kostenloses Geld! Schießen Sie jetzt 10 bis 15 Prozent Ihres Gehalts ein, um sich für eine sichere finanzielle Zukunft zu qualifizieren.
Investieren Sie in eine Roth IRA
Wenn Sie keine 401 (k) haben oder zusätzliches Geld für den Ruhestand beisteuern wollen, sehen Sie sich die steuerbegünstigte Roth IRA an. Wenn Sie bestimmte Einkommensrichtlinien erfüllen, können Sie bis zu 5.500 USD nach Steuern investieren.
Der Vorteil des Roth ist, dass das Geld die Steuer aufgeschoben und im Gegensatz zu den 401 (k), Sie keine Steuern schulden, wenn Sie die Mittel im Ruhestand zurückziehen.
Investieren Sie in die meisten Aktienfonds, mit einigen Anleihen
Auf lange Sicht haben Aktienanlagen diejenigen von Anleihen und Barmitteln übertroffen. Von 1928 bis 2016 erzielte der S & P 500 einen Jahresdurchschnitt von 9. 53 Prozent, die 10-jährige Staatsanleihe eine Rendite von 4.91 Prozent pro Jahr und die dreimonatige Schatzanweisung (ein Cash-Proxy) 3.42 Prozent.
Während Anleihen stabiler sind, werden Sie Aktien nicht schlagen, wenn Sie Ihr Geld langfristig vermehren wollen.
Wenn Sie also relativ risikotolerant sind, sollten Sie zwischen 70 und 85 Prozent in Aktienfonds und den Rest in Anleihen und Geldanlagen investieren. Oder, wenn Sie den einfachen Weg gehen wollen, wählen Sie einen Zieldatenfonds und Ihre Aktiva werden aggressiver beginnen, wenn Sie jünger sind und automatisch konservativer werden, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.
Investieren Sie in Immobilien
Sie könnten in ein Haus investieren, wenn Sie glauben, dass Sie mindestens 5+ Jahre lang bleiben. Oder ziehen Sie in Betracht, in ein Mietobjekt oder einen REIT-Fonds zu investieren.Mit den niedrigen aktuellen Zinssätzen, wenn Sie nicht in einem der großen überteuerten Immobilienmärkte wie New York von San Francisco sind, kann es einen guten persönlichen und finanziellen Sinn machen, Immobilien zu kaufen.
Investiere in dich selbst
Deine 30er Jahre sind eine großartige Zeit, um diesen fortgeschrittenen Abschluss zu erlangen oder deine beruflichen Fähigkeiten zu erweitern. Wenn Sie Ihr Gehalt in Ihren 30er Jahren erhöhen können, haben Sie Jahrzehnte, um Ihre Einnahmen zu erhöhen.
Die besten Investitionen für Ihre 40er Jahre
Wenn Sie zu spät auf die Spar- und Investing-Party sind, ist es jetzt an der Zeit, das Pedal zur Medaille zu legen und diese Lifestyle-Trade-offs zu machen. Schließlich wollen Sie keine Zukunft im Keller Ihrer Kinder, oder?
In Ihren Arbeitsplatz investieren 401 (k) oder 403 (b)
Sie müssen Ihre Ersparnisse aufladen und investieren, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Wenn Sie noch nicht im Ruhestand Ihres Arbeitgebers gespeichert sind, beginnen Sie jetzt. Wenn Sie in die 401 (k) investiert haben, bemühen Sie sich, die maximal $ 18, 000 pro Jahr zu investieren.
Beginnen Sie im Alter von 40 Jahren und erreichen Sie das jährliche Jahresziel von 18.000 $. Mit einer jährlichen Rendite von 6% erreichen Sie dann im Alter von 67 Jahren ein Millionen-Dollar-Notgroschen. Das kann nicht genug sein, um sich zurückzuziehen, sobald Inflation und längere Lebensspannen in Betracht gezogen werden, aber eine Million Dollar ist ein sehr netter Ausgangspunkt.
Asset Allocation
Die Asset Allokation in Ihren 40er Jahren wird sich mehr auf Anleihen und Anlageinvestitionen als in Ihren 30ern konzentrieren. Obwohl das Verhältnis von Aktienanlagen zu Anleiheninvestitionen je nach Ihrem Risikokomfort variiert. Der konservative, risikoscheue Anleger könnte mit einer 60-prozentigen Aktien- und 40-prozentigen Anleihezuteilung zufrieden sein.
Der aggressivere Anleger in seinen 40ern könnte mit einer Aktienzuordnung von 70 bis 80 Prozent einverstanden sein. Denken Sie daran: Je mehr Aktienbestände Sie haben, desto volatiler ist Ihr Anlageportfolio.
Achten Sie darauf, breit diversifizierte internationale Aktienfonds und REITs in Ihren Investment-Mix aufzunehmen. Und bei niedrigen Indexfonds zu bleiben, wird Ihre Investitionskosten in Schach halten.
Die besten Investitionen für Ihre 50er Jahre
Jetzt ist es an der Zeit, Ihre zukünftigen Ziele zu prüfen und Ihren aktuellen und gewünschten zukünftigen Lebensstil zu erkunden. Untersuchen Sie Ihr aktuelles Einkommen, Ihr voraussichtliches Einkommen und Ihre steuerliche Situation. Die Ergebnisse Ihrer Analyse beeinflussen die besten Investitionen in Ihren 50ern.
Wenn Sie auf dem Weg in den Ruhestand sind, dann machen Sie weiter, was Sie in früheren Jahrzehnten begonnen haben. Wenn Sie sich Ihrem Ruhestandsdatum nähern, neigen Sie dazu, Ihr Engagement in Aktienfonds zurückzunehmen und die Allokation in Anleihen und Barmittel zu erhöhen. Die spezifischen Prozentsätze hängen davon ab, wie viel und wie viel Sie in Ihre Investitionen investieren. Wenn Sie erwarten, mit 67 in den Ruhestand zu gehen und Sozialversicherung und andere Einkommensquellen zu erhalten, könnten Sie Ihre Investitionen verzögern. In diesem Fall können Sie mit Ihren Investitionen in Ihre 50er Jahre etwas aggressiver sein. Wenn nicht, sind 60 Prozent Aktienanlagen und 50 Prozent Anleihen eine gute Mischung für die meisten Anleger.
Planen Sie Ihre zusätzlichen Einkommensströme
Investieren Sie in die Schaffung von investierenden Einkommensströmen. Verlagerung einiger Ihrer Investitionen in Aktien und Rentenfonds mit höherer Dividende.Betrachten Sie REITs mit saftigeren Dividendenzahlungen. Auf diese Weise können Sie Ihr Portfolio strukturieren, um im Ruhestand etwas Geld auszugeben.
Letztendlich wird die Art und Weise, wie Sie in jedes Jahrzehnt investieren, von dem Fortschritt bestimmt, den Sie in Richtung Ihrer finanziellen Ziele machen. Sparen Sie und investieren Sie so früh wie möglich, um Ihre Finanzen morgen zu sichern.
Barbara A. Friedberg ist ehemalige Portfoliomanagerin und Ausbilderin für Hochschulinvestments. Ihr Schreiben erscheint auf verschiedenen Webseiten, darunter Robo-Advisor Pros. com und Barbara Friedberg Persönliche Finanzen
Sie können eine berufliche Relevanz in jedem Alter aufrecht erhalten
Altersdiskriminierung ist selbst an Arbeitsplätzen weit verbreitet, die nichtdiskriminierenden Praktiken verpflichtet sind .. Aber Sie können die Relevanz in jedem Alter beibehalten. Hier sind neun Tipps.
Die Geldmeilensteine, die Sie in jedem Alter treffen müssen
Mit dem Ziel, bestimmte "Meilenmarker" zu erreichen Auf Ihrer finanziellen Reise wird sichergestellt, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen.
Wo Ihr Nettowert in jedem Alter sein muss
Und sich fragen, ob Sie auf Kurs sind für eine solide finanzielle Zukunft? Dies sind die Nettowertziele, die Sie in jedem Alter treffen sollten.