Der abschließende Countdown: Vorbereitung auf den Ruhestand

Der Weg in den Ruhestand beginnt im letzten Jahrzehnt Ihres Arbeitslebens ein größeres Gefühl der Wichtigkeit zu erlangen. Das ist, weil die Entscheidungen, die Sie während der letzten 10 Jahre Ihrer Karriere treffen, für Ihre Fähigkeit kritisch sind, den Ruhestand wirklich zu genießen - jedoch können Sie beschließen, diese Jahreszeit des Lebens zu definieren.

Viele große Ereignisse im Leben treten in den späten Phasen Ihrer Karriere auf. Wenn Sie Kinder haben, starten sie wahrscheinlich ihre eigene Karriere und verlassen das Nest.

Ihre eigenen Eltern können sich den letzten Phasen ihrer eigenen Altersjahre nähern. Als Ergebnis können Sie sich irgendwo in der Mitte all dieser Lebensveränderungen befinden und sich fragen, wie Ihr Ruhestand aussieht, während Sie weiterhin hart arbeiten und so viel wie möglich sparen. In der Tat mag das letzte Jahrzehnt Ihrer Karriere endlich als eine Zeit erscheinen, in der Sie endlich die Möglichkeit haben, das Sparen für den Ruhestand zur obersten Priorität zu machen. Aber mit dem Ruhestand am Horizont gibt es einige wichtige Schritte zu ergreifen (abgesehen davon, so viel wie möglich zu sparen), um Ihren Übergang zu einem erfolgreichen zu machen.

Definieren Sie, wie Ihre Version des idealen "Ruhestandes" aussieht

Worauf freuen Sie sich im Ruhestand am meisten? Würden Sie aufhören zu arbeiten oder planen Sie eine Teilzeitbeschäftigung oder die Gründung eines Unternehmens? Es gibt keine allgemeingültige Antwort auf diese Fragen. Personalisieren Sie Ihre Vision des Ruhestands auf eine Weise, die Ihren Werten und Lebenszielen entspricht, während Sie sorgfältig überlegen, wie Ihr idealer Ruhestand aussieht.

Führen Sie einen anfänglichen Budgetplan für den Ruhestand aus

Die Überprüfung Ihres Budgets oder persönlichen Ausgabenplans ist etwas, das die meisten von uns zustimmen, dass wir alle dies tun sollten, aber leichter gesagt als getan ist. Mit der Annäherung an den Ruhestand nimmt der Budgetierungsprozess eine ganz neue Bedeutung an. Sobald Sie herausgefunden haben, wohin Ihr Geld geht, können Sie versuchen, zusätzliches Geld freizusetzen, um zu sparen und in den Ruhestand zu investieren.

Sie können auch fortfahren und einen Budgetplan für den Ruhestand erstellen, um Ausgabenbereiche wie Gesundheitsversorgung oder Reisen zu identifizieren, die sich während Ihrer finanziellen Freiheitsjahre möglicherweise am meisten verändern.

Sehen Sie, ob Ihre Rentensparnisse ausreichen

Haben Sie genug für den Ruhestand gespart? Diese Frage sollte so früh wie möglich im Planungsprozess gestellt werden. Dennoch, wenn Sie auf dem letzten Weg in den Ruhestand sind und keinen grundlegenden Ruhestand Rechner haben, sind Sie nicht allein. Eine Überprüfung aller Ihrer potenziellen Renteneinkommensquellen (401k, IRAs, Rente, Sozialversicherung usw.) wird helfen, eine Antwort auf diese wichtige Frage zu geben. Es wird Ihnen auch helfen, festzustellen, ob irgendwelche Änderungen erforderlich sind, um Ihre Ruhestandsaussichten zu verbessern.

Entscheiden Sie, wo Sie im Ruhestand leben möchten

Die Vermögensverteilung ist ein wichtiger Faktor für die Erhöhung Ihrer Altersvorsorge, doch Ihr Ruhestand ist eine wichtige Determinante für Ihre allgemeine Lebenszufriedenheit. Denken Sie darüber nach, wo Sie Ihre Altersjahre verbringen wollen. Werden Sie Ihre Wohnsituation reduzieren oder umziehen? Wie nahe sind Sie Ihren Freunden und Ihrer Familie? Es gibt eine Vielzahl von wichtigen Lebensqualität Faktoren wie Unterhaltung, Gesundheitsversorgung, Steuern und Lebenshaltungskosten, die Ihre Ruhestand Standortentscheidung beziehen.

Schätzung, wie viel garantiertes Einkommen Sie von Sozialversicherung, Renten oder Renten beziehen

Die Entscheidung, wann Sie wichtige Leistungen wie Sozialversicherung und Rente beantragen (falls zutreffend), hängt von verschiedenen Faktoren wie Ihrem geplanten Starttermin ab , Langlebigkeitserwartungen, Gesundheit und Einkommensbedürfnisse.

Überprüfen Sie Ihre Krankenkassen-Versicherungsoptionen

Beziehen Sie eine erschwingliche und zuverlässige Krankenversicherung während des Ruhestandes ist eine oberste Priorität für bald Rentner zu sein. Es überrascht nicht, dass gesundheitsbezogene Kosten während des Ruhestands einen großen Teil des Budgets ausmachen können. Wenn Sie eine Krankenversicherung für Rentner haben, sollten Sie Ihre Optionen und die damit verbundenen Kosten überprüfen. Weitere Optionen sind die Einsicht in die COBRA-Berichterstattung oder Besuche im Gesundheitswesen. gov-Website, wenn Sie vor dem 65. Lebensjahr in Rente gehen, wenn die Medicare-Anspruchsberechtigung in Kraft tritt.

Wenn Sie einen hohen Selbstbehaltplan mit einer HSA-Option haben, können Sie bis zu $ ​​3, 350 für individuelle Deckung in Anspruch nehmen. oder $ 6, 750 für die Familienversicherung (plus $ 1, 000 für beide, wenn Alter 55 oder älter) von Vorsteuerdollar in einem Gesundheit Sparkonto, um zu helfen, zukünftige Kosten zu decken.

Bestimmen Sie, ob es Sinn macht, Ihre Hypothek abzubezahlen

Die Abzahlung von Schulden vor dem Ruhestand ist eine ausgezeichnete Strategie, um den Gesamtaufwand zu reduzieren. In den Jahren vor der Pensionierung wird dringend empfohlen, potenziell problematische Schulden wie Kreditkarten mit hohen Zinsen und Privatkredite zu vermeiden. Es ist auch klug, die Auszahlung Ihres Autos oder Studentendarlehen mit dem Jahr zeitlich festzusetzen, das Sie sich zurückziehen möchten. Es ist jedoch nicht ganz so einfach zu entscheiden, ob es sinnvoll ist, eine Hypothek abzubezahlen, bevor Sie in den Ruhestand gehen. Ja, es ist wahr, dass der Übergang in den Ruhestand aus finanzieller Sicht normalerweise einfacher ist, wenn Sie schuldenfrei sind. Es gibt jedoch einige Vorteile und Nachteile zu prüfen, wie Sie Ihre vollständige finanzielle Situation prüfen. Vielleicht ist eine größere Sache zu betrachten, wie Sie planen, Ihre Eigenheimkapital während der Pensionierung zu verwenden. Downsizing, Verlagerung, Generierung von Mieteinnahmen und die Verwendung einer umgekehrten Hypothek sind alle mögliche Optionen zu berücksichtigen.

Entscheiden Sie, ob Ihre derzeitige Asset-Allokation mit Ihrer aktuellen Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont übereinstimmt

Mit Annäherung an den Ruhestand wird sich Ihre Fähigkeit, erhebliche Volatilität an den Investmentmärkten zu verkraften, wahrscheinlich ändern. Deshalb ist es wichtig, regelmäßig Ihr gesamtes Rentenportfolio zu überprüfen.Sie müssen in den Jahren vor der Pensionierung nicht automatisch von der Börse aus starten. Ihr gesamter Investitionszeithorizont umfasst die Jahre bis zur Pensionierung und wie lange Sie voraussichtlich leben werden.

Überlegungen zur Neugestaltung des Ruhestandes

Manchmal braucht es etwas Kreativität, um den Ruhestand zu verwirklichen. Wenn Ihre ursprüngliche Vision des idealen Ruhestandes nicht Ihrem aktuellen Finanzplan entspricht, geben Sie nicht auf! Möglicherweise müssen Sie einige schwierige Entscheidungen treffen, um Ihre Lifestyle-Ziele anzupassen. Aber Ruhestand ist immer noch in Reichweite.

Wähle dein Team klug

Für viele, die bald Rentner sein werden, ist der Aufbau eines Teams von Fachleuten, die rechtliche, steuerliche und finanzielle Beratung bieten, ein hilfreicher Weg, um diese schwierigen Entscheidungen zu meistern. Suchen Sie qualifizierte Fachkräfte, die immer verpflichtet sind, zuerst Ihre Interessen zu vertreten und sich an einen Treuhandstandard zu halten.

Es ist nie zu spät, um Ihre Pensionspläne zu überprüfen.