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Es überrascht nicht, dass viele Leute da draußen etwas skeptisch gegenüber der Einstellung eines Anlageberaters sind. Schließlich haben wir alle die Geschichten über die Opfer des Bernie-Madoff-Ponzi-Schemas gehört. Wir haben uns Filme wie "Wall Street" und "Boiler Room" angeschaut, die uns verwirrten, wem wir wirklich mit unserem Geld vertrauen können.
Wie wählen Sie einen Anlageberater aus, dem Sie wirklich vertrauen können?
Und wie finden Sie einen Berater, der Ihr Interesse legitimerweise über ihr legt?
Wenn Sie sich mit der Suche nach einem idealen Berater beschäftigt haben, sind Sie vielleicht auf zwei Wörter gestoßen, die sich so anhören, als könnten sie dasselbe bedeuten, aber in Wirklichkeit haben sie sehr unterschiedliche Definitionen. Diese Worte sind Treuhand und Eignung. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen den Beratern, die an einem Treuhandstandard festgehalten werden, und denen zu verstehen, die einen Eignungsstandard besitzen, insbesondere bevor Sie jemanden wählen, dem Sie vertrauen, um Ihr Geld zu verwalten.
Treuhänder
Der Treuhand-Standard wurde 1940 im Rahmen des Anlageberater-Gesetzes geschaffen. Dieser von der SEC oder von staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden geregelte Standard besagt, dass Anlageberater an einen Standard gebunden sind, der sie dazu verpflichtet, die Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen zu stellen. Die folgenden Regeln fallen unter den Treuhand-Standard:
- Ein Berater muss sein Interesse unter dem des Kunden platzieren.
- Einem Berater ist es untersagt, Wertpapiere für sein Konto zu kaufen, bevor er es für einen Kunden kauft.
- Ein Berater muss sein Bestes tun, um sicherzustellen, dass die Anlageberatung mit genauen und vollständigen Informationen erfolgt. Die Analyse muss so gründlich wie möglich sein.
- Ein Berater muss Interessenkonflikte vermeiden. Ein Berater muss als Treuhänder Interessenkonflikte oder potenzielle Interessenkonflikte offen legen.
Eignung
Obwohl die beiden Begriffe ähnlich klingen mögen, besteht ein Unterschied zwischen Eignung und Treuhandschaft. Eignung bedeutet, nur Empfehlungen abzugeben, die dem besten Interesse des zugrunde liegenden Kunden entsprechen. Was Sie sonst noch wissen sollten:
- Anstatt sein Interesse unter dem des Kunden zu platzieren, verlangt der Eignungsstandard nur, dass der Berater vernünftig glauben muss, dass alle Empfehlungen für den Kunden geeignet sind. der finanziellen Bedürfnisse, Ziele und einzigartigen Umstände des Kunden.
- Eignung bedeutet, sicherzustellen, dass die Transaktionskosten nicht zu hoch sind oder dass eine Empfehlung für einen Kunden nicht ungeeignet ist.
- Übermäßiger Handel, Umsätze, um mehr Provisionen zu generieren oder häufig Kontobestandteile zu wechseln, um Transaktionserträge für den Berater zu generieren.
- Die Notwendigkeit, potenzielle Interessenkonflikte offen zu legen, ist nicht so streng wie bei einem Treuhänder.
- Eine Investition für einen Kunden muss nur geeignet sein, muss aber nicht unbedingt mit den Zielen und dem Profil des einzelnen Anlegers übereinstimmen.
- Anlageberater, die auf Gebühren basieren, können einen Anreiz erhalten, ihre eigenen Produkte vor konkurrierenden Produkten zu verkaufen, die geringere Kosten verursachen können. So machen sie ihre Provisionen.
Fazit
Wenn Sie daran interessiert sind, einen Anlageberater zu finden, der den Treuhandstandard einhalten muss, ist ein guter Ausgangspunkt, um einen kostenpflichtigen Finanzplaner zu suchen. Nur-Gebühren-Planer und -Berater verkaufen keine Anlageprodukte und machen keine Provisionen. Nur-Gebühren-Planer berechnen einen festen Preis und werden nicht durch den Verkauf irgendwelcher Produkte angetrieben. Ihr Rat wird auf dem höchsten Niveau gehalten und sie sind verpflichtet, die Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen zu stellen. Um einen kostenpflichtigen Finanzplaner in Ihrer Nähe zu finden, besuchen Sie die Nation Association of Personal Financial Advisors unter www. NAPFA. org.
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Disclosure: Diese Information wird Ihnen nur als Informationsquelle zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital. Diese Informationen sind nicht als Primärgrundlage für eine von Ihnen getroffene Investitionsentscheidung gedacht und sollten auch keine solche sein. Wenden Sie sich immer an Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen oder Entscheidungen zu Investitionen / Steuern / Immobilien / Finanzplanung treffen.
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