FHA Reparaturanforderungen und -richtlinien

Vor 2005 zögerten Verkäufer manchmal, ein Angebot eines Käufers anzunehmen, der ein FHA-Darlehen erhielt. Die Hauptgründe waren, dass FHA zu viele Reparaturen verlangte, bevor das Darlehen schließen konnte, und der Verkäufer häufig endete, für diese FHA-Reparaturen zu zahlen. Seitdem sind die FHA-Reparaturrichtlinien abgeschwächt.

Nicht immer müssen die Verkäufer die FHA-Reparaturen durchführen. Es hängt davon ab, wie das Kaufangebot des Käufers geschrieben wird.

Zum Beispiel kann ein Vertreter des Käufers ein Limit, eine Dollar-Obergrenze, für die Reparaturen angeben, die ein Verkäufer zugestehen wird, wenn der Verkäufer nicht willens ist, an einen FHA-Käufer zu verkaufen. Oder ein Käufer ist frei, mit der Erlaubnis des Verkäufers, seine eigenen, vom Kreditgeber geforderten Reparaturen durchzuführen.

Nehmen wir den Fall eines Sacramento-Käufers, der von einem herkömmlichen Kredit auf einen FHA-Kredit umgestiegen ist. Als wir den Verkäufer informierten, dass der Käufer seine Meinung geändert hatte und jetzt beabsichtigte, ein FHA-Darlehen zu bekommen, stimmte der Verkäufer nur zu, wenn der Käufer für irgendwelche FHA-Finanzierungsbedingungsreparaturen verantwortlich sein würde, die in der Schätzung gefordert werden.

FHA ließ sie eine Tür zwischen der Garage und dem Haus ersetzen, weil die vorhandene Tür zur angebauten Garage nicht feuerfest war. Sie musste auch Rauchmelder installieren. Das schien damals keine große Ausgabe zu sein, aber die Tür zwischen dem Haus und der Garage war keine Standardbreite. Das bedeutete, dass der Türrahmen geändert werden musste, um eine Standardtür zu passen.

Ihre Gesamtkosten betrugen fast 700 US-Dollar, nicht die 150 US-Dollar, die der Gutachter ihr sagte, dass es kosten würde.

FHA-Reparaturen für Werkstätten

Die FHA-Reparaturrichtlinien sind nicht absolut und ein Versicherer kann zusätzliche Reparaturen verlangen. Eine rote Fahne ist oft eine umgebaute Garage. Es obliegt dem Gutachter und Underwriter, ob das Innere einer umgebauten Garage demontiert werden muss.

Der Gutachter hat auch die Möglichkeit, einfach den Wert des Hauses ohne die Garagenumrüstung zu schätzen und / oder die Kosten für den Abbruch abzuziehen.

FHA-Reparaturen für nichtzugelassene Zusätze

Die größten Reparaturanliegen des FHA sind:

• Gesundheits- und Sicherheitsaspekte
• Schutz der Sicherheit des Grundstücks und
• Strukturwürdigkeit des Grundstücks.

Häufig werden nicht zugelassene Ergänzungen und Umgestaltungen nicht abgeschlossen, um zu codieren. Nicht nur kann FHA verlangen, dass diese Elemente auf den Code gebracht werden, sondern wenn FHA beschließt, das Darlehen ohne diese Anforderung zu genehmigen, wird FHA den Wert von nicht erlaubten Posten bei seiner Beurteilung nicht berücksichtigen.

FHA-Reparaturrichtlinien unterliegen auch Kreditgeberüberlagerungen. FHA kann eine nicht zugelassene Struktur genehmigen, aber die Anlegerrichtlinien des Kreditgebers könnten dazu führen, dass ein FHA-Darlehen für eine unzulässige Hinzufügung oder Neugestaltung verweigert wird.

Arten von FHA-Reparaturen, die vor Abschluss eines FHA-Kredits abgeschlossen werden müssen

• Abziehen von Farbe in Häusern, die vor 1978 gebaut wurden.
• Unlackierte Fallrohre und kaputte Regenrinnen.
• Verfallendes Nebengebäude, das abgerissen werden muss.
• Außentüren, die nicht richtig schließen und öffnen.
• Freiliegende Verdrahtung und nicht abgedeckte Anschlussdosen.
• Wichtige Probleme bei der Wasserinstallation und Leckagen.
• Inaktive HLK-Systeme.
• Undichte oder defekte Dächer, Dächer mit einer Lebenserwartung von weniger als 3 Jahren, Zusammensetzung über Schütteln.
• Aktiver und sichtbarer Schädlingsbefall.
• Verrottung von Fensterbänken, Traufen und Stützsäulen auf einer Veranda.
• Fehlende Geräte, die normalerweise mit einem Haus wie einem Herd verkauft werden.
• Schlafzimmer ohne Fenster mit minimalen Abmessungen oder Schlafzimmerfenster mit nicht freistehenden Stangen.
• Fundament- oder Strukturfehler.
• Nasse Keller.
• Nachweis von stehendem Wasser im Kriechkeller.
• Inoperable Küchengeräte.
• Leere Swimmingpools, Pools ohne funktionierende Pumpe und Pools mit Mückenfischen.
• Rissbildschirme.
• Kein Druckbegrenzungsventil am Warmwasserbereiter.
• Schiefer Zaun.

Arten von FHA-Reparaturen, die vor dem Schließen nicht zu reparieren sind

• Abziehen von Farbe in Häusern, die nach 1978 gebaut wurden.
• Rissiges Glas in Fenstern.
• Geringfügige Sanitärmängel wie ein tropfender Wasserhahn.
• Fehlende Handläufe.
• Beschädigte Wandbeläge in Häusern, die nach 1978 gebaut wurden.
• Verschlissene Teppichböden oder defekte Bodenbeläge.
• Beschlagene oder beschädigte Außentüren, die sich immer noch öffnen und schließen.
• Stolperfallen wie wogende Bürgersteige.
• Entfernung von Schmutz unter dem Haus.
• Schlechte Verarbeitung.
• Nachweis eines früheren oder inaktiven Schädlingsbefalls.
• Austausch von Flachdächern.
• Die Prüfung von Bohrlöchern wird, sofern dies nicht von den örtlichen Behörden vorgeschrieben ist, oder von Wasser vermutet.

Kürzlich habe ich eine Leihgabe erhalten, bei der die Dachrinne gestrichen und entweder die Trockenfäule von der Terrassenpergola entfernt oder die Pergola entfernt wurde. Mein Vorschlag an den Verkäufer war, die Pergola zu entfernen, anstatt die Hausschwamm zu ersetzen. Stattdessen beschloss er, die Pergola zu streichen, und der Gutachter verabschiedete sie. Du weißt es also nie.

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.