Vollständiger Leitfaden für FHA Streamline Refinance

Niedrigere Preise, schnellere Verarbeitung, begrenzte Dokumentation des Kreditnehmers erforderlich und in der Regel zu reduzierten Kosten; das ist die FHA Streamline.

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie derzeit in einem FHA-Darlehen und einem Puls - irgendwie sein.

Während der Hype um das FHA-Streamline-Refinanzierungsprogramm klingt es fabelhaft klingen, und wenn alle Hypothekengeber die wahren FHA Underwriting-Richtlinien folgte, wäre es. Die Realität ist, dass Hypothekengeber häufig sogenannte "Overlays" auf FHA-Richtlinien setzen.

Mit anderen Worten, während die FHA sagt, dass Sie Ihr Unterwasserhaus grundsätzlich refinanzieren können, selbst wenn Sie schlechte Kredit haben und arbeitslos sind, verlangen die meisten Kreditgeber, dass Sie ein gewisses Maß an Standards erfüllen.

Es ist immer eine gute Idee, sich mit Ihrem Hypothekenfinanzierer über deren FHA Streamline Refinance-Prozess und Underwriting-Overlays zu informieren, bevor Sie sich bewerben.

Es ist auch sehr wichtig zu bemerken, dass, nur weil ein FHA-Kreditgeber Ihre Streamline-Refi-Anwendung heruntergefahren hat, dies nicht bedeutet, dass Sie sich nicht qualifizieren. Holen Sie immer eine zweite Meinung, bevor Sie das Handtuch werfen.

Wie funktioniert es und wie qualifizieren Sie sich?

Wie die FHA Streamline-Refinanzierung funktioniert

• FHA Streamline ist ein Refinanzierungsprogramm für Hausbesitzer, die sich derzeit in einem FHA-Darlehen befinden.

• FHA Streamline wird als 5-Jahres-ARM (Variable Rate Mortgage) oder als 15-jähriger oder 30-jähriger fester Zinssatz angeboten.

• Keine Bewertung erforderlich.

• Minimale Kreditanforderungen.

• Begrenzter "Cash-Out" verfügbar

Ist ein FHA Streamline Refinanzierungsrecht für Sie?

Wenn Sie jetzt in einem FHA-Darlehen sind und:

• Ihre aktuelle Hypothekenzinsen sind höher als die heutigen Hypothekenzinsen.

• Sie schulden Ihrer Hypothek mehr als Ihr Haus wert ist.

• Sie möchten Ihre monatliche Hypothekenzahlung reduzieren

• Sie möchten von Ihrer Hypothek mit variablem Zinssatz in eine sicherere Festzinshypothek wechseln.

Alles in allem bietet die FHA eine fantastische Gelegenheit für Erstkäufer und Rebound-Käufer, eine Hypothek zu bekommen, wenn sie sich nicht für die traditionelle Finanzierung durch Fannie Mae und Freddie Mac qualifizieren können.

Mit angemessenen Kreditqualifikationen und der Fähigkeit, Marktzinssätze leicht und mit minimaler Dokumentation über eine FHA-Stromlinienrefinanzierung nachzuverfolgen; FHA-Finanzierung lohnt sich für viele Hauskäufer zu erkunden.

Stornierung Ihrer FHA-Hypothekenversicherungsprämien

Nicht alle FHA-versicherten Hausbesitzer haben MI und nicht alle können ihren MIP automatisch bei 78% LTV stornieren lassen.

Einige Hypotheken müssen MIP für die nächsten 30 Jahre zahlen, sofern keine Refinanzierung vorliegt. Diese Darlehen wurden während eines bestimmten Fensters, in dem FHA kämpfte, um ihre Bundes vorgeschriebenen Reserve Anforderungen zu erfüllen.

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditsachbearbeiter, ob Ihr Darlehen während dieses Zeitfensters fällt.

Lassen Sie uns zuerst über Eigenheimbesitzer mit einer FHA-Hypothek vor dem 3. Juni 2013 sprechen.Für diese Hausbesitzer wird ihr FHA MIP unter den folgenden Umständen automatisch storniert:

• Bei 30-jährigen Hypotheken: Jährliche MIP storniert, sobald das Darlehen 78% des Beleihungswerts erreicht hat und der jährliche MIP für mindestens 60 Monate gezahlt wurde.

• Bei 15-jährigen Hypotheken: Der jährliche MIP wird storniert, sobald das Darlehen einen Beleihungswert von 78% erreicht hat. Es besteht keine Verpflichtung, MIP für mindestens 60 Monate zu bezahlen.

Hausbesitzer sollten beachten, dass LTV-Berechnungen auf dem letzten bekannten Wert des Hauses der FHA basieren und nicht auf ihrem aktuellen Schätzwert.

Für die meisten Hausbesitzer ist der "letzte bekannte Wert" der geschätzte Wert des Hauses zum Kaufdatum.

Normalerweise wird eine 30-jährige FHA-Hypothek mit der Standard-Anzahlung von 3, 5 Prozent in etwa 11 Jahren 78% LTV erreichen. Eine 15-jährige Fixierung mit einem Minus von 5,5 Prozent würde in weniger als drei Jahren einen LTV von 78% erreichen.

Also, für Hausbesitzer mit einer Hypothek ab Juni 2013 oder früher, ist eine Option, um FHA MIP zu beenden, einfach abzuwarten, bis Ihre Hypothek Versicherungsprämien fallen.

Sie können auch proaktiv eine FHA Streamline Refinanzierung verfolgen, wenn Sie nicht nur darauf warten wollen, dass Ihre Hypothekenversicherung ausläuft und die Marktbedingungen eine Refinanzierung ermöglichen.

Die FHA bietet auch eine traditionelle Refinanzierung mit einer aktuellen Bewertung zur Bestimmung des Wertes an.

In einem Wohnimmobilienmarkt mit steigenden Wohnimmobilienwerten kann dies auch eine praktikable Option sein, um Ihre Hypothekenversicherung zu beenden und möglicherweise sogar etwas Geld auszugeben.