Video: 15 Dinge, die Polizisten nicht dürfen und was ihr dagegen tun könnt! | Kanzlei WBS 2024
Beschäftigt Ihre Firma Arbeiter, die im Beruf fahren? In diesem Fall können Sie diesen Mitarbeitern ein firmeneigenes Fahrzeug zur Verfügung stellen. Sie können Ihren Mitarbeitern auch gestatten, dieses Fahrzeug außerhalb der Arbeitszeit zu nutzen. Für viele Mitarbeiter ist ein "freies" Fahrzeug ein wertvoller Vorteil. Probleme können jedoch entstehen, wenn jemand anderes als der Mitarbeiter das Firmenfahrzeug "borgt" und in einen Unfall verwickelt ist. Wie das folgende Beispiel zeigt, können solche Schwierigkeiten auftreten, selbst wenn Sie Ihren Mitarbeitern verboten haben, anderen das Fahren zu erlauben.
Beispiel
Steve arbeitet als Verkäufer für Savvy Solutions, einen Softwareentwickler. Steve verbringt einen Großteil seiner Arbeitszeit auf der Straße, daher hat ihm sein Arbeitgeber ein Firmenfahrzeug zur Verfügung gestellt. Steve fährt seinen Firmenwagen, einen Toyota Prius, am Ende jedes Arbeitstages nach Hause.
Savvy Solutions hat eine schriftliche Richtlinie bezüglich der Verwendung von Firmenautos. Mitarbeiter, die ein Firmenauto eingerichtet haben, dürfen diese Autos außerhalb der Arbeitszeit nutzen, auch an Wochenenden. Mitarbeiter dürfen jedoch nicht zulassen, dass andere Personen (einschließlich ihrer Familienmitglieder) die Fahrzeuge führen. Alle Fahrzeuge von Savvy sind im Rahmen einer Standard-Autoversicherung für gewerbliche Autopflege und Sachschäden versichert. Die überdeckten Autosymbole in der Richtlinie sind das Symbol 1 ( jedes Auto ) für die Haftungsabdeckung und das Symbol 2 (besessene Autos) für umfassende und Kollisionsdeckungen.
Steves Frau, Marsha, besitzt eine Honda, die nur auf ihren Namen registriert ist. Es ist unter einer persönlichen Auto-Police versichert, die Marsha und Steve als benannte Versicherte aufführt.
Der 17-jährige Sohn des Paares, Jeff, hat vor kurzem einen Führerschein erhalten. Jeff ist als versicherter Fahrer unter der Politik seiner Mutter versichert. Steve hat seinen Sohn über die Fahrzeugbenutzungsbeschränkungen von Savvy Solutions informiert. Er hat Jeff verboten, den Prius unter allen Umständen zu fahren.
An einem Samstagmorgen bittet Jeff seine Mutter um Erlaubnis, die Honda zu fahren.
Marsha lehnt ab und gibt an, dass sie ihr Auto braucht, um Besorgungen zu machen. Jeff ist im Begriff zu streiten, als er die Schlüssel zum Prius auf dem Küchentisch entdeckt. Er wird sich das Auto seines Vaters leihen und es zurückgeben, bevor jemand merkt, dass es weg ist. Er schnappt sich die Schlüssel, als seine Mutter nicht hinsieht und zur Tür hinausgeht.
Eine Stunde später ruft Jeff seinen Vater verlegen an. Er hat einen Unfall mit dem Prius gehabt! Er war auf dem Weg zum Strand, um einige Freunde zu treffen, als er ein Stoppschild verpasste und ein anderes Fahrzeug breit machte. Beide Autos sind schwer beschädigt. Jeff ist unverletzt, aber Sarah, der Fahrer des anderen Autos, erlitt mehrere Verletzungen. Steve ist dankbar, dass es seinem Sohn gut geht, aber er macht sich Sorgen wegen Sarahs Verletzungen und ihrem unvermeidlichen Haftungsanspruch gegen Jeff.Sarah wird wahrscheinlich Entschädigung für Körperverletzung und Sachschaden verlangen. Wird ein Anspruch gegen Jeff unter der Business-Auto-Police von Savvy Solutions gedeckt? Wenn nicht, wird es unter Marshas Politik gedeckt?
Kommerzielle Auto-Richtlinie
Damit eine automatische Haftungsklage unter eine kommerzielle Auto-Police fallen kann, müssen die folgenden Bedingungen erfüllt sein:
- Das Fahrzeug, das den Unfall verursacht hat, muss ein gedecktes Auto sein.
- Der Fahrzeugführer muss sich als Versicherter qualifizieren.
- Der Unfall muss während der Versicherungsperiode und im Versorgungsgebiet stattfinden.
Im obigen Szenario zeigt die Auto-Richtlinie von Savvy Solutions das Symbol 1 (ein beliebiges Auto) für die Haftungsabdeckung an. Dieses Symbol enthält eigene Autos, so dass der Prius (der Savvy gehört) ein überdecktes Auto ist. Wir nehmen an, dass die Bedingung # 3 erfüllt ist. Aber was ist mit Bedingung # 2? Ist Jeff bei Savvy versichert? Die Antwort kann nein sein.
Die Selbstbeteiligung der gewerblichen Autoversicherung gilt für den genannten Versicherten (in diesem Fall Savvy Solutions) für jedes gedeckte Auto. Es gilt auch für jeden, der ein Fahrzeug fährt, das Sie (der genannte Versicherte) besitzen oder mieten, wenn er oder sie Ihre Erlaubnis hat, das Fahrzeug zu benutzen. Personen, die Autos mit Ihrer Erlaubnis fahren, werden als zulässige Benutzer bezeichnet.
Hatte Jeff die Erlaubnis, den Prius zu fahren? Savvys Autoversicherer könnte argumentieren, dass er es nicht tat. Jeff war sich der Fahrzeugnutzungspolitik von Savvy's Solutions bewusst.
Jeffs Vater hatte ihn ausdrücklich angewiesen, das Fahrzeug nicht zu benutzen. (Einige könnten argumentieren, dass Steve seinem Sohn die stillschweigende Erlaubnis gab, das Auto zu benutzen, wenn er die Autoschlüssel an einem leicht zugänglichen Ort zurückließ, aber das wäre umstritten.)
Personal Auto Policy
Würde eine Forderung gegen Jeff von Sarah gedeckt werden unter Marshas persönlicher Autopolitik? Wieder könnte die Antwort nein sein. Die meisten persönlichen Auto-Richtlinien schließen die Deckung für jedes Fahrzeug aus, das für den regelmäßigen Gebrauch des genannten Versicherten oder seines Familienmitglieds eingerichtet oder verfügbar ist. Der Prius war für Steves regelmäßigen Gebrauch eingerichtet. Da Steve ein Familienmitglied von Marsha ist, würde der Ausschluss gelten.
Viele persönliche Richtlinien schließen auch die Verwendung eines Fahrzeugs durch einen Versicherten aus, der keine vernünftige Überzeugung hat, dass er oder sie berechtigt war, ihn zu nutzen. Jeff nahm den Prius mit, obwohl sein Vater es verboten hatte, ihn zu fahren.
Obwohl Jeff unter der persönlichen Autopolitik seiner Mutter versichert ist, war das Fahrzeug, das er zur Zeit des Unfalls fuhr, kein gedecktes Auto. Wenn Jeff Deckung für Sarahs Anspruch unter Marshas Auto-Politik sucht, kann der Autoversicherer Deckung verweigern.
Um diese Deckungslücke zu vermeiden, könnte Marsha ihren Autoversicherer bitten, die erweiterte Deckung für Nicht-Besitz-Deckung zu ihrer persönlichen Richtlinie hinzuzufügen. Solange Jeff in der Endorsement-Liste aufgeführt ist, sollte er sich als Versicherter qualifizieren, während er die Firma seines Vaters Auto fährt. Diese Indossierung umfasst nur die Selbstbeteiligung und medizinische Zahlungen. Es deckt keine körperlichen Schäden an dem Nicht-Fahrzeug ab.
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