Versichern Ihr Unternehmen gegen Erdbebenschäden

Erdbeben sind verheerende Naturereignisse. Aus Sicht der Unternehmensversicherung stellen Erdbeben das schlimmste Risiko dar - das, was jeder "weiß", "irgendwann". Erdbeben können nicht verhindert oder gestoppt werden. Gebäudecodes können aktualisiert werden, um Gebäude zu schützen, aber dies hat in den letzten Jahren nur geholfen. Bei den Erdbeben in Kalifornien im Jahr 1994 sahen Versicherer nach Angaben des California Department of Insurance mehr als 12 Milliarden US-Dollar.

Selbst angesichts eines solchen Risikos kaufen nur 12% der Hausbesitzer in Kalifornien Erdbeben.

Erdbeben sind auch regionale Ereignisse, die auf bekannte Störzonen beschränkt sind. Dies sind Gebiete mit hohem Risiko, können aber Jahrzehnte ohne Aktivität vergehen. Aus dem Blickfeld, außer Acht - 1996 kauften 30% der Hausbesitzer in Kalifornien eine Erdbebenversicherung, ein Jahrzehnt später ist diese Zahl auf 12% gesunken, obwohl das Risiko gleich ist.

Aufgrund der Art des Risikos schließen die Versicherer Erdbebenschäden im Rahmen von Standardversicherungen für Wohngebäude oder Unternehmen aus und decken diese nicht ab. Dies schließt die Standardrichtlinie für Geschäftsinhaber ein.

Wegen der Verluste eines neuen Bebens im bevölkerungsreichen Kalifornien hat der Staat die kalifornische Erdbebenbehörde eingerichtet. Schaden- und Unfallversicherer zahlen bis zu 1 $. 3 Milliarde für den Fonds. Kalifornier zahlen mehr als die Hälfte aller Erdbebenversicherungsprämien in den Vereinigten Staaten.

Die Earthquake Endorsement
Erdbebenabdeckung wird als Bestätigung für die Richtlinie der Standardunternehmensinhaber erworben.

Das Endorsement umfasst Schäden durch Erschütterungen während eines Erdbebens einschließlich struktureller Bauschäden und Sachschäden. Die Bestätigung muss von der Geschäftsversicherer gekauft werden, obwohl Kalifornien Unternehmen durch die California Earthquake Authority zur Deckung gehen können.

Als separate Richtlinie
Eine Erdbebenversicherung kann als separate Richtlinie erworben werden.

Dies ist für größere Unternehmen sinnvoll, die versuchen, Prämien insgesamt auf ihre Versicherungsdeckung zu reduzieren. Für kleinere Unternehmen kann es jedoch schwierig sein, im Schadenfall Ansprüche bei einzelnen Versicherern geltend zu machen. Zum Beispiel ist ein Brandschaden, der durch eine Gasexplosion verursacht wird, immer noch ein abgedeckter Feuerverlust - kein Erdbebenverlust -, aber der Kleinunternehmer kann die Forderung an den separaten Erdbebenversicherer weiterleiten. Es wäre einfacher, die Forderung bei einem Versicherer einzureichen und den Versicherer den Schaden für Feuer oder Erdbeben zuzuteilen.

Kosten und Selbstbehalt
Eine Erdbebenversicherung wird als Prämie pro 1 000 $ Bewertung erworben. Die Prämien variieren von Ort zu Ort mit den westlichen Vereinigten Staaten mit Prämien zehnmal so hoch wie in den östlichen Vereinigten Staaten.Die Prämien berücksichtigen auch das Alter der Gebäude und Gebäudetypen, wobei Holzrahmengebäude billiger sind als Ziegel und Stein. Das Versicherungs-Informationsinstitut Staaten (mit Wohnungszahlen) Prämien laufen dreißig bis sechzig Cent pro 1 000 Dollar im Osten, während eine ähnliche Deckung läuft drei bis fünfzehn Dollar pro 1.000 Dollar im Westen.

Erdbebenversicherung hat einen Selbstbehalt von 10 - 15%. Dies bedeutet, wenn das Unternehmen einen Erdbebenverlust von 1 Million Dollar erleidet, wäre das Unternehmen für die ersten 100-150.000 Dollar verantwortlich.

Andere Geschäftsstrategien, die Erdbebenverluste abdecken
Andere gängige Versicherungspolicen können Erdbebenschäden ohne zusätzliche Befürwortung abdecken:

• Kommerzielles Auto - Die meisten handelsüblichen Autopolicies decken Verluste oder Schäden durch Erdbeben ab. Dies kann Schäden durch herabfallende Trümmer, Feuer oder andere Ereignisse einschließen.
• Arbeitnehmerentschädigung - Eine Verletzung der Arbeitnehmer bei der Arbeit durch Erdbebeneffekte ist ein gedeckter Verlust in der Arbeiterunfallversicherung.
• Geschäftsunterbrechung - Einige Geschäftsunterbrechungsrichtlinien schließen Erdbeben nicht als abgedeckte Ereignisse aus, aber fragen Sie Ihren Versicherungsfachmann.

Wenn Sie Geschäfte in einem gefährdeten Gebiet tätigen (besonders in Kalifornien oder im Westen), sollten Sie eine separate Erdbebenpolitik in Erwägung ziehen oder eine Unterstützung in Erwägung ziehen, die diesen Schutz ergänzt. Dies ist ein Risiko, von dem Sie wissen, dass es eines Tages passieren wird.