Diversifizieren Sie Ihre Einkommensquellen

Jeder spricht davon, Ihre Investitionen zu diversifizieren, aber nur wenige Leute scheinen über die ebenso wichtige Aufgabe zu sprechen, Ihre Einkommensquellen zu diversifizieren, um passives Einkommen zu schaffen. Wenn Sie finanzielle Unabhängigkeit genießen möchten, sollte dies ganz oben auf Ihrer Liste stehen. Es ist eng verwandt mit einem Konzept, das ich The Berkshire Hathaway Model nannte - einen Zwei-Eimer-Ansatz für Ihre persönlichen Finanzen und nicht etwas, das Sie abbürsten sollten.

Es kann den Unterschied bedeuten zwischen Zeiten wirtschaftlicher Katastrophen zu segeln, ohne dabei ins Schwitzen zu geraten oder den Schlaf einer einzigen Nacht zu verlieren oder die Haare aus der Sorge fallen zu lassen, wenn man versucht, Tag, Angst, wie Sie Essen auf den Tisch legen werden.

Die Diversifizierung Ihres Einkommens ist wichtig, denn die Arbeitsplatzsicherheit ist eine Illusion

Wenn Sie zum ersten Mal mit der Investition beginnen, ist es wahrscheinlich, dass das meiste, wenn nicht alles, Ihres Haushaltseinkommens von Ihrer Hauptbeschäftigung stammt. Das heißt, Sie verkaufen Ihre Zeit gegen Geld. Wie viel Sie pro Stunde verdienen, hängt von Ihren Fähigkeiten ab - Ihr Stundensatz hängt davon ab, ob Sie ein Arzt, ein Bauarbeiter, eine Krankenschwester, ein Hausmeister oder ein Professor sind. Das ist ein vollkommen zufriedenstellender Zustand … zuerst.

Es ist kein Zustand, mit dem Sie lange zufrieden sein sollten.

Es gibt nichts Gefährlicheres, als sich auf einen oder zwei Arbeitgeber zu verlassen, um den Einkommensbedarf Ihres Haushalts zu decken. Obwohl dies gegen die konventionelle Weisheit geht, die sich tendenziell auf die Arbeit als primären Mechanismus für die wirtschaftliche Sicherheit konzentriert, sollten Sie sich nicht täuschen: Arbeitsplatzsicherheit ist eine Illusion. In der Tat würde ich so weit gehen zu sagen, ein talentierter Kleinunternehmer, der die Flexibilität hat, neue Märkte zu betreten oder seine Kostenstruktur anzupassen, vorausgesetzt, er oder sie hat die finanziellen Kenntnisse, um kluge Entscheidungen zu treffen, ist in einer weit weniger riskanten Situation als ein Schullehrer, der aus Haushaltsgründen trotz der potenziell höheren Volatilität der Cashflows entlassen werden könnte.

Der Grund? Wenn der Lehrer seinen Job verliert, kommen keine neuen Mittel in die Tür, um Lebensmittel einzukaufen, Benzin zu bezahlen oder Wohlstand aufzubauen. Wenn der Geschäftsinhaber das Geschäft auf intelligente Weise aufgebaut hat, ohne sich zu sehr auf einen einzelnen Kunden, Anbieter, eine Branche, einen Sektor oder einen Markt verlassen zu müssen, sollte er oder sie immer über genügend Mittel verfügen, um einen guten Lebensstandard zu genießen.

Diversifizierung Ihres Einkommens bedeutet, dass Sie Ihre Spar- und Vorsorgeleistungen nicht klopfen müssen, wenn die Zeiten schwierig werden

Darüber hinaus ist die Arbeit an der Diversifizierung Ihrer Einkommensquellen für Ihre Investitionen wichtig, da es oft diejenigen sind, die entlassen worden sind oder eine erhebliche Gehaltskürzung erfahren haben, die gezwungen sind, in die Rentenkonten einzusteigen, Vorfälligkeitsentschädigungen zu zahlen, Kapitalertragssteuern und Einkommenssteuern zu zahlen und Gebühren zu zahlen (ganz zu schweigen vom Verlust von Jahrzehnten des Zusammenschlusses, der hätte eintreten können, wenn Ihr Geld blieb sicher in einem 401 (k), 403 (b), Roth IRA, Roth 401 (k), SEP-IRA, einfachen IRA, traditionellen IRA oder einem vergleichbaren Rentenkonto).Es ist bezeichnend, dass während der Großen Rezession 2007-2009 einige der beliebtesten Seiten auf der Seite Investing for Beginners mit Härteentnahmen von 401 (k) Konten und Möglichkeiten zur Vermeidung der frühen Strafe zu tun hatten Gebühren und Steuern im Zusammenhang mit der Aneignung eines IRA vor dem Rentenalter.

Dies war kein Problem im älteren, rentenbasierten amerikanischen Rentensystem - selbst wenn Sie hungrig waren, konnten Sie nicht in Ihre zukünftigen Rentenzahlungen einsteigen und Ihren Ruhestand in Gefahr bringen - aber diese Tage sind lange hinter uns. Viele Amerikaner sind zum Guten oder Schlechten kaum mehr als einen Telefonanruf davon entfernt, in der Lage zu sein, das sprichwörtliche Sparschwein zu überfallen, wenn die Zeiten hart, unten und alles werden.

Zwei besonders berühmte Beispiele sind Lottogewinner und Sportstars. Aufgrund der mangelnden Bereitschaft, ihre Einkommensquellen zu diversifizieren, indem sie ihre Lotteriegewinne nutzen, um produktive Vermögenswerte zu akkumulieren, gehen Lotteriegewinner im gleichen Maße bankrott, wie Nicht-Lotteriegewinner. Sie geben ihr Geld für die Abwertung von Vermögenswerten wie Autos und Unterhaltung aus und nicht für Dinge, die Dividenden, Zinsen und Mieten abwerfen.

Athleten sind nicht besser. Wenn sie bedenken, dass ihre hohen Einkommen für immer anhalten werden, wenn die Soße stoppt, haben sie keine Blue Chip-Aktien, die Dividendeneinkommen für sie abwerfen. Sie haben keine Immobilieninvestitionen, die für sie Mieten produzieren. Sie haben keine Anleihen, die sie mit ZREPLACErägen überschütten. Infolgedessen befinden sich schätzungsweise 78 von 100 NFL-Spielern innerhalb von zwei Jahren nach ihrem Ausscheiden in der Regel in finanzieller Notlage. Für die NBA sind es 60 von 100.

Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu diversifizieren

Hier sind ein paar allgemeine Richtlinien zur Diversifizierung Ihres Einkommens:

• Diversifizieren Sie Ihr Einkommen nach Assetklasse
• Diversifizieren Sie Ihr Einkommen durch Sektor und Industrie
• Diversifizieren Sie Ihr Einkommen durch korrelierte Risiken
• Diversifizieren Sie Ihr Einkommen nach geografischen Regionen
• Diversifizieren Sie Ihr Einkommen nach Land, politischem Regime und Währung

Dies bietet neben der bloßen Risikominderung viele mathematische Vorteile.

Ein hervorragendes Beispiel für die Diversifizierung der Einkommensquellen stammt aus meiner alten Heimatstadt. Ein prominenter Anwalt, der eine Anwaltskanzlei baute, nutzte sein Einkommen, um ein lokal berühmtes Eisgeschäft zu entwickeln. Jeden Sommer freute sich die Gemeinde darauf, dass sie eröffnet wurde. Autos verteilten sich um das Gebäude, als die Leute zu ihrem Lieblingsessen auftauchten. Das Geschäft selbst war einfach und erforderte fast kein Versehen, da es von einem winzigen Einzelgebäude auf einem Parkplatz eines großen Discounters betrieben wurde. Ich kenne mehrere Baufirma-Eigentümer, die ihre Expertise zur Entwicklung von Autowaschanlagen und Lagereinheiten für ihre persönlichen Portfolios nutzten und ihnen in Zeiten, in denen das Baugeschäft aufgrund wirtschaftlicher Schwierigkeiten zurückging, einen Ertragsstrom zuführen. Ich kenne einen Bankier, der Waschsalons, Ackerland und Aktien eines Waffenfabrikanten aufgekauft hat, die alles außer der Bank in sein Leben gepumpt haben. Ich kenne Leute, die berühmte Songrechte von Künstlern gekauft haben und Tantiemen genießen, die unerwartet eintreffen.

In meinem persönlichen Blog habe ich sogar einige Fallstudien zu dieser Strategie gemacht. Die Sängerin und Songschreiberin Dolly Parton hat durch die Diversifizierung ihres Einkommens eines der größten Nettowerte in der Unterhaltungsbranche aufgebaut. Sie nutzte ihre Verlagsgewinne, um ein Hotel, ein Resort und einen Freizeitpark in Tennessee zu erwerben, umzugestalten, zu erweitern und zu vergrößern. Obwohl sie mit nichts anfing und nie aufs College ging, machte sie sie wohlhabender als die Königin von England, ihr persönliches Vermögen lag zwischen $ 450, 000, 000 und $ 900, 000, 000. Sie besitzt sogar Restaurants in Missouri. Ihr Geheimnis ist es zu vermeiden, was sie nicht versteht. Sie fühlt sich mit Immobilien wohler als mit Aktien, daher kauft sie größtenteils keine Aktien. Das ist okay. Sie können reich werden, ohne Aktien zu besitzen.

Wenn Sie Ihr Einkommen diversifizieren, denken Sie daran, niemals in etwas zu investieren, das Sie nicht verstehen. Diversifizierung bedeutet nicht, Geld an die Wand zu werfen. Wie Sie sich diversifizieren, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter 1.) Ihr persönliches Interesse, 2.) die Wirtschaft zu der Zeit (einige Vermögenswerte werden billiger sein als andere aufgrund der zyklischen Natur des Kapitalismus) und 3.) der Prozentsatz Ihres Einkommens sind Sie in der Lage, Ihre Investitionen zu wachsen.