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Frage: Kann ich eine IRA für mein Kind eröffnen?
Ich höre immer wieder, je früher Sie in den Ruhestand investieren, desto schneller kann Ihr Geld wachsen. Kann ich meinen Sohn oder meine Tochter auf den Weg in den vorzeitigen Ruhestand bringen, indem ich ihnen eine IRA oder Roth IRA gebe?
Antwort:
Die Antwort lautet ja, aber nur, wenn Ihr Kind ein Einkommen erwirtschaftet. Jeder, der Einkommen unter 70 1/2 verdient, kann Beiträge zu einem qualifizierten Alterskonto leisten.
Aber da man sie dazu bringen muss, etwas von ihrem eigenen Einkommen beizutragen, wird der härteste Teil sie davon überzeugen, das heutige Geld für ihre goldenen Jahre zu verstecken.
Wenn Sie Ihr Kind davon überzeugen können, Beiträge zu einer IRA oder, noch besser, zu einer Roth IRA zu leisten, können Sie diese Beiträge sogar bis zum maximalen Beitrag für das Jahr ausgleichen. Das maximale Limit für beide Konten in $ 5 500 im Jahr 2016.
Warum ist eine Roth IRA besser?
Speziell für Kinder ist ein Roth eine großartige Idee, weil Sie die heutigen Steuern für künftiges Investitionswachstum zahlen. Roth IRA Beiträge werden nach Steuern gemacht, und Sie zahlen keine Steuern auf Ausschüttungen von einem Roth bei der Pensionierung. Ihr Kind wird wahrscheinlich nie in einer niedrigeren Steuersatz als sie heute ist, so ist es eine gute Zeit, um die Vorteile der Roth nutzen. Außerdem können Beiträge an einen Roth (aber nicht die Einkünfte aus diesen Beiträgen) vor der Pensionierung straflos abgehoben werden. So hat Ihr Kind Zugang zu einigen seiner Ersparnisse.
(Verstehen Sie die Roth IRA Fünfjahresregel.)
Warum eine IRA für Ihr Kind öffnen?
IRAs für Kinder ist kein extrem populäres Konzept, aber es kann eine großartige Idee sein. Beiträge können sich schnell summieren. Das Ertragspotenzial steigt exponentiell an, je früher Sie als Anleger in ein steuerbegünstigtes Konto einsteigen. (Siehe, wie Compounding einen großen Unterschied macht in dem Artikel Nein, Sie sind nicht zu jung für eine IRA.)
Wenn Sie Ihr Kind über die Finanzmärkte unterrichten wollen, ist es ein guter Weg, sie dazu zu bringen, ihr eigenes Geld zu investieren. Anfang. Zum Beispiel können Sie ihnen zeigen, wie Ihr Geld Ihnen ein paar Aktien einer Aktie kaufen kann oder Ihnen mit einem Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds Zugang zum gesamten Markt geben kann. Unternehmen wie Fidelity, Vanguard und T. Rowe Price können Ihnen dabei helfen, mit Konten zu beginnen, die niedrige Jahresgebühren sowie niedrige Mindestbeträge haben, um mit Investitionen zu beginnen. Bei T. Rowe Price können Sie eine IRA mit nur $ 1, 000 im Vergleich zu $ 2, 500 bei Fidelity und $ 3, 000 bei Vanguard starten. Bei Fidelity können Sie in eine Roth IRA oder IRA, wenn Sie sich anmelden, um regelmäßige Beiträge von $ 200 pro Monat zu machen. Andere
Plus, mit einem frühen IRA oder Roth IRA setzen Sie Ihre Kinder mit einem finanziellen Leben auf, auf dem sie aufbauen und von einigen Jahren früher als ihre Gleichen lernen können. Solche frühen Erfahrungen können von unschätzbarem Wert sein, wenn Sie Ihrem Kind helfen, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen.
IRAs und College
Alle IRA- und Roth-IRA-Beiträge können steuer- und straffrei für die Ausbildung zurückgezahlt werden. Allerdings gibt es einen Nachteil bei der Verwendung eines Alterskonto, um für das College zu sparen. Eine IRA oder Roth IRA im Namen Ihres Kindes kann seine oder ihre Chancen auf finanzielle Hilfe beeinflussen.
Kindervermögen in einem Alterskonto wird bei der Bestimmung des Bedarfs berücksichtigt, wohingegen dieselben Vermögenswerte nicht berücksichtigt werden, wenn sie auf einem Konto der Eltern geführt werden. Aber Eltern sollten ihre IRAs oder Roth IRAs verwenden, um für Ruhestand zu sparen, nicht für Hochschule.
Der Inhalt dieser Website wird nur zu Informations- und Diskussionszwecken bereitgestellt. Es ist nicht als professionelle Finanzberatung gedacht und sollte nicht die einzige Grundlage für Ihre Anlage- oder Steuerplanungsentscheidungen sein. Unter keinen Umständen sind diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren.
Aktualisiert von Scott Spann
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