Kann ich meine Altersvorsorgekonten kombinieren?

Es gibt viele verschiedene Arten von Rentenkonten. Es kann verwirrend sein, zu verfolgen, was Sie haben und wie es investiert wird, wenn Sie viele verschiedene Konten haben. Können Ihre Vorsorgekonten zu einem einzigen Konto zusammengefasst werden? Wahrscheinlich! Die meiste Zeit können Sie einige kombinieren - und normalerweise macht es Sinn, dies zu tun. Es hängt alles davon ab, welche Arten von Konten Sie haben.

Welche Arten von Konten können kombiniert werden?

Im Allgemeinen können Konten, die auf ähnliche Weise funktionieren, kombiniert werden, wenn Sie sich im Ruhestand befinden.

Die ersten sieben Punkte auf der Liste unten funktionieren auf ähnliche Weise. Wenn Sie Geld hineinlegen, ist es steuerlich absetzbar. Wenn Sie Geld abheben, wird dies auf Ihrer Steuererklärung als steuerpflichtiges Einkommen ausgewiesen. Wenn Sie ein paar verschiedene Konten von den ersten sieben Elementen auf der Liste haben, können diese für Sie zu einem IRA-Konto kombiniert werden. Dieser Prozess des Kombinierens von Konten wird als IRA-Rollover oder -Übertragung bezeichnet.

Alterskonto-Typen:

1. IRA
2. 401 (k)
3. 403 (b)
4. 457 (b) plan
5. EINFACH IRA
6. SEP IRA < Keogh
7. Pensionsplan
8. Roth IRA
9. Roth 401 (k) (Designierter Roth-Account)
10. Die letzten beiden Punkte auf der Liste, der Roth IRA und Roth 401 (k), funktionieren ebenfalls in ähnlicher Weise zueinander. Sie erhalten keinen Steuerabzug für das eingezahlte Geld, aber es wächst steuerfrei, und wenn Sie die Regeln befolgen, wenn Sie es zurückziehen, wird es steuerfrei sein.

Wenn Sie einen Roth IRA und einen Roth 401 (k) haben, kann Ihr Roth 401 (k) bei der Pensionierung mit Ihrem Roth IRA überrollt oder kombiniert werden.

Die einzige Ausnahme für die Kombination von Konten der gleichen Art ist die so genannte Roth-Umstellung, bei der Sie steuerlich absetzbare Altersvorsorgegelder (von einem der ersten sieben Kontoarten) in ein Roth IRA transferieren. Wenn Sie dies tun, ist der umgerechnete Betrag allesamt als steuerpflichtiges Einkommen auf Ihrer Steuererklärung in diesem Jahr enthalten.

Und was ist mit Punkt acht auf der Liste, einem Pensionsplan? Wenn Ihr Pensionsplan Ihnen die Möglichkeit bietet, eine Pauschalverteilung zu erhalten, kann dieser Pauschalbetrag normalerweise direkt in Ihre IRA übertragen werden.

Ein Diagramm mit den Konten, die konsolidiert werden können, finden Sie im IRS-Rollover-Diagramm, das eine großartige Tabelle enthält, in der Sie die Arten von Konten sehen, zu denen Sie Gelder verschieben können.

Können Ehepartner Altersrenten kombinieren?

Ehegatten können keine Altersversorgungskonten kombinieren. Ein Alterskonto muss im Namen einer Person betitelt sein. Ein Ehepartner kann als Begünstigter genannt werden, aber Sie können Ihre IRA nicht mit Ihrem Ehepartner kombinieren. Bei deinem Tod kann deine IRA in die IRA der überlebenden Ehefrau gerollt werden, aber nicht, solange du beide lebst.

Wann können Sie Altersvorsorgekonten kombinieren?

Wenn Sie

nicht mehr für das Unternehmen arbeiten, in dem sich Ihr Alterskonto befindet, kann dieses Konto in einen IRA übertragen werden.Altersvorsorgekonten von früheren Arbeitgebern können alle zu einem oder zwei IRAs für Sie kombiniert werden, wobei steuerlich absetzbare Beiträge zu einer IRA verschoben werden und steuerfreie Roth-Beiträge an eine Roth IRA übertragen werden. Während Sie

noch für ein Unternehmen arbeiten, das einen Pensionsplan hat, können Sie dieses Ruhestandskonto nirgendwo anders verschieben. Viele von Unternehmen gesponserte Pläne ermöglichen es Ihnen jedoch, Ihre Altersvorsorgekonten

in Ihres aktuellen Plans zu verschieben. Sie können mit Ihrem 401 (k) -Plan-Anbieter prüfen, ob Sie alte 401 (k) s oder IRAs kombinieren können, indem Sie sie in Ihren aktuellen Arbeitsplatzplan übertragen. Wenn Sie einen EINFACHEN IRA haben, sollten Sie zwei Jahre warten, nachdem Sie Ihren SIMPLE IRA eingerichtet haben, bevor Sie ihn mit einem anderen Ruhestandskonto kombinieren.

Wie kombinieren Sie Altersvorsorgekonten?

Beim Kombinieren von Vorsorgekonten ist es am besten, Vermögenswerte direkt von einem Vorsorgekonto auf ein anderes zu übertragen. Wenn Sie zum Beispiel einen alten 401 (k) -Plan in Ihren IRA verschieben, erledigen Sie den Papierkram, der Ihren alten 401 (k) -Plan vorsieht, um den Scheck direkt an den neuen Verwahrer zu Gunsten von Ihnen auszuzahlen. Zum Beispiel, wenn Ihre IRA bei Charles Schwab war und Ihr Name war John Doe, dann würde Ihr 401 (k) Anbieter den Scheck an "Charles Schwab zugunsten von John Doe zahlbar machen. "

Gibt es Steuern, die beim Kombinieren von Alterskonten anfallen?

Solange Sie die Konten auf die richtige Weise kombinieren, sollten keine Steuern geschuldet werden. Wenn Sie das Konto des Rentenkontos verschieben, sendet Ihnen die Depotbank am Ende des Jahres ein Steuerformular mit der Bezeichnung 1099-R. Dieses Formular wird die Transaktion als Übertragung oder Verteilung melden. Es gibt keine Steuern auf Transfers oder Rollover, solange der Rollover korrekt durchgeführt wird. Manchmal meldet ein Verwalter eine Übertragung fälschlicherweise als Verteilung. Wenn eine Transaktion falsch gemeldet wird, solange Sie über Aufzeichnungen verfügen, die zeigen, dass das Geld direkt in Ihren neuen Ruhestandsplan eingezahlt wurde, sollte dies kein Problem sein. Ihr Buchhalter oder Steuerberater kann Ihnen helfen, den korrekten Weg Ihrer Steuererklärung zu melden.

Sollten Sie Alterskonten zusammenfassen?

Es gibt viele Gründe, warum es sinnvoll ist, Rentenkonten zu kombinieren. Wenn Sie älter werden, ist es einfacher, die Investitionen zu verwalten, die erforderlichen Ausschüttungen zu verfolgen, Adressänderungen oder Änderungen der Begünstigten zu erleichtern. Mit einer IRA können Sie sichere Anlageoptionen wie CDs und einzelne Anleihen verwenden, die nicht in den Unternehmensplänen enthalten sind.