Bank Begriff Darlehen für kleine Unternehmen

Ein kommerzielles Basisbankdarlehen wird als ein Bankdarlehen oder ein gewerbliches Darlehen bezeichnet. Ein Bankdarlehen hat eine bestimmte Laufzeit oder Laufzeit und üblicherweise einen festen Zinssatz.

Die Tilgung des Kapitals von Bankdarlehen wird in der Regel abgeschrieben, was bedeutet, dass das Kapital und die Zinsen als gleichmäßige periodische Zahlungen zur Begleichung des Darlehens im festgelegten Zeitraum angelegt werden.

In der Vergangenheit lebten und starben kleine Unternehmen aufgrund von Bankdarlehen, ihrer Hauptquelle für die Finanzierung von Kleinunternehmen.

Während der Großen Rezession im Jahr 2008 änderte sich das etwas, als die Banken ihre Kredite zurückhaltender wurden und kleine Unternehmen anfingen, nach alternativen Finanzierungsquellen zu suchen.

Arten von Banklaufzeitdarlehen

Die American Bankers Association erkennt im Allgemeinen zwei Arten von Bankdarlehen an. Der erste ist der mittelfristige Kredit, der in der Regel eine Laufzeit von ein bis drei Jahren hat. Es wird häufig zur Finanzierung des Bedarfs an Betriebsmitteln verwendet. Betriebskapital bezieht sich auf die täglichen Betriebsmittel, die Kleinunternehmer benötigen, um ihre Geschäfte zu führen.

Betriebsmittelkredite können jedoch kurzfristige Bankdarlehen sein und sind es oft auch. Unternehmen möchten häufig die Laufzeiten ihrer Kredite an die Lebensdauer ihrer Vermögenswerte anpassen und bevorzugen kurzfristige Bankdarlehen. In Wirklichkeit sind kurzfristige Kredite kurzfristig, aber weil sie immer wieder erneuert werden, werden sie zu mittelfristigen oder längerfristigen Krediten.

Intermediate Bank Loans

Intermediate Bank Term Loans können auch zur Finanzierung von Vermögenswerten wie Maschinen mit einer Lebensdauer von etwa einem bis drei Jahren verwendet werden, wie zum Beispiel Computerausrüstung oder andere kleine Maschinen oder Ausrüstungen.

Die Rückzahlung des mittelfristigen Darlehens ist in der Regel an die Laufzeit des Equipments oder an die Zeit gebunden, für die Sie das Working Capital benötigen.

Bei mittelfristigen Darlehensverträgen bestehen häufig restriktive Vereinbarungen, die von der Bank getroffen werden. Restriktive Covenants schränken Management-Operationen während der Laufzeit des Kredits ein.

Sie stellen sicher, dass das Management das Darlehen zurückzahlt, bevor Prämien, Dividenden und andere optionale Zahlungen gezahlt werden.

Langfristige Banklaufzeitdarlehen

Banken stellen Kleinunternehmen selten langfristige Finanzierungen zur Verfügung. Wenn dies der Fall ist, handelt es sich in der Regel um den Kauf von Immobilien, einer großen Geschäftseinrichtung oder einer größeren Anlage. Die Bank wird nur 65% - 80% des Wertes des Vermögenswertes verleihen, den das Unternehmen kauft, und der Vermögenswert dient als Sicherheit für den Kredit.

Andere Faktoren, mit denen kleine Unternehmen bei Kreditverträgen konfrontiert sind, sind Zinssätze, Bonität, positive und negative Covenants, Sicherheiten, Gebühren und Vorauszahlungsrechte. Bonität ist seit der Großen Rezession von 2008 besonders wichtig geworden.

Banker bevorzugen selbst liquidierende Kredite, bei denen die Verwendung des Kreditgeldes ein automatisches Rückzahlungsschema gewährleistet. Die meisten befristeten Darlehen sind in Beträgen von $ 25.000 oder mehr. Viele haben feste Zinssätze und ein festes Fälligkeitsdatum. Zahlungspläne variieren. Term Loans können monatlich, vierteljährlich oder jährlich gezahlt werden. Einige können am Ende der Laufzeit des Darlehens eine Abrechnung haben. Ein Ballonkredit ist, wenn die Summe von Kapital und Zinsen über seine Laufzeit nicht vollständig abgeschrieben wird, oft um die periodischen Zahlungen so niedrig wie möglich zu halten.

Somit ist die verbleibende Summe, normalerweise der Hauptbetrag, am Ende der Laufzeit fällig.